Фінансових послуг без ліцензії більше не буде. НБУ оновив правила безвиїзних перевірок небанківських установ

Національний банк вирішив знову посилити контроль за діяльністю учасників фінансового ринку. Для цього НБУ запровадив новий механізм безвиїзного нагляду – поглиблений аналіз. З його допомогою Нацбанк виявлятиме в дистанційному режимі фінансові установи, які провадять діяльність без наявності ліцензії або без авторизації. Якщо НБУ зафіксує порушення, він застосовуватиме санкції аж до заборони надавати певні види фінансових послуг. Нові правила безвиїзного нагляду почали діяти із 7 серпня згідно з нормами постанови НБУ №99. Що саме вони передбачають?

Що таке безвиїзний нагляд? НБУ здійснює дистанційний (безвиїзний) нагляд на підставі звітності та іншої документації / інформації, яку надають фінансові установи. За допомогою безвиїзного нагляду Нацбанк :

• виявляє порушення та ризики в діяльності окремо взятого страховика, кредитної спілки, фінкомпанії;
• оцінює систему корпоративного управління фінустанови та систему її внутрішнього контролю;
• перевіряє достовірність інформації, що міститься у звітності;
• контролює, як надавач фінансових послуг дотримується нормативів і вимог до структури власності.

Зважаючи на результати дистанційного контролю, НБУ може вдатися до інспекційної (виїзної) перевірки, зобов'язати фінустанову усунути порушення або вирівняти свій фінансовий стан. У крайньому разі буде штраф або зупинення ліцензії.

У чому суть поглибленого аналізу? НБУ в межах поглибленого аналізу буде проводити комплексну, всебічну оцінку документів, відомостей і даних про учасників фінринку.

На кого поширюватиметься цей вид нагляду? НБУ має право проводити поглиблений аналіз щодо всіх небанківських учасників фінансового ринку, які йому підзвітні. Зокрема це:

• страхові компанії;
• кредитні спілки;
• фінансові компанії;
• ломбарди;
• надавачі платіжних послуг (платіжні системи, емітенти електронних грошей тощо).

Який саме вигляд матимуть такі перевірки? Нацбанк вводить нову посаду – куратор поглибленого аналізу, який керуватиме всіма процесами нового напряму безвиїзного нагляду. Безпосередньо здійснюватимуть поглиблений аналіз уповноважені фахівці, які підпорядковуються куратору.

Якщо представники департаменту НБУ, який відповідає за нагляд за фінринком, мають підстави вважати, що фінустанова веде діяльність без ліцензії чи авторизації, вони передають відповідну інформацію підрозділу, який здійснює поглиблений аналіз.

Водночас НБУ уточнює, що поглиблений аналіз не є інспекційною перевіркою у віддаленому форматі. Це, можна сказати, розширений варіант безвиїзного нагляду.

Після завершення поглибленого аналізу уповноважений співробітник Нацбанку складає протокол, який містить відомості про характер виявлених порушень (відсутність ліцензії) або відсутність таких. Додатково до протоколу додається довідка, де зазначено, на підставі якої інформації було проведено поглиблений аналіз і розписано докладні результати такого аналізу.

Які можуть бути наслідки розширеної безвиїзної перевірки? Нацбанк при виявленні фактів безліцензійної діяльності має право ухвалити рішення:

• щодо страхових компаній, кредитних спілок, фінансових компаній, ломбардів – про належність фінансових послуг або операцій до таких, що підлягають ліцензуванню, і про заборону фінустанові надавати такі послуги;
• щодо надавачів платіжних послуг – про визнання їх такими, що проігнорували авторизацію діяльності у сфері платіжних послуг, і про заборону проводити платіжні операції.

З огляду на це можна зробити висновок, що Нацбанк тепер зможе навіть під час безвиїзних перевірок виявляти тих учасників ринку, які працюють та надають послуги без наявності ліцензії.

Інакше на порушників чекають повноцінні інспекційні перевірки, які можуть обернутися не тільки штрафами, а й повним видворенням із фінансового ринку з анулюванням усіх інших ліцензій.