Кредит на вырост: как малые и средние предприятия получили доступ к «долгим финансам»

Благодаря международным партнерским проектам малый и средний бизнес Украины может привлечь кредиты на долгий срок под относительно невысокую ставку – до 15% годовых. Такие возможности предоставляет предприятиям совместный проект Немецко-Украинского Фонда, правительства Германии и шести отечественных банков. К программе подключаются администрации областей, что позволяет снизить процентную ставку еще в два раза.

Доступ к дешевым кредитам – ахиллесова пята украинских малых и средних предприятий. Ведущие отечественные банки часто декларируют, что работа с МСБ является их приоритетом. Но в реальности  в портфеле выданных кредитов доля малого и среднего бизнеса составляет только 9% (для сравнения – в соседней Польше МСБ получает 56% из общего объема кредитования).

Результат такой финансовой политики – отсутствие отдачи. В Украине малый и средний бизнес дает только 15% ВВП, в Польше – больше 60%. Но в последнее время растет интерес к кредитованию МБС среди международных институций. В прошлом году Немецко-Украинский фонд на Первой финансовой ярмарке для МСБ представил программу по поддержке  финансирования инвестиционных проектов малого и среднего бизнеса. 26 апреля 2018 года во время Второй финансовой ярмарки в Харькове. и. о. руководителя Немецко-Украинского фонда (НУФ) Валерий Майборода рассказал о результатах.

Самый дешевый кредит в Украине. Благодаря финансовой помощи Еврокомиссии НУФ получил через немецкий государственный банк Германии KfW 10 млн. EUR или 300 миллионов гривен. Кредиты Немецко-Украинский фонд предоставлял не напрямую, а через шесть банков-партнеров. Именно банк принимал окончательное решение о выдаче кредита и проверял потенциального заемщика. Обязательным условием НУФ был размер процентной ставки – не больше 15%. В результате получилось даже меньше – по итогам за полгода ставка составила 14,8%.

«Первый кредит мы выдали в сентябре прошлого года. Мы сфокусировались на инвестиционных проектах в определенных отраслях экономики: сельское хозяйство, перерабатывающая промышленность, гостинично-ресторанный бизнес и энергоэфективность. На начало апреля 2018 года из 300 млн грн кредитных средств банки выдали 62% – 180 млн грн. Основная масса кредитного ресурса ушла в сельское хозяйство – сейчас Украина переживает бум агрокредитования», – рассказал Валерий Майборода.  

Кредит сроком на шесть лет смогли получить предприятия с годовым оборотом до 10 млн. евро и количеством сотрудников до 250 человек. Средняя сумма кредита составила 2 млн грн, банки давали займы предпринимателям во всех областях Украины, за исключением Закарпатской, Волынской, Донецкой и Луганской, а также Республики Крым. Рекордсменом программы стала Черниговская область, которая получила 25 млн грн.

По словам руководителя Ассоциации частных работодателей Александра Чумака, условия, предложенные программой Немецко-Украинского фонда, довольно выгодны предпринимателям, ведь обычно в Украине проценты по таким кредитам – намного выше, да и срок кредитования редко превышает один год.

«Проценты все еще высоки в сравнении с теми, которые предлагают банки в Польше. Фонд ведь не может конкурировать с банковской системой и выдавать кредиты под 5% годовых, как в Европе – это будет нечестная конкуренция. 14,8% – это уже интересное предложение, еще не супер – но уже лучше, чем есть. Если брать другие банки, то в среднем ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса составляют 25-28% годовых. Это неподъемная сума», – считает Александр Чумак.

Помощь в составлении бизнес-плана. Во время прошлогодней ярмарки программой заинтересовалась Киевская государственная городская администрация. Благодаря соглашению КГГА и НУФ столичные предприниматели, которые участвуют в программе, получают компенсацию еще 50% номинальной ставки по кредиту, предоставленному банком. Таким образом, для них ставка составляет всего 7,5%. Для этих целей в бюджете Киева на 2018 год уже предусмотрено 10 млн. грн. Киевская программа поддержки предпринимателей была признана самой эффективной в Украине. Сейчас подобные программы компенсации готовят в Харьковской, Львовской, Тернопольской и Днепропетровской областях.

«У нас уже готов проект программы, и она будет принята в течение 2018 года», – заверил заместитель председателя Харьковской облгосадминистрации Андрей Колос. 

В ходе Второй финансовой ярмарки участники заявили о том, что в 2018 году НУФ, областные администрации и банки будут делать упор на консультациях для малых и средних предприятий.

«Мы предложим новую программу и будем предоставлять шефство – поддержку в подготовке инвестиционных планов», – сообщил Валерий Майборода.

В Ассоциации частных работодателей считают, что по итогам шести лет, на которые рассчитаны кредиты, доля малого и среднего бизнеса в ВВП может вырасти больше, чем на 5%. Программы кредитования будут стимулировать предпринимателей выходить из «тени».

«У нас, к сожалению, бизнес такой: стал на рынке, торгует, имеет какую-то копеечку и не хочет высовываться, нет условий для роста. Поэтому главная цель программы – стимулировать развиваться из малого в средний бизнес, а из среднего – в крупный», – говорит Александр Чумак.

Помимо консультаций для желающих получить кредит, Немецко-Украинский Фонд планирует в этом году запустить новый финансовый инструмент в рамках программы кредитования – кредитные гарантии. Благодаря им займы смогут получить даже совсем молодые компании, которые только начинают свою деятельность.