Мінімізувати false positives, зупинити шахраїв: кейс IBM Safer Payments у європейському банку

У сучасному світі, де шахраї стають дедалі винахідливішими, банки вже не можуть покладатися на старі методи захисту. Їм потрібні розумні та гнучкі рішення, які здатні миттєво виявляти загрози – і при цьому не перешкоджати зручності клієнтів. Один із провідних банків Республіки Молдова зробив саме такий вибір, впровадивши антифрод-платформу IBM Safer Payments у партнерстві з компанією Solidity.

Вихідна ситуація: потрібно діяти швидко та точно

Банк, котрий обслуговує понад мільйон фізичних і юридичних клієнтів, зіткнувся з класичним набором викликів:

• Зростання кількості шахрайських транзакцій;
• Потреба реагувати в режимі реального часу;
• Надмірна кількість хибнопозитивних спрацювань, які гальмують обслуговування;
• Навантаження на команду аналітиків;
• Необхідність відповідності регуляторним вимогам.

Рішення: IBM Safer Payments у дії

Для реалізації цих завдань було обрано платформу IBM Safer Payments – гнучке рішення, яке поєднує машинне навчання, штучний інтелект і реальний досвід у фінансовій галузі. Команда Solidity налаштувала систему з урахуванням специфіки банку та забезпечила її повну інтеграцію в наявні процеси.

Особливості впровадження:

• AI та ML. ШІ-моделі автоматично навчаються, аналізуючи нові типи шахрайських транзакцій, постійно адаптуючись до змін.
• Аналіз у режимі реального часу. Кожна транзакція перевіряється миттєво, що дозволяє блокувати підозрілі дії ще до завершення операції.
• Мінімізація false positives. Завдяки точному налаштуванню алгоритмів кількість хибних спрацювань суттєво скоротилася.
• Повна інтеграція. Рішення було поєднано з усіма внутрішніми системами банку без зупинки бізнес-процесів.
• Кастомізація. Створено спеціальні обробники даних, які відповідають бізнес-логіці та операційним особливостям банку.

Результати: реальна економія та підвищення довіри

Менше ніж за рік після впровадження банк отримав відчутні результати:

• Суттєве зниження рівня шахрайства – точність виявлення загроз значно зросла.
• Менше false positives – кількість непотрібних блокувань зменшилася, що позитивно вплинуло на клієнтський досвід.
• Прискорення транзакцій – безпечні операції проходять без затримок.
• Менше навантаження на аналітиків – автоматизований аналіз зменшив кількість ручної перевірки.
• Відповідність регуляторним вимогам – рішення враховує всі чинні вимоги до обробки фінансових транзакцій.

Подальші плани: масштабування рішення

Після успішного впровадження в критичні системи, банк розглядає можливість розширення IBM Safer Payments на інші бізнес-напрями.

Інтелектуальні рішення, такі, як IBM Safer Payments, дають банкам новий рівень захисту – точний, швидкий, гнучкий. Успішний досвід європейського банку доводить, що мінімізувати false positives і зупинити шахраїв – цілком реально. Головне – обрати правильного партнера та технологію, яка дійсно працює в умовах сьогодення.

* Стаття спонсорована Solidity