Національний банк готує проєкт рішення щодо обмеження карткових переказів і запровадження граничних лімітів переказу грошей із картки на картку між фізичними особами (так звані операції P2P, person-to-person).
Про це повідомляє видавництво LIGA.net.
Зокрема, планується, що ліміти на вихідні P2P-перекази можуть становити 100 000 грн і 30 операцій на місяць для одного рахунку.
Як зазначається, обмеження, яке базуватиметься на квітневому рішенні РНБО щодо протидії нелегальному гральному бізнесу, готуються впровадити впродовж місяця.
«Розглядаємо можливість впровадити рамки для вихідних P2P-переказів з рахунків фізосіб у 100 000 грн на місяць та обмежити кількість таких переказів 30 впродовж місяця. За нашими розрахунками, 95% клієнтів банків цих обмежень навіть не помітять. Натомість проводити тіньові платежі зловмисникам, які користуються картками фізосіб для, наприклад, несплати податків та злочинної діяльності, стане складніше й дорожче», – зазначив на зустрічі зі ЗМІ заступник голови НБУ Дмитро Олійник.
Водночас обмежувати вхідні транзакції не планують, аби не ускладнювати діяльність, зокрема, волонтерам. Однак за наявності підстав і підтверджень ліміти, як виключення, можуть і збільшувати.
За даними НБУ, обсяги подібних тіньових переказів можуть становити мільярди гривень. Разом із тим використовуються картки фізосіб, які свідомо надають зловмисникам свої персональні дані для цього. Отже, через картки пенсіонерів чи студентів із місячним доходом у кілька тисяч гривень можуть проводити нехарактерні платіжні операції на мільйони гривень за день.
Крім того, у рамках протидії тіньовим платежам регулятор планує ввести для фінкомпаній вимоги щодо наявності уставного капіталу, який буде прив'язаний до відсотків операцій від суми платежів.
Як повідомляється, з осені 2023 року НБУ фіксує аномальне зростання обсягів P2P-переказів по системі, а також зростання кількості карток, з яких здійснюються такі перекази, і середніх сум переказу в окремих банків-емітентів.
Наприклад, один із найбільших банків-емітентів передав інформацію в НБУ щодо виявлених дропів (людей, які за винагороду надають зловмисникам / шахраям доступ до своїх банківських реквізитів: до карток / рахунків, включно з пін-кодами й доступом до інтернет-банкінгу) – це понад 10 000 клієнтів лише за жовтень – грудень 2023 року. Водночас інший банк виявив понад 4000 скомпрометованих карток за цей самий період.
Бекграунд. Раніше Mind повідомляв, що Нацбанк пропонує ускладнити реєстрацію платіжних систем. Зокрема, НБУ визначив критерії, відповідно до яких (у разі відповідності хоча б одному з яких) регулятор матиме право в окремих випадках не скасовувати реєстрацію, не відмовляти в реєстрації або узгодженні оновлених документів платіжної системи, учасника платіжної системи та технологічного оператора платіжних послуг, якщо таке скасування або відмова можуть мати негативний вплив на функціонування платіжного ринку та становити загрозу для користувачів платіжних послуг. НБУ прийматиме зауваження та пропозиції до відповідного проєкту постанови до 23 травня.