Игра втемную, как в Украине процветает черный эквайринг

В предыдущем материале, посвященном организации работы онлайн-казино, Mind описывал деятельность одного из крупнейших игроков рынка – платежной системы «Лео». Основной акцент – каким образом средства с платежных терминалов и счетов мобильных телефонов поступают в подставные компании для пополнения виртуальных счетов онлайн-казино.

После публикации издание попало под беспрецедентное давление – информатаку, заказные фейковые публикации на сомнительных сайтах, угрозы журналистам и партнерам издания, попытки подкупа. Также фигуранты статьи и Айбокс банк подали против Mind судебные иски на миллионы гривен.

Подробнее о кампании можно прочитать здесь: Как бороться с очернением в интернете: чему научил пример атаки на Mind

В ходе предыдущего расследования автор наткнулась на ряд теневых схем по списанию средств с банковских карточек, связанных с мискодингом.

Кроме нелегальных казино и букмекеров, к нему отчасти прибегают криптообменники и обычные онлайн-мошенники для прямого обмана потребителей.

Почему «черный» эквайринг со схемой мискодинга активно используют онлайн-казино и букмекеры? Нелегальному игорному бизнесу, на фоне законодательного запрета на проводимую деятельность, жизненно необходимо обеспечить прием ставок с банковских карт и пополнение игровых аккаунтов.

Как это работает? Для приема платежей в интернете любая компания может настроить на своем сайте соответствующую форму. Это делается с помощью сервисов банка, таких как Liqpay, или сервис-посредников вроде 4bill, Ipay, Wayforpay и т. д.

Но в соответствии с правилами международных платежных систем (МПС) Visa и Mastercard банки должны тщательно проверять историю и профиль компании, ее сайт для приема платежей. И только после получения разрешения от служб банка, эквайринговый терминал с соответствующим MCC-кодом регистрируется в МПС.

Напомним: до недавнего времени деятельность казино в Украине была нелегальной, а сейчас является лицензированной. То есть ни одно юридическое лицо не может принимать средства с назначением «пополнение счета казино» без соответствующей лицензии. Именно здесь организаторам нелегальных лотерей и казино могут пригодиться «невнимательные» банки и платежные системы, которые «случайно» предоставляют дельцам услуги «черного» эквайринга.

Как такую процедуру проходят нелегальные онлайн-казино и букмекеры? Происходит все следующим образом: в международных платежных системах Visa и Mastercard на подставную компанию и фейковый сайт регистрируются платежные эквайринговые терминалы под азартные игры, в которых указывается другое назначение платежа, например «одежда», «видеоигры» или «коммунальные услуги». Затем терминалы используются в форме оплаты банковскими картами на страницах нелегальных онлайн-казино, букмекеров, криптообменников.

Эту теневую схему можно считать классическим примером отмывания денег, то есть легализации денежных средств, полученных преступным путем, что является уголовным преступлением, согласно УК Украины.

Соблазнительное предложение

Запрет Кабинета Министров не мешает нелегальным казино проводить агрессивные рекламные компании, что прямо указывает на недееспособность правовой системы страны. Например, рекламу казино Joker с заслуженным артистом Украины Олегом Скрипкой (в окружении туалетных утят) можно встретить везде – на телевидении и в интернете.

Эти «произведения искусства» просматривают в том числе и несовершеннолетние зрители, которые легко втягиваются в игровую зависимость, пополняя ряды лудоманов.

Во время подготовки предыдущей публикации автор Mind зарегистрировалась на сайте онлайн-казино cosmolot24.com.ua. И только за последние три месяца на электронный почтовый ящик, указанный при регистрации, поступило около 50 «соблазнительных» писем с различными предложениями от этого бренда.

Компания изо всех сил старалась заставить адресата потратить деньги на игру, присылая информацию о турнирах, акциях и «прекрасной возможности встретить 2021 год в хорошем плюсе».

В октябре Mind выяснил, что при пополнении счета cosmolot24.com.ua средства через ООО «ФК Леогейминг Пей» попадали на счет компании ООО «Діджиспейс», которая не имела лицензии на организацию казино. А уже 2 февраля этого года лицензию под ТМ «Космолот» получило совсем другое ООО «Спейсікс», владельцем которого является Сергей Потапов. Дополнительная информация о его деятельности и бэкграунд в интернете отсутствуют. На момент выхода материала редакции не удалось с ним связаться.

Деньги на ветер

Чтобы отследить алгоритм онлайн-платежей в нелегальных казино, Mind провел еще один журналистский эксперимент. Цель была простая – проанализировать, кто и как собирает средства для онлайн-казино и букмекеров.

На сайте cosmolot24.com.ua мы не нашли никаких реквизитов для пополнения игрового счета, таких как: получатель, номер расчетного счета, название банка-получателя, МФО и т. д.

А когда обратились за разъяснениями к оператору онлайн-поддержки cosmolot24.com.ua, то узнали, что пополнить счет через кассу банка невозможно: все платежи осуществляются только через сайт. Поэтому ни один игрок не видит реквизитов пополнения – то есть вносит свои деньги вслепую.

Для пополнения мы выбрали восемь «игровых» сайтов «Золотой кубок», «Космолот» (cosmolot24.com.ua) (на момент выхода материала ООО «Спейсікс» – владелец ТМ «Космолот» – получило лицензию на организацию азартных игр), pin-up, melbet, 1xbet, olimp, leon, gg.bet.

Как оказалось, такая ситуация кажется подозрительной не только Mind. Счета на сайтах «Золотой кубок» и «Леон» на данный момент невозможно пополнить с помощью банковской карты Visa от ПриватБанк. Однако счет удалось пополнить карточками Visa от Монобанка и ТАСкомбанка.

Мы обратились в службу поддержки, чтобы узнать, почему не удается пополнить игровой счет с помощью карты ПриватБанка. «Пополнение счета с помощью карт платежной системы Visa приостановлено на нашем сайте, – лаконично ответила служба поддержки компании «Леон». – Мы можем рекомендовать воспользоваться другими платежными методами из предложенных на нашем сайте или карточкой другой платежной системы, например Mastercard».

Почти аналогично ответил онлайн-консультант Роман с сайта «Золотой кубок»: «К сожалению, сейчас существуют некоторые технические трудности с пополнением Visa. Вы можете воспользоваться картами Master Card или альтернативными методами пополнения, например Apple pay или «Киевстар».

Интернет-форумы пестрят жалобами пользователей сайтов «Золотой кубок» и «Леон». И, скорее всего, их гнев не заканчивается возмущением в онлайн-пространстве, а продолжается в отделениях банков, выпустивших карты. А значит, похоже на то, что заблокированные терминалы – это результат жалоб клиентов.

Казино под видом ЖЭКа

Мы тщательно изучили содержание квитанций, которые выдал банк после того, как мы пополнили игровые счета в онлайн-казино. Но эти документы были крайне малоинформативными: здесь обычно указана только сумма платежа, дата, время его проведения и номер заказа.

Чтобы получить больше деталей этих платежей, мы направили запросы во все банки, с помощью банковских карт которых пополняли игровой счет на сайтах.

Назначение платежей, которые были совершены на сайтах нелегальных онлайн-казино

	ПриватБанк	Ощадбанк	Монобанк	Альфа- банк	Таксомбанк
Золотой кубок	Азартные игры	Торговля и услуги	Торговля и услуги	Клубы видеоигр	Государственные лотереи
1xbet	Жилищно-коммунальные услуги / клубы видеоигр	Казино	Государственные лотереи	Клубы видеоигр	Клубы видеоигр
cosmolot24.com.ua	Клубы видеоигр	Торговая сеть	Клубы видеоигр	Клубы видеоигр	Государственные лотереи
Леон	Клубы видеоигр	Азартные игры	платеж картой Visa запрещен	Азартные игры	платеж картой Visa запрещен
Pin-up.casino	Клубы видеоигр		Клубы видеоигр
Gg.bet	Клубы видеоигр		Клубы видеоигр
Melbet	Клубы видеоигр		платеж картой Visa запрещен
Olimp	Клубы видеоигр		Клубы видеоигр

*данные предоставлены банками-эмитентами карт, с  которых списывались средства в пользу онлайн-казино cosmolot24.com.ua, «Золотой кубок», «Леон» и «1xbet»

Согласно правилам международных платежных систем Visa и Mastercard, эквайринговые операции для казино и тотализаторов должны проходить по мерчантам с кодом МСС «7995».

Банк-эквайер должен идентифицировать все такие сделки, а банк-эмитент карточек – знать характер этих операций. Подмена и использования фейковых МСС-кодов является грубым нарушением правил МПС.

Именно поэтому автор наведалась в отделение ПриватБанка в качестве клиента с заявлением о получении всех реквизитов своих платежей в пользу нелегальных онлайн-казино. Там искренне удивились:

– Я вижу, что вы платили коммунальные услуги, –  сказала менеджер по корпоративному бизнесу ПриватБанка Наталья Лапа.
– Я не платила коммунальные услуги. Я пополняла счет в онлайн-казино. Покажите, где на этой квитанции название банка-эквайера.
– Зачем вам эта информация? – удивлялась представитель банка.
– Я – клиент и хочу знать, куда делись мои деньги.
– Вам лучше обратиться к торговой точке. Это интернет-эквайринг, там не будет указан мерчант.
– Банк-эмитент должен знать характер этих операций.
– А характер операций – это.? – вопрос прозвучал как издевка.

«Мы проверяем информацию»

Правоохранительные органы в других странах используют как один из механизмов выявления подобных нарушений контрольные закупки. С их помощью можно составить список организаторов нелегальных онлайн-казино и блокировать счета владельцев этих компаний.

В Украине же проверку подозрительных трансакций осуществляет Государственная служба финансового мониторинга и Министерство финансов, а также платежные системы и банки. По закону, государство мониторит финансовые операции организаторов азартных игр. Но речь идет о легальных казино.

Украинские банки и платежные системы не должны позволять платежи в пользу лиц, проводящих азартные игры без лицензии или оказывающих услуги по доступу к таким играм. Когда автор открывала счета в украинских банках, менеджеры убеждали, что все платежи проходят прозрачно. «Реквизиты платежа будут предоставлены независимо от того, как осуществлялся платеж: через программу или через кассу банка», – заверил главный специалист отделения №20 банка ПУМБ в Киеве Богдан Ковш.

Но это в теории.

Mind обратился к банкам, которые выдали карты, и попросил их провести проверку и заблокировать платежи с банковских карт на выявленные в ходе журналистского эксперимента эквайринговые терминалы – в связи с наличием признаков мискодинга.

«Приведенная в заявлении информация принята к сведению и будет использована в рамках полномочий, определенных законом», – отреагировали на наше обращение о возможном отмывании денег в пресс-службе Нацбанка.

А ТАСкомбанк в своем письменном ответе заверил, что проверил присланную информацию о мискодинге нелегальными казино и пообещал принять меры, которые позволяют украинские законы и правила МПС.

Но далеко не все банки спешат проводить такие проверки. Например, когда мы обратились с аналогичной просьбой к ПриватБанку, там заявили, что это не входит в их компетенцию.

«Мы можем только заблокировать ваши карты, чтобы у вас не списывали средства данные сервисы. И обратитесь в банк для перевыпуска карт», –  сказала во время онлайн-общения менеджер ПриватБанка Алена. А потом добавила: клиенты сами понимают, куда проводится операция. «Вы можете передать ваше заявление в полицию для блокировки подобных ресурсов на территории Украины», – отметила она.

Заниматься расследованием преступлений о незаконной деятельности онлайн-казино должна и киберполиция. Мы попытались направить заявление о мискодинге онлайн. Но на сайте киберполиции заявитель обязательно должен указывать реквизиты получателя средств – которых как раз и нет на сайте онлайн-казино.

К сожалению, украинская киберполиция не использует практику контрольных закупок для раскрытия преступлений. А финансовый мониторинг НБУ почему-то не спешит классифицировать такие операции как легализацию и отмывание грязных денег, хотя с точки зрения закона эти операции являются именно такими.

Еще одна опция, которую предложили в государственном ПриватБанке – сделать запрос на обжалование операции перевода средств на счет нелегального казино: «Банк запросит у получателя подтверждение факта предоставления вам товара/услуги, если подтверждение не будет предоставлено, вам вернут деньги. Эта процедура занимает до 120 дней», – пояснила менеджер банка Алена.

Ничего святого, кроме денег

Конечно, нелегальный бизнес и мошенники не могут списывать платежи с банковских карт игроков без участия банка-эквайера. Ведь именно через банк-эквайер подаются электронные запросы всем системам, чье разрешение необходимо для проведения операции по списанию средств с карт. Лишь после того как банк-эквайер оценивает рискованность операции, он отправляет электронный запрос на списание банку-эмитенту  (который выпустил карту клиента) через платежные системы Mastercard или Visa.

Если банк-эмитент и платежная система дают добро на списание средств с банковской карты –  банк-эквайер переводит безналичные средства на счета компании, на которую оформлен терминал онлайн-эквайринга.

По данным опрошенных Mind участников рынка, тариф на услуги «черного» эквайринга для нелегального бизнеса варьируется от 10% до 15% от суммы платежа, которые распределяются между всеми задействованными участниками схемы.

На сайте онлайн-казино «Олимп» (активно рекламируется в ЛДНР, Крыму и РФ) пользователи с украинским номером мобильного телефона не могут зарегистрироваться. Мы использовали российский номер мобильного оператора через интернет-сайт, позволяющий получать СМС на анонимные номера.

Но украинские банки – ПриватБанк и Монобанк – приняли платеж без проблем, а банк-эквайер «не увидел» схему мискодинга, которую используют эти ресурсы.

Проанализировав данные с квитанций и ответы  банков на информационные запросы Mind о деталях пополнения счетов онлайн-казино, мы увидели, что сайты «Золотой кубок», «Леон», 1xbet, Pin-up.casino, Gg.bet, Melbet, Olimp и cosmolot24 .com.ua пользуются услугами эквайринга Айбокс банка или банка «Конкорд». Также один раз платеж в пользу «Золотого кубка» через Монобанк обработал неизвестный российский банк с ID эквайринга 428175.

Напомним, что 28 из 32 проведенных операций на сайтах нелегальных онлайн-казино обманывали банк и называли пополнение игрового счета «оплатой жилищно-коммунальных услуг», «клубом видеоигр» и «государственной лотереей».

Получается, что ни Айбокс банк, ни банк «Конкорд» этого не заметили и передали банкам-эмитентам и платежным системам неправдивую информацию с ложным MCC-кодом.

Но пополнение картой – не единственный способ пополнения. Например, «Космолот» также активно призывает игроков пополнять игровой счет через терминалы самообслуживания Ibox, принадлежащие Айбокс банку.

Напомним: в первой части нашего расследования мы уже пополняли счет 1xbet и «Космолот» с помощью терминала самообслуживания Ibox. Все получилось «на ура»: деньги исчезли в автомате и появились на игровом счете.

Mind направил в АО «Айбокс банк» и АКБ «Конкорд» информационные запросы об использовании мискодинга сайтами онлайн-казино. На момент выхода публикации ответов на вопросы журналиста редакция не получила, но готова дополнить материал комментариями банков в любой момент.

В то же время и. о. председателя правления АО «Айбокс банк» Светлана Голяк, проигнорировав вопрос, почему банк не реагирует на факты мискодинга, которые допускают сайты нелегальных онлайн-казино, трактовала этот запрос как мошеннические действия со стороны Mind. И «пригрозила» уголовной ответственностью за публикацию информации о банке. «Содержание указанного письма будет распространено в журналистских кругах и отражено в профессиональных и незаангажированных средствах массовой информации для предупреждения в будущем совершения аналогичных мошеннических действий от Вашего имени в отношении физических и юридических лиц», – добавила она в письме.

В свою очередь Mind трактует такие действия банка как давление на журналиста и издания. Такую же оценку дают и медиаюристы: «Не вся информация, которой владеет банк, является банковской тайной. Запрашиваемая информация не относится к составляющей банковскую тайну. Такие заявления в ответе на запрос о доступе к публичной информации являются давлением на журналиста», – отметила медиаюрист Института развития региональной прессы Оксана Максименюк.

По данным Mind, в конце прошлого года финансовый мониторинг НБУ проводил проверку деятельности Айбокс банка и МПС «Лео». Обе компании имеют общего акционера – Алену Шевцову, которая  судиться с Mind с требованием выплатить  моральную компенсацию за публикацию материала о деятельности онлайн-казино в Украине.

Возврата нет

Кроме уклонения от уплаты налогов, такие компании не гнушаются введением потребителей в заблуждение: игроки (клиенты онлайн-казино) не имеют какой-либо гарантии получить свой выигрыш. Все зависит от доброй воли представителей «игорного бизнеса».

Проанализировав детали платежей, автор решила вывести свои средства с игровых счетов. И в результате потеряла почти всю сумму: из 2800 грн, вложенных в пополнение игровых счетов, вернуть удалось лишь 300 грн. Такой платеж пришел на карту Монобанка от FUIB Money Transfer, принадлежащего банку ПУМБ.

Mind направил запрос в банк ПУМБ (FUIB) по поводу инициатора перевода и дополнит материал ответом сразу после его поступления.

В течение нескольких часов после попытки «отозвать» свои деньги автор не могла зайти в «личный кабинет» на сайте онлайн-казино «Золотой кубок».

После многочисленных попыток ввода логина и пароля, автор обратилась в службу поддержки сайта:

– Ваш аккаунт заблокирован администрацией. Вопрос разблокирования вашего аккаунта передан, –  написал Артем из службы поддержки «Золотой кубок».
– Почему мой аккаунт заблокировали?
– Это решение администрации, более точную информацию вам сообщат. Время обработки вашего запроса – до трех рабочих дней.

Переписка со службой поддержки сайта «Золотой кубок»

На следующий день из электронного письма стало известно, что администрация онлайн-казино «Золотой кубок» заблокировала аккаунт вместе со средствами на нем без права восстановления, заподозрив автора в... мошенничестве (!).

«У оператора есть право без предварительного уведомления запретить пользователям доступ к сайту и заблокировать их аккаунты, если они будут заподозрены в мошеннической деятельности, –  сообщили в письме с электронного адреса support@goldcup.ua. – В таких случаях оператор не несет ответственности за возврат и компенсации денежных средств, имеющихся на балансах таких пользователей».

Также мы попытались вывести средства из личного кабинета онлайн-казино «Леон» на банковский счет Альфа банка, ПриватБанка и Монобанка. На странице вывода средств сайт обещал зачислить деньги в течение трех дней. Зато на следующий день «команда Леон» направила в электронную почту  письмо и сообщила, что запрос на вывод средств был отменен.

Онлайн-казино неоднозначно намекнуло: делайте ставки или платите штраф. Но через 40 минут пришло еще одно письмо – с уточнениями: ставку нужно сделать на все деньги, которые есть на счету. Хотя это требование не подкреплено каким-либо правилом сайта: «Перед запросом выплаты вам необходимо использовать все внесенные средства для игры. Необходимо сделать ставку или серию ставок на общую сумму 400 грн».

В дополнение сайт выдвинул еще ряд требований, подчеркнув, что даже после того, как будут выполнены все указания, они могут попросить у игрока дополнительные документы: «Для возможности вывода средств с игрового счета вам необходимо пройти процедуру верификации. Напишите на листе бумаги сегодняшнюю дату и слово «LEON», положите лист рядом с документом, удостоверяющим вашу личность, и сфотографируйте документ вместе с письмом. Запрошенные документы необходимо отправить через специальную форму на сайте https: //ru/7221fdb.com».

Напомним, что бренд «Леон» принадлежит офшорной компании из Белиза Leon International Limited, кто ее владелец – неизвестно. Поэтому автор решил не рисковать персональными данными и не отправлять копии своих документов неизвестным людям.

Владельцы еще одной компании, 1xBet, активно рекламируются в Украине, объявлены в международный розыск за организацию незаконных азартных игр. Бенефициарами 1xBet, по версии Следственного комитета РФ, являются граждане России и Кипра Роман Семиохин, Димтро Казорин (основоположником ООО «Букмекер Паб» в РФ) и Сергей Каршков.

В России их обвиняют в получении нелегального дохода в объеме 65 млрд рублей (примерно 25 млрд грн) в течение пяти лет деятельности на территории РФ. В Украине же эта компания не имеет никакого официального представительства, что не мешает ей принимать платежи от игроков и вести агрессивные рекламные кампании.

В итоге мы на собственном опыте убедились, что ни у одного игрока нет гарантии вернуть свои средства (менее 20% возвратов в ходе эксперимента), внесенные на баланс нелегального онлайн-казино и букмекеров. Это путь в одну сторону.

Ни один нелегальный бизнес, или схема по отмыванию денег, в Украине не существует в вакууме. Для ее функционирования нужна круговая слепота, или заговор всех участников звена: платежных систем, банков, регуляторов и правоохранительных органов. К сожалению, чем более системным выглядит этот бизнес, тем выше вероятность вовлеченности в него большого количества лиц.