Державна іпотечна програма єОселя стала важливим інструментом підтримки українців під час війни. Завдяки пільговим ставкам тисячі сімей отримали можливість купити житло під 3% або 7% річних – умови, які ще кілька років тому здавалися майже нереальними для українського ринку.
Але експерти розповіли про ризик втрати пільгової ставки, про який багато учасників дізнаються вже після оформлення кредиту.
Програму «єОселя» запустили як державну пільгову іпотеку для українців, які потребують власного житла.
Найвигідніші умови – 3% річних – доступні військовослужбовцям, медикам, педагогам і науковцям.
Для ветеранів, ВПО та інших категорій громадян ставка становить 7%.
Перші 10 років діє пільгова ставка, після чого вона підвищується:
- в першому випадку з 3% до 6%;
- в другому – з 7% до 10%.
Програма передбачає мінімальний перший внесок від 20%, а для молодих позичальників – від 10%.
Однак право на найнижчу ставку потрібно підтверджувати щороку – на це звернули увагу фахівці ринку нерухомості.
Наприклад, якщо людина оформила кредит як педагог чи лікар, вона повинна весь період дії пільгової ставки працювати у відповідній сфері та регулярно надавати підтвердження банку.
Якщо ж позичальник звільнився, змінив професію, перейшов у приватний сектор або просто перестав відповідати вимогам категорії, банк може перевести його на стандартну ринкову ставку.
У деяких випадках вона може зрости до 11% річних.
Для багатьох українців «єОселя» стала єдиним шансом придбати житло в умовах високих цін і дорогих кредитів.
Крім того, на тлі війни програма підтримує будівельний ринок, банки й забудовників, як і суміжні галузі економіки.
За останні роки «єОселя» стала одним із драйверів первинного ринку нерухомості в Україні, особливо у відносно безпечних регіонах. Але експерти кажуть, що через жорстку прив’язку до професії учасники програми можуть опинитися у фінансовій пастці.
Наприклад, людина бере іпотеку під 3%, розраховуючи свій бюджет на роки вперед, але через кілька років змушена змінити роботу – через переїзд, проблеми зі здоров’ям чи просто вищу зарплату в іншій сфері – і в такому випадку щомісячний платіж може суттєво зрости.
Попри ризики, «єОселя» залишається однією з найпопулярніших державних програм в Україні. У зв’язку з цим експерти радять уважно читати умови договору та реально оцінювати свої кар’єрні плани на роки вперед – особливо якщо кредит оформлюється на 20 років або довше.
Бекграунд. Раніше ми писали про нові правила «єОселі» і головні зміни в іпотечній програмі: вперше встановлено верхні межі для житла, яке можна придбати за програмою.