Банкам радять переходити від формальних перевірок до реального аналізу клієнтів – НБУ

Національний банк України надав банкам і банківським асоціаціям рекомендації щодо виявлення компаній-оболонок та управління ризиками використання банківських послуг із протиправною метою.

Про це йдеться на сайті регулятора.

У НБУ наголосили, що банки не повинні формально підходити до виявлення ознак компаній-оболонок. За наявності хоча б одного ризикового критерію фінансові установи мають вживати дієвих заходів для підтвердження або спростування того, що клієнт веде реальну господарську діяльність. Це, за оцінкою регулятора, зменшить ризики відмивання коштів, фінансування тероризму та розповсюдження зброї масового знищення.

«Рекомендуємо банкам розробити такий порядок дій, який передбачатиме за наявності хоча б одного критерію компанії-оболонки отримувати та здійснювати комплексний аналіз додаткових документів та інформації, що можуть підтвердити ведення таким клієнтом звичайної господарської діяльності», – зазначено в листі НБУ.

Регулятор рекомендує під час аналізу клієнтів оцінювати, зокрема:

• наявність виплат заробітної плати;
• сплату обов’язкових податків і зборів;
• платежі за оренду приміщень, комунальні, транспортні та інші послуги, притаманні звичайній господарській діяльності.

У Нацбанку також повідомили про виявлені випадки потенційних зловживань з боку фізичних осіб-підприємців. Йдеться про новостворених ФОП, у яких за короткий період обсяги операцій суттєво перевищують як задекларовані очікування клієнта, так і граничні показники доходу, встановлені податковим законодавством для відповідної групи єдиного податку.

Регулятор також радить банкам:

• удосконалювати інструменти управління ризиками у сфері фінансового моніторингу;
• вести перелік осіб, яким відмовлено в обслуговуванні, разом з їхніми ключовими контрагентами;
• здійснювати автоматичний скринінг клієнтської бази та операцій на предмет пов’язаності з такими особами;
• обмінюватися інформацією про клієнтів, яким відмовлено в підтриманні ділових відносин, з дотриманням вимог законодавства у сфері фінмоніторингу.

Крім того, рекомендується посилити комунікацію з клієнтами та в доступній формі роз’яснювати їм вимоги законодавства з фінансового моніторингу.

У НБУ зазначають, що впровадження таких підходів сприятиме мінімізації ризиків використання банківських послуг для проведення фінансових операцій із протиправною метою.

Довідково.
Компанія-оболонка – юридична особа або інше правове утворення, щодо якого банк має обґрунтовані підозри, що його діяльність може бути фіктивною.

Бекграунд. Раніше Mind повідомляв, що банки отримали оновлений перелік бенчмарк-ОВДП для резервів. З переліку виключили погашений випуск і додали нові облігації Мінфіну.