Національний банк України пропонує запровадити нові правила перевірки банківських платежів: кожен переказ або інша платіжна операція отримуватиме оцінку ризику – низький, середній або високий. Від цього залежатиме, чи пройде платіж одразу, чи банк попросить підтвердити операцію або тимчасово її зупинить.
Про це пише Інтерфакс-Україна з посиланням на відповідний проєкт постанови, який оприлюднив НБУ.
Якщо банк визначить, що операція має низький ризик, вона проходитиме автоматично, як і зараз.
Якщо ризик середній, банк може попросити клієнта додатково підтвердити платіж або перевірити його вручну.
А от операції з високим рівнем ризику автоматично призупинятимуться, доки банк не переконається, що переказ справді ініціював власник рахунку.
У Нацбанку пояснюють, що такі правила мають допомогти швидше виявляти шахрайські операції та краще захищати клієнтів від викрадення коштів. Для цього банкам дозволять використовувати штучний інтелект і системи машинного навчання, які аналізуватимуть поведінку клієнтів і шукатимуть нетипові операції.
Наприклад, підозру можуть викликати:
Окремий контроль планують запровадити щодо клієнтів, чиї операції вже викликали підозру. Банки зможуть встановлювати для них додаткові обмеження, зокрема ліміти на перекази або кількість відкритих рахунків.
Також регулятор хоче посилити боротьбу з так званим міскодингом – випадками, коли компанія оформлена як один вид бізнесу, але фактично займається зовсім іншою діяльністю. Через такі схеми нерідко приховують нелегальні платежі або обходять банківські обмеження.
Нові правила поширюватимуться на банки та більшість небанківських платіжних сервісів. Якщо постанову ухвалять, фінансові установи матимуть 90 днів, щоб адаптувати свої системи.
Зауваження стосовно документа Нацбанк прийматиме до 31 липня.
Бекграунд. Нагадаємо: в Україні під прицілом «надприбутки» банків: парламент хоче запровадити для них податок у 50%. Водночас Нацбанк говорить про ризики для кредитування. Вже у другій половині 2026 року це позначиться на темпах кредитування економіки, попереджає НБУ.