Финансовый мониторинг в действии: чему учит опыт страховщиков

С 1 января текущего года действуют обновленные правила финансового мониторинга. Компании, предоставляющие услуги по страхованию, одни из первых почувствовали изменения. Как страховщики живут в новых условиях и с какими вызовами сталкиваются, рассказали Mind специалисты аналитической системы YouControl по опыту своих клиентов.

Введение новых правил финансового мониторинга, прописанных в законе №361-ІХ, ‒ это еще один шаг на пути к совершенствованию общегосударственной системы по предупреждению и противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и/или финансированию распространения оружия массового уничтожения. Шаг важный и нужный. Хотя и непростой, потому что требует от всех субъектов первичного финансового мониторинга (СПФМ) дополнительных усилий и нагрузки.

• Если при проверке клиента срабатывает неприемлемо высокий уровень риска, то установление или продолжение деловых отношений с таким клиентом запрещено. К категории неприемлемо высокого риска, например, относятся лица, которые включены в перечень лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или к которым применены международные санкции. Такой список администрирует Государственная служба финансового мониторинга Украины.

• К высокой степени риска относятся лица, к которым применены специальные экономические и другие ограничительные меры (санкции). Если в страховую компанию обращается такой клиент за получением услуги страхования, то должны осуществляться усиленные меры проверки, а финансовым операциям такого клиента уделяется больше внимания. Установление и продолжение деловых отношений с таким клиентом возможно исключительно по предварительному согласованию руководителя компании и работника, ответственного  за проведение финансового мониторинга.

• К среднему уровню риска могут быть отнесены лица, занимающиеся видами деятельности, связанными с азартными играми, лотереями, торговлей бинарными опционами, деятельностью, которой присущ высокий уровень оборота наличности, деятельностью, связанной с виртуальными активами.
• Важным критерием при оценке уровня риска также является география клиента. Географический риск важно учитывать, поскольку клиентам, зарегистрированным в странах, входящих в черный список FATF, надо уделять больше внимания. Ведь Financial Action Task Force – это глобальный надзорный орган в борьбе с отмыванием средств и финансированием терроризма.

Однако это не единственный список, который учитывается при определении степени риска любой страны. Анализируется и серый список FATF, и офшорные зоны и страны со слабым режимом ПОД/ФТ. Для оценки также рекомендуется использовать Отчет о глобальном индексе терроризма Института экономики и мира. А значит, процесс проверки требует значительной аналитической работы, который сводится к присвоению каждой стране уровня риска. А этот показатель также влияет на общий уровень риска деловых отношений с клиентом.

Как это влияет на работу страховщиков?

Інесса Лозенко, начальник управления нормативного контроля и финансового мониторинга страховой компании «ARX», делится свежим опытом по внедрению норм обновленного финмону в их компании: «В нашей компании мы используем риск-калькулятор, который был разработан в сотрудничестве с ведущими специалистами в сфере финансового мониторинга. Калькулятор является упрощенной моделью автоматизации процессов финмону. Он позволяет упростить работу бизнес-подразделений, поскольку принятие решения о риске клиента принимается логикой формул. Также для анализа клиентов мы используем систему YouControl, которая помогает нам в разы ускорить процесс анализа клиента.

Еще проводим регулярное обучение работников компании, вовлеченных в процесс финансового мониторинга. Кроме того, постоянно предоставляем консультационную и информационную поддержку клиентам. Ведь сейчас далеко не все готовы принять тот факт, что в современном мире процедура идентификации является демонстрацией прозрачности бизнеса, законности полученных доходов для приобретения финансовой услуги. К сожалению, не все клиенты готовы принять новые правила. Поэтому одна из глобальных миссий страховых компаний – донести клиентам важность соблюдения правил финмону.

Сегодня очень по-разному воспринимается факт отнесения клиента по определенным критериям к средней или высокой степени риска. Или, скажем, требование предоставить пакет документов для прохождения процедуры идентификации. Например, некоторые отказываются это делать, ссылаясь на то, что запрашиваемые документы содержат конфиденциальную информацию или персональные данные. Однако такой отказ является не совсем корректным, поскольку учредительные документы и финансовая отчетность, которые запрашиваются для прохождения процедуры финансового мониторинга, конфиденциальной информации не содержит. И это прямо зафиксировано в отдельном законодательном акте. А обработка персональных данных не является нарушением Закона Украины «О защите персональных данных».

Однако искренне надеюсь, что уже в ближайшее время клиенты будут выбирать страховую компанию как своего надежного финансового партнера,  обязательно учитывая то, насколько добросовестно придерживается компания требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».

Кстати, для упрощения процедуры проверки клиента в пределах требований нового финмону, специалисты аналитической системы по бизнес-разведке YouControl недавно разработали специальный инструмент. Во вкладке «Экспресс-анализ», демонстрирующей важные факторы из  досье компании, появился раздел «Финансовый мониторинг». Пользователи системы теперь могут проводить автоматизированную независимую проверку по соответствующим критериям.

Настройка акцентирует внимание на тех факторах, которые актуальны именно с точки зрения финмону, и базируется на агрегации открытых данных из десятков государственных реестров. Рисковые факторы, касающиеся финансового мониторинга, специально разработаны на основе постановления НБУ №65 от 19 мая 2020 года и №107 28 липня 2020 года с учетом аналитической работы юридического департамента.