Discuss Discuss
»нвестиции в финтех бьют рекорды: какова роль украинских разработчиков

»нвестиции в финтех бьют рекорды: какова роль украинских разработчиков

„етыре новых кейса made in Ukraine

÷ей матер≥ал також доступний украњнською
»нвестиции в финтех бьют рекорды: какова роль украинских разработчиков
‘ото: depositphotos.com

¬ первом полугодии 2021-го глобальные инвестиции в финтех достигли рекордных $98 млрд. ƒл€ сравнени€: за весь прошлый год отрасль привлекла $121,5 млрд. “аковы данные исследовани€ KPMG Pulse of Fintech. «–екордному росту уровн€ инвестиций способствует необходимость цифровой трансформации корпораций и расширени€ возможностей привлечени€ клиентов, а также резервы денежных средств и высоколиквидных активов. »нвесторы продолжают рассматривать финтех как привлекательную и прибыльную нишу, что создало услови€ дл€ по€влени€ «единорогов»: 163 компании за шесть мес€цев текущего года», – говоритс€ в исследовании.

ѕри деле – и украинские разработчики. ќни создают как собственные финтех-продукты, так и решени€ дл€ мировых корпораций. Mind отобрал четыре новых кейса, о которых ранее не писали отечественные медиа. 

»здание совместно с платформой Reactor.ua продолжает серию статей об инноваци€х. –анее Mind писал о цифровых решени€х дл€ промышленности, туризма https://mind.ua/ru/publications/20231691-it-nahodki-dlya-puteshestvennikov-interaktivnye-kvesty-strahovka-ot-nevyleta-i-drugie-fishki образовани€, инноваци€х дл€ аграриевMedTech и фарм-разработках ,сервисе, который помогает управл€ть операци€ми на складе онлайн, тандеме дронов и вездеходов-амфибий, о технологии, превращающей автомобиль в гаджет на колесах, и продуктах дл€ e-commerce.

Ўлем дл€ онлайн-банкинга

»нвестиции в финтех бьют рекорды: какова роль украинских разработчиков
‘ото: EMOTIV

«адача. ¬ начале 2020 года крупна€ платежна€ система —аудовской јравии обратилась в Luxoft Ukraine с нестандартным предложением: создать программное решение, которое позволит полностью парализованным люд€м и тем, у кого подобные недуги, пользоватьс€ услугами онлайн-банкинга.

ѕо оценкам международной консалтинговой компании Mckinsey, в 2018 году покупательна€ способность взрослых людей с ограниченными возможност€ми в мире составл€ла примерно $490 млрд.

–ешение. ¬ окт€бре 2020 заказчик получил свой шлем.  «ќн выгл€дит как специальный гаджет в виде легкого шлема, который считывает электрические импульсы мозга человека (электроэнцефалограмма) и превращает их в определенные действи€ на экране компьютера. Ўлем имеет 14 контактов, которые считывают информацию и подключаетс€ к компьютеру с помощью Bluetooth», – по€сн€ет Senior Business Analyst в Luxoft Ukraine ƒаниил ѕол€ков.

» уточн€ет: сам шлем дл€ измерений – разработка стороннего производител€ EMOTIV, которого выбрал заказчик. ¬ задачу Luxoft входила разработка программной прослойки, котора€ обеспечивает анализ сигналов и их превращение в действи€ на экране.

«“акже была создана специальна€ программа, которой будет пользоватьс€ человек, – условный «ѕриват24». ƒл€ нее был разработан специальный адаптивный дизайн, который позвол€ет на двух основных и на двух вспомогательных командах, выполн€ть базовые финансовые операции», – рассказывает ѕол€ков.

„тобы настроить гаджет, пользователю нужно мысленно представл€ть образ, св€занный с сильными эмоциональными переживани€ми. ”стройство снимает энцефалограмму и передает ее на компьютер, где хран€щиес€ на сервере производител€ этого устройства модели обрабатывают эти данные. ¬ следующий раз система распознает, что пользователь подумал, и интерпретирует это в определенное действие в программе.

ѕромежуточные результаты.  «ѕока рано говорить о результатах, так как продукт мы только недавно передали, а его основной задачей сто€ла проверка гипотезы, что это вообще возможно. Ќо можно говорить об эффективности самого решени€. «а полгода разработали ѕќ, которое позвол€ет производить без рук и без голоса базовые банковские операции (управл€ть инвестиционным портфелем, покупать, продавать, оплачивать счета и тому подобное) за 10-11 кликов. ѕо времени это занимает 5-7 минут», – рассказывает ѕол€ков.

ѕерспективы. ѕо мнению специалиста Luxoft Ukraine, пока эта технологи€ только начинает развиватьс€ и имеет большие перспективы в будущем. Ёто могут быть как медицинские технологии,  так и игровые консоли. «ћарк ÷укерберг анонсировал Meta и хочет строить «метавселенную». –азвитие технологии неинвазивной (без необходимости хирургии) интеграции компьютера и человеческого мозга позволит пользовател€м управл€ть своим аватаром (аккаунтом) с помощью мысли, име€ только небольшой передатчик на голове», – подытоживает спикер.

Securitize

»нвестиции в финтех бьют рекорды: причем здесь украинские разработчики

«адача. ѕо статистике, рынки частного капитала растут более чем в два раза быстрее, чем традиционные публичные рынки. ќднако альтернативные активы на частных рынках в значительной степени остаютс€ неликвидными и закрытыми дл€ большинства инвесторов из-за устаревшей инфраструктуры.

¬ 2017 году предприниматели  арлос ƒоминго и ƒжейми ‘ин решили устранить эту проблему и создать платформу, котора€ предоставл€ет инвесторам доступ дл€ финансировани€ и торговли широким спектром альтернативных активов (акци€ми частных компаний, недвижимостью и т.д.) на едином регулируемом цифровом рынке. Ќа помощь предприниматели позвали украинских инженеров из IdeaSoft (компани€ входит в Sigma Software Group).

–ешение.  оманда создала Securitize – платформу дл€ токенизации ценных бумаг, выпущенных фондами и другими компани€ми. «  2019 году она стала единственным зарегистрированным агентом по передаче ценных бумаг SEC, работающим на блокчейне. Securitize – пионер в области технологий дл€ выпуска ценных бумаг цифровых активов и управлени€ ими. —оздатели проекта решили использовать блокчейн как способ обеспечени€ автоматизации и ликвидности дл€ партнеров с ограниченной ответственностью, класса активов, который всегда считалс€ неликвидным», – по€сн€ют в IdeaSoft.

ѕлатформа управл€ет выпуском и управлением токенами безопасности на прот€жении всего срока службы актива.

Securitize предоставл€ет такой функционал дл€ инвесторов и эмитентов:

  • протокол цифровых ценных бумаг (DS Protocol), позвол€ющий торговать токенами на вторичных торговых площадках (к примеру, на ATS в —Ўј) и на других глобальных биржах ценных бумаг;
  • панели управлени€;
  • квалификаци€ дл€ аккредитации KYC/AML;
  • финансирование и выплаты в фиатных и криптовалютах;
  • таблица капитализации в реальном времени.

ѕредварительные результаты. ¬ IdeaSoft рассказывают, что проект продолжает развиватьс€, хот€ уже есть, чем похвастатьс€:

  • за последние годы на Securitize выпущены ценные бумаги цифровых активов на сумму около $500 млн;
  • в 2020 году компанию включили в список 50 ведущих мировых новаторов, использующих блокчейн согласно CB Insights;
  • сейчас Securitize использует свою цифровую платформу дл€ поддержки более 150 брендов и 400 000 инвесторов;
  • платформа стала партнером дл€ реализации цифровых активов дл€ многих токенизированных фондов: Sumitomo Mitsui Trust Bank, SPiCE VC, Blockchain Capital и т.д. 

Asquad

»нвестиции в финтех бьют рекорды: какова роль украинских разработчиков

ѕроблематика. ѕочему люди люб€т делать покупки в интернете? ѕотому что это просто и быстро.

«ќднако владельцу интернет-магазина предоставить простое и быстрое обслуживание – не так уж просто. Ќастроить безопасный и бесперебойный процесс приема онлайн-платежей – задача со звездочкой», – по€сн€ют в инвестфонде N1, который занимаетс€ «взращиванием» перспективных финтех-стартапов.

ѕричины «головной боли» таковы:

  • „тобы полностью удовлетворить потребности современных пользователей, сайт должен предлагать множество методов оплаты. ј их интеграци€ занимает очень много времени.
  • Ѕольшинство игроков рынка имеют legacy-код, большие монолиты и неповоротливые системы.
  • ƒл€ поддержки системы нужно привлекать множество специалистов с глубокой экспертизой.
  • Ќа внесение изменений, перенастройку, масштабирование и внедрение инноваций уходит много ресурсов.

–ешение. ¬есной прошлого года украинские разработчики запустили стартап Asquad, который вошел в портфель N1. «Ёто пеймент-экосистема, решающа€ целый р€д проблем, св€занных со скоростью интеграций, и помогающа€ масштабироватьс€ с минимальным количеством ресурсов. ¬ ее основе лежит процессинговое €дро, позвол€ющее визуализировать код и кастомизировать любой процесс или интеграцию. ¬ результате процесс одной интеграции сокращаетс€ до одного дн€, а внесение изменений – до 10 минут. ƒл€ обслуживани€ такой системы достаточно привлечь только одного специалиста», – по€сн€ют в Asquad.

» уточн€ют: бизнесы получают полный набор инструментов, необходимых дл€ приема платежей и выплат, могут ускорить процесс запуска новых сервисов, расшир€ть географию и не бо€тьс€ новых интеграций. ј также объедин€ть множество процессов API от разных провайдеров и компаний в одном месте и управл€ть ими в несколько кликов.

—ейчас Asquad работает только в ”краине. ¬скоре команда планирует выйти на международный рынок.

ѕлатформа финансовой аналитики

»нвестиции в финтех бьют рекорды: причем здесь украинские разработчики
‘ото: pexels.com

«адача. ќколо года назад одно из ведущих мировых рейтинговых агентств решило отшлифовать свою data-платформу. «Ёта американска€ корпораци€ занимаетс€ аналитическими исследовани€ми финансового рынка и предоставл€ет независимые рейтинги, доступ к информации о ценообразовании и бенчмарках, генерирует аналитику и данные дл€ разных рынков (например, рынка капитала или сырь€) и предоставл€ет другую финансовую информацию клиентам по всему миру. ќблада€ такой информацией, клиенты могут принимать быстрые и успешные решени€ по дальнейшим инвестици€м и движению средств. «а этим всем стоит работа мощной аналитической платформы, €вл€ющейс€ €дром бизнеса», – по€сн€ют в IT-компании ≈–јћ, команда которой выполн€ет задачу корпорации. ≈е им€ раскрыть не могут: клиент под NDA.  

ѕлатформа собирает, обрабатывает и хранит множество сырых данных из миллионов труднодоступных источников. ƒалее алгоритмы обработки данных эту информацию анализируют и интерпретируют. « омпаний, занимающихс€ аналитическими исследовани€ми в таких масштабах, в мире совсем мало. ÷ена вопроса, решаема€ с помощью представленных аналитических данных, достигает миллиардов. ѕоэтому, чтобы результаты и дальше приносили эффективность бизнесу и отвечали современным требовани€м, нашему заказчику понадобилась модернизаци€ платформы», – объ€сн€ют в ≈–јћ.

–ешение.  оманда разработчиков запускает три новации.

«ћы начали с модернизации процесса сбора данных. ѕеред нами сто€л вызов переосмыслени€ работы с внешними дата-провайдерами и масштабировани€ системы дл€ будущего экспоненциального роста как объемов, так и количества провайдеров», – по€сн€ет директор Delivery Management EPAM Ќазарий «Ќазар≥й) ѕопов.

» добавл€ет, что также было важно отшлифовать работу с данными, полученными с помощью внутренних сервисов компании. Ёто обработанные и осмысленные данные, внесенные вручную аналитиками и полученных с внутренних модулей.

ƒанные сами по себе – это еще не продукт. »х правильна€ визуализаци€ и стала второй новацией.

«ƒанные €вл€ютс€ ключом к прин€тию решений, но сами по себе в необработанном виде они не информативны: их можно интерпретировать по-разному и принимать разные решени€. »менно через визуализацию можно пон€ть основное сообщение или посыл, который следует считать и двигатьс€ дальше в своих решени€х. ¬изуализаци€ данных, правильно показанна€ коррел€ци€, тренды и т.п. – столь же важны, как и сами данные. ѕоэтому ≈–јћ сейчас разрабатывает NextGen подход к визуализации этой аналитики», – рассказывает ѕопов.

“ретий компонент – релевантный полнотекстовый поиск в системе (Enterprise Search). “.е. клиент может легко найти то, что ищет.

«“акие запросы достаточно уникальны, имеют много вызовов по скорости поиска, релевантности данных в выдаче. ѕоэтому мы имеем задачу сделать совершенно новый переосмысленный поиск, который сможет с одной стороны быть масштабируемым, иметь возможность добавл€ть новые критерии поиска, а с другой стороны, намного улучшить релевантность выдаваемых данных», – объ€сн€ет спикер.

ѕромежуточные результаты. ¬ EPAM говор€т, что работы над модернизацией платформы еще много. «’от€ уже есть первые положительные изменени€.   примеру, производительность системы, ее врем€ реакции и способность выдерживать пиковые нагрузки выросли в разы. “ак среднее врем€ ответа улучшилось с 8 секунд до 1 секунды дл€ определенных компонентов. 90-й процентиль снизилс€ с 10 секунд до 1,2 секунды. “есты производительности нового приложени€ Enterprise Search показали рост обработанных запросов в секунду с 30 в текущем решении до 100 в новом, и это еще далеко не предел», – резюмирует ѕопов.

—ледите за актуальными новост€ми бизнеса и экономики в наших Telegram-каналах Mind.Live и Mind.UA, а также Viber-чате