Инвестиции в финтех бьют рекорды: какова роль украинских разработчиков
Четыре новых кейса made in Ukraine
В первом полугодии 2021-го глобальные инвестиции в финтех достигли рекордных $98 млрд. Для сравнения: за весь прошлый год отрасль привлекла $121,5 млрд. Таковы данные исследования KPMG Pulse of Fintech. «Рекордному росту уровня инвестиций способствует необходимость цифровой трансформации корпораций и расширения возможностей привлечения клиентов, а также резервы денежных средств и высоколиквидных активов. Инвесторы продолжают рассматривать финтех как привлекательную и прибыльную нишу, что создало условия для появления «единорогов»: 163 компании за шесть месяцев текущего года», – говорится в исследовании.
При деле – и украинские разработчики. Они создают как собственные финтех-продукты, так и решения для мировых корпораций. Mind отобрал четыре новых кейса, о которых ранее не писали отечественные медиа.
Издание совместно с платформой Reactor.ua продолжает серию статей об инновациях. Ранее Mind писал о цифровых решениях для промышленности, туризма https://mind.ua/ru/publications/20231691-it-nahodki-dlya-puteshestvennikov-interaktivnye-kvesty-strahovka-ot-nevyleta-i-drugie-fishki образования, инновациях для аграриев, MedTech и фарм-разработках ,сервисе, который помогает управлять операциями на складе онлайн, тандеме дронов и вездеходов-амфибий, о технологии, превращающей автомобиль в гаджет на колесах, и продуктах для e-commerce.
Шлем для онлайн-банкинга
Задача. В начале 2020 года крупная платежная система Саудовской Аравии обратилась в Luxoft Ukraine с нестандартным предложением: создать программное решение, которое позволит полностью парализованным людям и тем, у кого подобные недуги, пользоваться услугами онлайн-банкинга.
По оценкам международной консалтинговой компании Mckinsey, в 2018 году покупательная способность взрослых людей с ограниченными возможностями в мире составляла примерно $490 млрд.
Решение. В октябре 2020 заказчик получил свой шлем. «Он выглядит как специальный гаджет в виде легкого шлема, который считывает электрические импульсы мозга человека (электроэнцефалограмма) и превращает их в определенные действия на экране компьютера. Шлем имеет 14 контактов, которые считывают информацию и подключается к компьютеру с помощью Bluetooth», – поясняет Senior Business Analyst в Luxoft Ukraine Даниил Поляков.
И уточняет: сам шлем для измерений – разработка стороннего производителя EMOTIV, которого выбрал заказчик. В задачу Luxoft входила разработка программной прослойки, которая обеспечивает анализ сигналов и их превращение в действия на экране.
«Также была создана специальная программа, которой будет пользоваться человек, – условный «Приват24». Для нее был разработан специальный адаптивный дизайн, который позволяет на двух основных и на двух вспомогательных командах, выполнять базовые финансовые операции», – рассказывает Поляков.
Чтобы настроить гаджет, пользователю нужно мысленно представлять образ, связанный с сильными эмоциональными переживаниями. Устройство снимает энцефалограмму и передает ее на компьютер, где хранящиеся на сервере производителя этого устройства модели обрабатывают эти данные. В следующий раз система распознает, что пользователь подумал, и интерпретирует это в определенное действие в программе.
Промежуточные результаты. «Пока рано говорить о результатах, так как продукт мы только недавно передали, а его основной задачей стояла проверка гипотезы, что это вообще возможно. Но можно говорить об эффективности самого решения. За полгода разработали ПО, которое позволяет производить без рук и без голоса базовые банковские операции (управлять инвестиционным портфелем, покупать, продавать, оплачивать счета и тому подобное) за 10-11 кликов. По времени это занимает 5-7 минут», – рассказывает Поляков.
Перспективы. По мнению специалиста Luxoft Ukraine, пока эта технология только начинает развиваться и имеет большие перспективы в будущем. Это могут быть как медицинские технологии, так и игровые консоли. «Марк Цукерберг анонсировал Meta и хочет строить «метавселенную». Развитие технологии неинвазивной (без необходимости хирургии) интеграции компьютера и человеческого мозга позволит пользователям управлять своим аватаром (аккаунтом) с помощью мысли, имея только небольшой передатчик на голове», – подытоживает спикер.
Securitize
Задача. По статистике, рынки частного капитала растут более чем в два раза быстрее, чем традиционные публичные рынки. Однако альтернативные активы на частных рынках в значительной степени остаются неликвидными и закрытыми для большинства инвесторов из-за устаревшей инфраструктуры.
В 2017 году предприниматели Карлос Доминго и Джейми Фин решили устранить эту проблему и создать платформу, которая предоставляет инвесторам доступ для финансирования и торговли широким спектром альтернативных активов (акциями частных компаний, недвижимостью и т.д.) на едином регулируемом цифровом рынке. На помощь предприниматели позвали украинских инженеров из IdeaSoft (компания входит в Sigma Software Group).
Решение. Команда создала Securitize – платформу для токенизации ценных бумаг, выпущенных фондами и другими компаниями. «К 2019 году она стала единственным зарегистрированным агентом по передаче ценных бумаг SEC, работающим на блокчейне. Securitize – пионер в области технологий для выпуска ценных бумаг цифровых активов и управления ими. Создатели проекта решили использовать блокчейн как способ обеспечения автоматизации и ликвидности для партнеров с ограниченной ответственностью, класса активов, который всегда считался неликвидным», – поясняют в IdeaSoft.
Платформа управляет выпуском и управлением токенами безопасности на протяжении всего срока службы актива.
Securitize предоставляет такой функционал для инвесторов и эмитентов:
- протокол цифровых ценных бумаг (DS Protocol), позволяющий торговать токенами на вторичных торговых площадках (к примеру, на ATS в США) и на других глобальных биржах ценных бумаг;
- панели управления;
- квалификация для аккредитации KYC/AML;
- финансирование и выплаты в фиатных и криптовалютах;
- таблица капитализации в реальном времени.
Предварительные результаты. В IdeaSoft рассказывают, что проект продолжает развиваться, хотя уже есть, чем похвастаться:
- за последние годы на Securitize выпущены ценные бумаги цифровых активов на сумму около $500 млн;
- в 2020 году компанию включили в список 50 ведущих мировых новаторов, использующих блокчейн согласно CB Insights;
- сейчас Securitize использует свою цифровую платформу для поддержки более 150 брендов и 400 000 инвесторов;
- платформа стала партнером для реализации цифровых активов для многих токенизированных фондов: Sumitomo Mitsui Trust Bank, SPiCE VC, Blockchain Capital и т.д.
Asquad
Проблематика. Почему люди любят делать покупки в интернете? Потому что это просто и быстро.
«Однако владельцу интернет-магазина предоставить простое и быстрое обслуживание – не так уж просто. Настроить безопасный и бесперебойный процесс приема онлайн-платежей – задача со звездочкой», – поясняют в инвестфонде N1, который занимается «взращиванием» перспективных финтех-стартапов.
Причины «головной боли» таковы:
- Чтобы полностью удовлетворить потребности современных пользователей, сайт должен предлагать множество методов оплаты. А их интеграция занимает очень много времени.
- Большинство игроков рынка имеют legacy-код, большие монолиты и неповоротливые системы.
- Для поддержки системы нужно привлекать множество специалистов с глубокой экспертизой.
- На внесение изменений, перенастройку, масштабирование и внедрение инноваций уходит много ресурсов.
Решение. Весной прошлого года украинские разработчики запустили стартап Asquad, который вошел в портфель N1. «Это пеймент-экосистема, решающая целый ряд проблем, связанных со скоростью интеграций, и помогающая масштабироваться с минимальным количеством ресурсов. В ее основе лежит процессинговое ядро, позволяющее визуализировать код и кастомизировать любой процесс или интеграцию. В результате процесс одной интеграции сокращается до одного дня, а внесение изменений – до 10 минут. Для обслуживания такой системы достаточно привлечь только одного специалиста», – поясняют в Asquad.
И уточняют: бизнесы получают полный набор инструментов, необходимых для приема платежей и выплат, могут ускорить процесс запуска новых сервисов, расширять географию и не бояться новых интеграций. А также объединять множество процессов API от разных провайдеров и компаний в одном месте и управлять ими в несколько кликов.
Сейчас Asquad работает только в Украине. Вскоре команда планирует выйти на международный рынок.
Платформа финансовой аналитики
Задача. Около года назад одно из ведущих мировых рейтинговых агентств решило отшлифовать свою data-платформу. «Эта американская корпорация занимается аналитическими исследованиями финансового рынка и предоставляет независимые рейтинги, доступ к информации о ценообразовании и бенчмарках, генерирует аналитику и данные для разных рынков (например, рынка капитала или сырья) и предоставляет другую финансовую информацию клиентам по всему миру. Обладая такой информацией, клиенты могут принимать быстрые и успешные решения по дальнейшим инвестициям и движению средств. За этим всем стоит работа мощной аналитической платформы, являющейся ядром бизнеса», – поясняют в IT-компании ЕРАМ, команда которой выполняет задачу корпорации. Ее имя раскрыть не могут: клиент под NDA.
Платформа собирает, обрабатывает и хранит множество сырых данных из миллионов труднодоступных источников. Далее алгоритмы обработки данных эту информацию анализируют и интерпретируют. «Компаний, занимающихся аналитическими исследованиями в таких масштабах, в мире совсем мало. Цена вопроса, решаемая с помощью представленных аналитических данных, достигает миллиардов. Поэтому, чтобы результаты и дальше приносили эффективность бизнесу и отвечали современным требованиям, нашему заказчику понадобилась модернизация платформы», – объясняют в ЕРАМ.
Решение. Команда разработчиков запускает три новации.
«Мы начали с модернизации процесса сбора данных. Перед нами стоял вызов переосмысления работы с внешними дата-провайдерами и масштабирования системы для будущего экспоненциального роста как объемов, так и количества провайдеров», – поясняет директор Delivery Management EPAM Назарий «Назарій) Попов.
И добавляет, что также было важно отшлифовать работу с данными, полученными с помощью внутренних сервисов компании. Это обработанные и осмысленные данные, внесенные вручную аналитиками и полученных с внутренних модулей.
Данные сами по себе – это еще не продукт. Их правильная визуализация и стала второй новацией.
«Данные являются ключом к принятию решений, но сами по себе в необработанном виде они не информативны: их можно интерпретировать по-разному и принимать разные решения. Именно через визуализацию можно понять основное сообщение или посыл, который следует считать и двигаться дальше в своих решениях. Визуализация данных, правильно показанная корреляция, тренды и т.п. – столь же важны, как и сами данные. Поэтому ЕРАМ сейчас разрабатывает NextGen подход к визуализации этой аналитики», – рассказывает Попов.
Третий компонент – релевантный полнотекстовый поиск в системе (Enterprise Search). Т.е. клиент может легко найти то, что ищет.
«Такие запросы достаточно уникальны, имеют много вызовов по скорости поиска, релевантности данных в выдаче. Поэтому мы имеем задачу сделать совершенно новый переосмысленный поиск, который сможет с одной стороны быть масштабируемым, иметь возможность добавлять новые критерии поиска, а с другой стороны, намного улучшить релевантность выдаваемых данных», – объясняет спикер.
Промежуточные результаты. В EPAM говорят, что работы над модернизацией платформы еще много. «Хотя уже есть первые положительные изменения. К примеру, производительность системы, ее время реакции и способность выдерживать пиковые нагрузки выросли в разы. Так среднее время ответа улучшилось с 8 секунд до 1 секунды для определенных компонентов. 90-й процентиль снизился с 10 секунд до 1,2 секунды. Тесты производительности нового приложения Enterprise Search показали рост обработанных запросов в секунду с 30 в текущем решении до 100 в новом, и это еще далеко не предел», – резюмирует Попов.