Заставить крупный капитал работать гораздо сложнее, чем вложения в сумме $2000–3000. Все потому, что инвестпортфель на $50 000–100 000 нужно не только выгодно «пристроить», но и грамотно им управлять , а также минимизировать риски потерь, которые растут вместе с доходностью. Mind предлагает несколько вариантов, как вложить сбережения в объеме до $100 000, чтобы сохранить и нарастить их с наименьшими рисками.
Наверное, самый консервативный инструмент, который позволяет не только сохранить сбережения, но и приумножить их – это лайфовое страхование. Причем, по сравнению с банками компании по страхованию жизни более надежны. Если количество участников банковского сектора Украины с 2014 года сократилось вдвое, то с рынка страхования жизни не ушел ни один крупный игрок.
И при взгляде на лидеров этого сектора становится очевидным, что практически все ведущие лайфовые компании работают в Украине уже не один десяток лет и принадлежат иностранным акционерам: MetLife, «Граве Украина Страхование Жизни», «PZU Украина Страхование Жизни» и т. д.
Да, в теории и компания по страхованию жизни может стать банкротом. Но для страхователей это почти ничем не грозит. Дело в том, что те средства, которые уплачивают страховщику клиенты, представляют собой так называемые математические резервы.
Они не могут использоваться ни на какие другие цели, кроме как для выполнения обязательств по договорам страхования. В случае же разорения компании или ее ликвидации, математические резервы передаются другому страховщику либо застрахованное лицо получает обратно те деньги, которое оно уплатило компании.
Помимо накопления определенной суммы в течение 10–15–20 лет, полис может защищать от рисков смерти, инвалидности, критических заболеваний, получения серьезных травм. И, что самое главное, – при наступлении страхового случая клиент вправе претендовать на выплату полной либо части страховой суммы по договору. К тому же выплата по страхованию жизни может быть унаследована, а пенсионер, к примеру, после окончания срока действия договора может получать выплату в виде пожизненного аннуитета.
Кроме того, по накопительному договору страховая компания начисляет инвестиционный доход – так называемые бонусы. Это доход от размещения резервов в депозитах, гособлигациях, золоте. При этом по законодательству страховщик обязан ежегодно начислять не менее 4% инвестдохода. В реальности же размер бонусов может достигать и 10–12% в год.
Страхование жизни оправдывает себя только в долгосрочной перспективе. Оптимальный срок действия полиса – 15–20 лет. За это время вложение в сумме, например, $70 000 с учетом начисленных бонусов можно удвоить – и получить на выходе $140–150 тыс. Таким образом получается очень даже неплохая прибавка к пенсии или подарок на совершеннолетие ребенку.
Сельское хозяйство в Украине по-прежнему в тренде. Конечно, с суммой в $100 000 бессмысленно тягаться с агрохолдингами, которые в промышленных масштабах занимаются выращиванием зерна или масличных культур, разведением птицы и крупного рогатого скота. Но можно найти нишу поменьше, которая крупным конкурентам будет не особо интересна.
Это выращивание ягод, орехов и бобовых, пищевых трав и пряных культур, органическое животноводство и пчеловодство, которые имеют высокую рентабельность и окупаются в течение 3–5 лет. Выращивание пищевых трав (укропа, петрушки, мяты, шпината, листового салата) дает рентабельность до 100–150%, ягод и орехов – на уровне 50–100%, разведение домашней птицы на органических кормах – 80–100%, рентабельность пчеловодства составляет 20–30%.
Все эти направления отличаются тем, что у них есть хорошие перспективы как на внутреннем, так и внешнем рынках. Экспорт замороженных ягод из Украины за 2018 году принес фермерам рекордную выручку в размере $78 млн. Объем экспорта грецкого ореха за первое полугодие 2018/2019 маркетингового года – на 40% больше, чем годом ранее. А поставки украинского меда в другие страны за январь – апрель 2019 года выросли в сравнении с аналогичным периодом 2018-го на 36%.
Еще агробизнес обладает хорошим потенциалом для масштабирования, в том числе в смежные сферы. Например, за счет не только выращивания, а и глубокой переработки продукции растениеводства и животноводства можно получить «прибавку» к рентабельности на уровне 15–30%. Кроме того, увеличить объемы сбыта и маржу позволяет наличие экологической составляющей, поскольку эко-food – это по-прежнему тренд во всем мире.
Автомобили на электрической тяге способны не только беречь экологию, но еще и приносить прибыль. Благо, цены на электрокары постепенно падают, поэтому инвестиции в $100 000 хватит на то, чтобы создать небольшой парк из 6–7 машин. Пусть это будет Nissan Leaf возрастом около пяти лет и с пробегом 60 000 км. То есть вполне «живые» автомобили с ресурсом батареи не менее 80%.
В день автомобиль, который работает в такси, наезжает порядка 300–400 км. Это 10 000–12 000 км в месяц. Средний тариф за километр пробега в столице – 7,5 грн. То есть месячный «грязный» доход с одного автомобиля составит 75 000–90 000 грн. Из этой суммы следует вычесть затраты на зарядку авто. При себестоимости 1 км в пределах 0,3 грн это будет «минус» 3000–3600 грн. Также необходимо учесть и зарплату водителей. Она составляет 40% кассы. Если на одном электромобиле работает два водителя, то их заработок уменьшит доход еще на 30 000–36 000 грн.
Итого чистый доход с одного автомобиля в месяц составит в среднем 46 000 грн. Со всего таксопарка из семи электромобилей – 322 000 грн. А за год в общей сложности 3,8 млн грн, или $140 000.
Разумеется, в этих расчетах не заложены затраты на запчасти и покрышки, на ремонт автомобилей в результате ДТП, а также убытки от простоев, которые возникают из-за поломок или аварий. Но даже если на все эти статьи списать $40 000, то инвестиция все равно вернется уже через год. А дальше можно расширять автопарк, обновлять его и таким образом увеличивать свой заработок.