Азбука для начинающего инвестора: как накопить $500 000

Люди делятся на тех, кто ищет, откуда взять деньги, и других – кто ищет, куда выгодно или безопасно вложить. Первые обычно живут от зарплаты до зарплаты и являются пользователями потребительских кредитов. Главным, если не единственным, источником их доходов являются зарплата и другие трудовые доходы, пенсии и социальные выплаты. Время обычно против таких людей – сначала доходы вместе с опытом и повышением по должностным позициям растут, а затем резко падают вплоть до нуля. И тогда начинается жизнь на пенсию.

Вторые могут иметь либо очень большие, либо совсем мизерные сбережения. Держать их под подушкой или владеть собственным бизнесом. Главное, что объединяет эту группу людей, – они имеют возможность заставить деньги и время работать на себя. Правда, далеко не все ее используют. Эрик Найман, управляющий партнер инвесткомпании Capital Times специально для Mind рассказал о возможностях инвестирования (то есть – сохранения и приумножения своих сбережений), которые на самом деле доступны практически всем людям. Даже тем, кто думает, что ему нечего откладывать.

С чего и как начать собирать деньги?

Стартовать в «светлое инвестиционное будущее» может даже самый небогатый человек, регулярно откладывая 10% своего заработка. Со временем этот процент поднимется, ведь вы начнете получать еще и пассивные доходы от ваших инвестиций.

Но оттолкнемся для начала от 10%.

Если вы получаете $2000, то ваши 10% сбережений будут составлять $200 в месяц, или $2400 в год. На первый взгляд сумма совсем небольшая и недостойная внимания. Проще ее прогулять или же вообще не заморачиваться, а в лучшем случае отложить «под подушку».

Однако рассмотрим эту достаточно типичную ситуацию подробнее.

Для начала разделим наши действия на три этапа: наличные, ОВГЗ, западный счет. Регулярное повторение этих этапов позволить независимо от экономических циклов и ситуации на финансовых рынков накопить с высокой долей предсказуемости…

Пошаговая инструкция выглядит следующим образом.

Сначала инвестируем на так называемом малом круге, на уровне Украины.

1. Пять месяцев копим на текущем счете $1000.
2. Меняем накопленные доллары на гривны и покупаем 5-месячные гривневые ОВГЗ на 27 000 грн (считаем приблизительно по текущему курсу) с доходностью 18,5%. При этом на руки за вычетом всех-всех расходов и налогов  у нас будет выходить 15% годовых чистыми.
3. Повторяем первый этап и копим еще $1000.
4. Получаем погашение купленных на втором этапе ОВГЗ с доходом 1700 грн (15% годовых за 5 месяцев инвестиции) и добавляем к этой сумме дополнительно накопленные 27 000 грн. На общую сумму 55 700 грн снова покупаем 5-месячные ОВГЗ. Теперь доходность по ним будет 16,5% годовых – чем больше сумма инвестиции, тем ближе чистая доходность к номинальной (18,5%).
5. Снова повторяем первый этап и копим $1000.
6. Получаем погашение от купленных ранее ОВГЗ с доходом 3800 грн и добавляем к этой сумме еще 27 000 грн. На общую сумму 86 500 грн снова покупаем ОВГЗ. Теперь чистая доходность будет уже 17% годовых.

Такими простыми и главное регулярными шагами всего через 40 месяцев вы накопите почти 280 000 грн или порядка $10 000.

То есть $200 ежемесячных сбережений через 40 месяцев (всего $8000) превратятся в $10 000. При этом, как вы можете обратить внимание, валютные риски гривны не являются значительными, так как вы будете регулярно менять $200 на гривны. Так как этот процесс сбережений будет длиться гораздо дольше, чем 40 месяцев, то валютные риски будут нивелированы сравнительно высокой доходностью гривневых ОВГЗ (пока такая доходность есть).

Как увеличить накопления?

После накопления эквивалента $10 000 мы можем перейти на следующий, большой круг – перейти на глобальный уровень и работу через американского брокера, работающего под гарантиями США (наличные на счете брокера застрахованы аналогом украинского ФГВФЛ на сумму $250 000 плюс еще одна госгарантия США на $2,5 млн). Проблем с перечислением денег из Украины у вас не будет, так как все источники происхождения банку будут видны.

В принципе можно продолжить копить и в ОВГЗ. Но мы предпочитаем все-таки раскладывать яйца по разным корзинам. Тем более что активы США доказали свою безопасность и доходность более чем 100-летней историей, чем, к сожалению, Украина пока похвастаться не может.

Итак, продолжаем:

7. Открываем личный брокерский счет в США. Мы обычно рекомендуем для этого использовать https://www.interactivebrokers.co.uk – это лучший онлайн-брокер США 2005–2019 годов с рыночной капитализацией около $20 млрд, кредитным рейтингом инвестиционного уровня (BBB+ от S&P), очень низкими комиссионными и другими преимуществами (у нас нет никакого дохода от этого брокера, поэтому информация как для себя – мы сами там торгуем). На открытие счета у вас уйдет порядка 30 минут. Вы также можете бесплатно воспользоваться подробной текстовой и видеоинструкцией на нашем сайте https://hugs.fund. Вы можете не пользоваться этим сервисом. Наша главная задача сейчас научить вас выгодно и надежно инвестировать свои сбережения.
8. Переводим на свой личный счет ранее накопленные $10 000. Сейчас эта процедура стала еще проще, так как не нужно никаких лицензий. Каждый из украинцев имеет сейчас право перечислить за рубеж до 50 000 евро в год. Для этого достаточно иметь подтвержденный источник происхождения средств на сумму перевода. Это не будет проблемой, так как доходы от ОВГЗ уже сами по себе являются отличным источником.
9. Покупаем ведущие фондовые индексы – или S&P 500 (500 крупнейших глобальных компаний) или Nasdaq 100 (100 крупнейших высокотехнологичных компаний). Почему фондовый индекс, а не отдельные акции? – это намного безопаснее. Почему фондовый индекс, а не облигации или депозиты? – это намного доходнее при сопоставимой надежности.
   Покупка фондового индекса уже сама по себе является отличным решением, особенно в предлагаемом нами подходе. Однако я лично для себя выбираю инвестировать в стратегии HUG’S, так как это еще проще и безопаснее. Наши алгоритмичные стратегии полностью отражают структуру активов американцев и отчасти базируются на модели управления Нобелевским фондом. Соответственно, уничтожить эти активы американцев в составе фондового индекса, американской недвижимости и американских гособлигаций может только тотальная ядерная война. Но тогда нам мало что поможет. Мы же исходим из того, что за последние 100 лет доходность активов американцев составила чуть более 9% годовых чистыми (в USD).

И плюс мы учитываем персональный риск-профиль каждого человека, ситуацию в мировой экономике и на финансовых рынках и используем стратегии защиты. Звучит сложно (25 лет опыта управления активами не пропьешь), но на самом деле все просто. Нажимаете одну кнопку и стратегия работает. В любой момент можно отключиться и вернуть деньги в Украину (например, на покупку квартиры или другие личные или семейные цели).

Отдельно отмечу, что все активы в любом случае остаются на вашем личном счете.

В случае инвестирования в фондовые индексы и в стратегии HUG’S историческая доходность была 8–12% годовых. При этом показателен пример 2018 года, когда фондовый индекс S&P 500 упал на 6,3%, а наша базовая стратегия HUGS’A осталась в нуле, а другие пять стратегий принесли от 1% до 6% годовых. Напомню, что 2018 год стал худшим годом для инвесторов со времени последнего глобального экономического кризиса.

Стоит также сравнить исторические результаты с августа 1993 года, когда впервые появилась простая и легкая возможность купить фондовый индекс S&P 500 в виде ETF SPY. Это свободно торгуемый биржевой фонд, полностью повторяющий динамику фондового индекса S&P 500. Его текущая цена составляет около $280, что доступно для инвестирования практически любому человеку. Кстати, текущий размер фонда SPY составляет $264 млрд, что почти вдвое превышает ВВП Украины. Так вот. С августа 1993 года SPY вырос в 76 раз (с учетом реинвестирования дивидендов) и дал своим инвесторам 8,4% годовых. А HUGS’A за этот же период времени дал инвесторам 8,8% годовых и вырос в 85 раз! Разница кажется небольшой, но в деньгах весьма заметна. Но и это не все: еще и риск HUGS’A меньше, чем у SPY – волатильность первого 13%, а второго 17%; средний кредитный рейтинг у HUGS’A лучше, чем у SPY (A против BBB соответственно по рейтинговой шкале Standard & Poor’s); да и уничтожить активы американцев, которые и отражает динамика HUG’S, практически нереально. Самое главное, в модель стратегий HUG’S встроена автоматическая ребалансировка структуры активов под изменения структуры активов американцев. Например, если через 20 лет они будут владеть в значительной доле криптоактивами, то система это выявит и соответствующим образом изменит активы HUG’S.

Как сохранить темп накоплений?

Дальше важна регулярность и системность. Ваши сбережения одновременно будут накапливаться на малом и большом кругах, в Украине и в США.

Через следующие 40 месяцев повторяем перевод в США еще на $10 000. За это время на счету стратегии HUGS’A (если доходность активов американцев сохранится на уровне 9% годовых) у вас уже будет накоплено $14 500.

То есть через 80 месяцев (или почти 7 лет) таким тихим и малозаметным способом вы накопите почти $25 000.

Затем, когда включится магия сложного процента, начнется самое интересное. Именно благодаря сложному проценту всего через 25 лет такого инвестирования у вас на счету будет более $500 000.

Если же вы просто будете прятать эти $200 ежемесячно «под подушкой», то сможете накопить лишь $60 000 (25 х 12 х 200).

Все ли смогут разбогатеть?

Конечно же, мы обязаны вас предупредить, что никто не гарантирует будущих доходов. Но столетняя история США и сопоставимый успешный опыт Нобелевского фонда (был основан в 1901 году!) показывают, что эта система инвестирования работает. Главное быть системным и действовать регулярно. Аналогично значимого положительного результата можно добиться только от системного здорового образа жизни и физических тренировок.

Если вы будете относиться к своему личному здоровью спустя рукава, то и результат будет прогнозируемым. К своему финансовому здоровью нужно относиться не менее бережно, чем к физическому. Регулярные тренировки – это путь к финансовой свободе и новым удивительным возможностям.

Если у вас нет возможности откладывать ежемесячно по $200, то все вышеописанное вы все равно можете применять. Просто придется или увеличить срок инвестиционной программы, или поставить менее амбициозную цель, чем накопить $500 000.

Главное, вы научитесь эффективно управлять собственными сбережениями и обретете реальную финансовую независимость на глобальном уровне. А если вам повезет получить наследство или большую премию, выиграть в лотерею или другим способом сразу стартовать с большой суммы, полученные навыки регулярного и систематического инвестирования помогут реализовать самые заветные мечты.

13 апреля 2019 г. в рамках авторской образовательной программы «Как заработать на международных рынках капитала», созданной известными экспертами финансового рынка Иваном Компаном и Эриком Найманом, состоится семинар на тему «Как инвестировать деньги за границу», являющийся первым, начальным, модулем Программы.