«аболело в мире
114,461,199
”мерло в мире
2,539,880
¬ылечилось в мире
64,675,787
«аболело в ”краине
1,357,470
”мерло в ”краине
26,212
¬ылечилось в ”краине
1,176,918
»дем к прозрачности: как упростить первичный финмониторинг
–еклама

»дем к прозрачности: как упростить первичный финмониторинг

» почему стоит подготовитьс€ к нему уже сейчас

÷ей матер≥ал також доступний украњнською
»дем к прозрачности: как упростить первичный финмониторинг

¬рем€ идет. ƒве недели осталось у небанковских учреждений, чтобы внедрить в свою де€тельность систему проведени€ первичного финансового мониторинга. — 1 €нвар€ 2021 вступают в силу обновленные нормы о проведении финмониторинга.  то не успеет – может попасть под применение штрафных санкций. –азмер штрафа дл€ субъектов первичного финансового мониторинга (—ѕ‘ћ) может составить 204 000 грн. ƒл€ банковских учреждений максимальные штрафы увеличиваютс€ до $5 млн.

«акон є361-их «ќ предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространени€ оружи€ массового уничтожени€» действует в ”краине с 28 апрел€ 2020 года. Ётот документ устанавливает дл€ большого количества игроков финансового рынка в ”краине р€д обновленных и дополненных правил проверки своих контрагентов, которые хот€т осуществить ту или иную пороговую финансовую операцию. ƒругими словами, закон обеспечивает финансовый мониторинг в ”краине. —ергей ћильман, основатель и —≈ќ украинской IT-компании YouControl, рассказал Mind, как упростить проверку данных о компании, а также физических лиц.

YouControl – аналитическа€ система бизнес-аналитики, агрегирует данные из более чем 100 открытых источников и формирует полное досье на любую компанию.

 ак подготовитьс€ к финомониторингу?

ƒо 1 июл€ 2020 года только банки имели возможность осуществл€ть финансовый мониторинг и провер€ть как отправителей средств, так и их получателей. ќтныне эти требовани€ распростран€ютс€ практически на все учреждени€, которые могут быть использованы дл€ легализации незаконных доходов и финансировани€ терроризма.

—егодн€ в обществе пон€тие «финансовый мониторинг» часто воспринимают как нечто страшное. ќднако это не так. ¬едь выполнение законодательства в части финмона – это не только формальна€ об€занность перед государством, но и необходимость, направленна€ на обеспечение безопасности собственной де€тельности. ‘инмон «встроенный» в систему должной осмотрительности, комплаенс, который должен примен€тьс€ всеми хоз€йствующими субъектами. ј это в свою очередь может способствовать ведению прозрачного бизнеса в ”краине.

ƒругой вопрос о том, как сделать процесс мониторинга контрагентов быстрым и удобным? ¬едь государство возлагает на —ѕ‘ћ несколько «детективные» функции. —кажем, новый закон об€зывает осуществл€ть надлежащую проверку данных конечного бенефициарного собственника не только по данным ≈√–. «аконодатели об€зали —ѕ‘ћ сообщать √осфинмониторингу о вы€вленных расхождени€х между данными в ≈√– и информацией, полученной в результате осуществлени€ ими самосто€тельной проверки клиента через другие открытые и надежные источники.

ћы в YouControl уже шесть лет разрабатываем инструмент дл€ проверки контрагентов, поэтому многие процессы успели автоматизировать. —истема бизнес-разведки агрегирует данные из более чем 100 открытых источников и формирует полное досье на любую компанию, а также собирает данные из открытых источников о физических лицах. Ёто, соответственно, позвол€ет значительно облегчить и ускорить процессы, св€занные с осуществлением первичного финансового мониторинга.

ѕо поводу определени€ учредителей. — помощью официальных и открытых данных удаетс€ одновременно осуществл€ть и идентификацию, и верификацию – «два в одном». —ѕ‘ћ при идентификации и верификации юридического лица резидента должны установить:

  • полное наименование;
  • идентификационный код;
  • местонахождение;
  • дату и номер записи в ≈√– о проведении государственной регистрации;
  • сведени€ об исполнительном органе (органы управлени€);
  • идентификационные данные лиц, имеющих право распор€жатьс€ счетами и/или имуществом;
  • реквизиты банка, в котором открыт счет, и номер текущего счета.
¬≥дкрит≥ дан≥ в пом≥ч ф≥нмону

„то касаетс€ физических лиц, тут сложнее, так как персональные данные не всегда есть в составе публичной информации (как, например, адрес учредител€ юрлица). ќднако система все же поможет —ѕ‘ћ во врем€ верификации физического лица осуществить проверку по фамилии, имени и отчеству, –Ќќ ѕѕ или узнать по паспортным данным, не €вл€етс€ ли паспорт утраченным, потер€нным или недействительным. Ёто очень важный момент дл€ таких субъектов, как ломбарды, где некоторые клиенты €вл€ютс€ проблемными.

¬≥дкрит≥ дан≥ в пом≥ч ф≥нмону


«акон предусматривает применение риск-ориентированного подхода – то есть вы€вление, оценку и понимание рисков легализации доходов, полученных преступным путем и т. д.

ќб экспресс-анализе YouControl

Ёкспресс-анализ YouControl автоматически верифицирует более 400 факторов и определ€ет моменты, где могут быть риски. Ќайд€ необходимую компанию в системе и открыв ее карточку, вы сразу увидите результаты: количество факторов, требующих внимани€, какие именно это факторы и юридическое объ€снение последствий.

—реди рисков могут встретитьс€ следующие: рисковое местонахождение, санкции, св€зь с PEP, списки FATF, террористов и т. д.  роме того, можно заказать индивидуальное консультативное заключение эксперта, исход€ из того, каков масштаб клиента, действительно ли существует риск в его де€тельности, какой он – низкий или высокий. “о есть получить не только определение рисковых факторов, но и оценку характера де€тельности клиента.

¬≥дкрит≥ дан≥ в пом≥ч ф≥нмону
¬≥дкрит≥ дан≥ в пом≥ч ф≥нмону

ќпределение степени риска: анализ физлица

ќ физическим лицам аккумулируетс€ информаци€ из государственных реестров, включа€ ћ¬ƒ и —ЌЅќ. “ак можно вы€вить риски, св€занные с судебными решени€ми, местонахождением (де€тельность на оккупированных территори€х), санкци€ми (персональные ограничени€) и т. д.

¬≥дкрит≥ дан≥ в пом≥ч ф≥нмону

ќб установлении конечного бенефициарного собственника ( Ѕ—)

«акон об€зывает —ѕ‘ћ руководствоватьс€ не только показател€ми ≈диного государственного реестра. ”читыва€ это в распор€жении системы YouControl, кроме данных из ≈√–, есть информаци€ о владельцах ценных бумаг, функци€ поиска в иностранных реестрах (≈—, ¬еликобритании,  ипра и –оссии). “акже мы проводим собственную аналитику принадлежности к финансово-промышленным групп. ¬ этом случае открытые данные имеют очень широкие возможности.   примеру, основателем €вл€етс€ не физическое лицо, а компани€ – вы можете сверить, такой же  Ѕ— у нее, как и у дочерней компании. ≈сли он отличаетс€, то нет уверенности, что он конечный.

¬≥дкрит≥ дан≥ в пом≥ч ф≥нмону

ѕринадлежность к национальным публичным де€тел€м. –анее статус –≈– закрепл€лс€ за лицом в течение трех лет после окончани€ выполнени€ публичных функций. —ейчас этот статус «пожизненный»: в течение года после окончани€ выполнени€ публичных функций об€зательно устанавливаетс€ высокий риск деловых отношений, который затем уменьшаетс€ с течением времени.

ќднако существует об€занность продолжать мониторить риски пожизненно. ¬ YouControl набор –≈–s наиболее полный с точки зрени€ анализа всей имеющейс€ в открытых источниках информации о них. Ётот перечень добавлен ко всем клиентам: и физическим лицам и юридическим лицам. “акже, не выход€ из системы, можно просмотреть информацию из официальных деклараций о получении –≈–s денежных средств, активов и т. д.

¬≥дкрит≥ дан≥ в пом≥ч ф≥нмону
»дем к прозрачности: как упростить первичный финмониторинг

јктуализаци€ данных и мониторинг

јвтоматический мониторинг от YouControl позвол€ет без усилий отслеживать в реестрах изменени€ данных, касающихс€ физических и юридических лиц. » не одного лица, а тыс€чи одновременно. » отслеживать можно не только раз в год или раз в три года, а при желании хоть ежедневно. Ёто дает возможность не только выполн€ть закон формально, но и обеспечить безопасность собственной де€тельности.

¬≥дкрит≥ дан≥ в пом≥ч ф≥нмону
¬≥дкрит≥ дан≥ в пом≥ч ф≥нмону

YouControl – за комфортное дл€ всех сторон и прозрачное ведение бизнеса. ѕоэтому мы все врем€ находимс€ в процессе совершенствовани€ решений по комплаенсу и бизнес-разведке. —ейчас тестируем новую фичу, котора€ даст еще больше возможностей пользовател€м системы дл€ проведени€ финансового мониторинга удобным способом.

—ледите за актуальными новост€ми бизнеса и экономики в наших Telegram-каналах Mind.Live и Mind.UA, а также Viber-чате