»гра втемную, как в ”краине процветает черный эквайринг

»гра втемную, как в ”краине процветает черный эквайринг

» почему отмывание денег не интересует ЌЅ” и правоохранительные органы

÷ей матер≥ал також доступний украњнською This material is also available in English
»гра втемную, как в ”краине процветает черный эквайринг

¬ предыдущем материале, посв€щенном организации работы онлайн-казино, Mind описывал де€тельность одного из крупнейших игроков рынка – платежной системы «Ћео». ќсновной акцент – каким образом средства с платежных терминалов и счетов мобильных телефонов поступают в подставные компании дл€ пополнени€ виртуальных счетов онлайн-казино.

ѕосле публикации издание попало под беспрецедентное давление – информатаку, заказные фейковые публикации на сомнительных сайтах, угрозы журналистам и партнерам издани€, попытки подкупа. “акже фигуранты статьи и јйбокс банк подали против Mind судебные иски на миллионы гривен.

ѕодробнее о кампании можно прочитать здесь:  ак боротьс€ с очернением в интернете: чему научил пример атаки на Mind

¬ ходе предыдущего расследовани€ автор наткнулась на р€д теневых схем по списанию средств с банковских карточек, св€занных с мискодингом.

ћискодинг (miscoding) – это отдельный вид мошенничества в банковской эквайринговой сети, которое заключаетс€ в подмене назначени€ платежа.

 роме нелегальных казино и букмекеров, к нему отчасти прибегают криптообменники и обычные онлайн-мошенники дл€ пр€мого обмана потребителей.

√ра втемну: чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг

ѕочему «черный» эквайринг со схемой мискодинга активно используют онлайн-казино и букмекеры? Ќелегальному игорному бизнесу, на фоне законодательного запрета на проводимую де€тельность, жизненно необходимо обеспечить прием ставок с банковских карт и пополнение игровых аккаунтов.

 ак это работает? ƒл€ приема платежей в интернете люба€ компани€ может настроить на своем сайте соответствующую форму. Ёто делаетс€ с помощью сервисов банка, таких как Liqpay, или сервис-посредников вроде 4bill, Ipay, Wayforpay и т. д.

Ќо в соответствии с правилами международных платежных систем (ћѕ—) Visa и Mastercard банки должны тщательно провер€ть историю и профиль компании, ее сайт дл€ приема платежей. » только после получени€ разрешени€ от служб банка, эквайринговый терминал с соответствующим MCC-кодом регистрируетс€ в ћѕ—.

ѕолучить эквайринговый терминал с мерчантовским кодом MCC 7995 Betting / Casino Gambling могут только те компании, которые имеют соответствующие разрешени€ на ведение гемблинговой де€тельности. ќбычно это строго регламентируетс€ и провер€етс€ платежными системами Visa и MasterCard и банком-эквайером.

Ќапомним: до недавнего времени де€тельность казино в ”краине была нелегальной, а сейчас €вл€етс€ лицензированной. “о есть ни одно юридическое лицо не может принимать средства с назначением «пополнение счета казино» без соответствующей лицензии. »менно здесь организаторам нелегальных лотерей и казино могут пригодитьс€ «невнимательные» банки и платежные системы, которые «случайно» предоставл€ют дельцам услуги «черного» эквайринга.

 ак такую процедуру проход€т нелегальные онлайн-казино и букмекеры? ѕроисходит все следующим образом: в международных платежных системах Visa и Mastercard на подставную компанию и фейковый сайт регистрируютс€ платежные эквайринговые терминалы под азартные игры, в которых указываетс€ другое назначение платежа, например «одежда», «видеоигры» или «коммунальные услуги». «атем терминалы используютс€ в форме оплаты банковскими картами на страницах нелегальных онлайн-казино, букмекеров, криптообменников.

“аким образом, благодар€ мискодингу дельцам удаетс€ обманным путем проходить первичную проверку финансового мониторинга банка, где зарегистрирован их терминал.

Ёту теневую схему можно считать классическим примером отмывани€ денег, то есть легализации денежных средств, полученных преступным путем, что €вл€етс€ уголовным преступлением, согласно ”  ”краины.

—облазнительное предложение

«апрет  абинета ћинистров не мешает нелегальным казино проводить агрессивные рекламные компании, что пр€мо указывает на недееспособность правовой системы страны. Ќапример, рекламу казино Joker с заслуженным артистом ”краины ќлегом —крипкой (в окружении туалетных ут€т) можно встретить везде – на телевидении и в интернете.

Ёти «произведени€ искусства» просматривают в том числе и несовершеннолетние зрители, которые легко вт€гиваютс€ в игровую зависимость, пополн€€ р€ды лудоманов.

¬о врем€ подготовки предыдущей публикации автор Mind зарегистрировалась на сайте онлайн-казино cosmolot24.com.ua. » только за последние три мес€ца на электронный почтовый €щик, указанный при регистрации, поступило около 50 «соблазнительных» писем с различными предложени€ми от этого бренда.

 омпани€ изо всех сил старалась заставить адресата потратить деньги на игру, присыла€ информацию о турнирах, акци€х и «прекрасной возможности встретить 2021 год в хорошем плюсе».

¬ окт€бре Mind вы€снил, что при пополнении счета cosmolot24.com.ua средства через ќќќ «‘  Ћеогейминг ѕей» попадали на счет компании ќќќ «ƒ≥джиспейс», котора€ не имела лицензии на организацию казино. ј уже 2 феврал€ этого года лицензию под “ћ « осмолот» получило совсем другое ќќќ «—пейс≥кс», владельцем которого €вл€етс€ —ергей ѕотапов. ƒополнительна€ информаци€ о его де€тельности и бэкграунд в интернете отсутствуют. Ќа момент выхода материала редакции не удалось с ним св€затьс€.

» тут возникает вопрос: если перва€ лицензи€ на де€тельность онлайн-казино в ”краине была выдана в феврале 2021-го, то на какой правовой основе был выдан терминал по пополнению счетов в таких компани€х, как « осмолот», ««олотой кубок» Leon.bet и другие?

ƒеньги на ветер

„тобы отследить алгоритм онлайн-платежей в нелегальных казино, Mind провел еще один журналистский эксперимент. ÷ель была проста€ – проанализировать, кто и как собирает средства дл€ онлайн-казино и букмекеров.

Ќа сайте cosmolot24.com.ua мы не нашли никаких реквизитов дл€ пополнени€ игрового счета, таких как: получатель, номер расчетного счета, название банка-получател€, ћ‘ќ и т. д.

ј когда обратились за разъ€снени€ми к оператору онлайн-поддержки cosmolot24.com.ua, то узнали, что пополнить счет через кассу банка невозможно: все платежи осуществл€ютс€ только через сайт. ѕоэтому ни один игрок не видит реквизитов пополнени€ – то есть вносит свои деньги вслепую.

“аким образом, единственный шанс узнать, куда попадают средства – это отследить информацию о их списани€ с карты. Ќо, как оказалось в ходе эксперимента, различные банки предоставл€ют разный объем информации. ѕоэтому автор открыла банковские счета в шести крупнейших розничных украинских банках: ѕриватЅанке, ќщадбанке, “ј—комбанке, ћонобанке, ѕ”ћЅ и јльфа-банке.

ƒл€ пополнени€ мы выбрали восемь «игровых» сайтов ««олотой кубок», « осмолот» (cosmolot24.com.ua) (на момент выхода материала ќќќ «—пейс≥кс» – владелец “ћ « осмолот» – получило лицензию на организацию азартных игр), pin-up, melbet, 1xbet, olimp, leon, gg.bet.

як шахрањ заволод≥вають вашим коштами, або чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайр≥нг

ќ том, что деньги с банковской карточки поступили на игровой счет онлайн-казино, свидетельствует сообщение на электронный адрес. Ќикаких реквизитов трансакции при этом не указано
як шахрањ заволод≥вають вашим коштами, або чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайр≥нг

 ак оказалось, така€ ситуаци€ кажетс€ подозрительной не только Mind. —чета на сайтах ««олотой кубок» и «Ћеон» на данный момент невозможно пополнить с помощью банковской карты Visa от ѕриватЅанк. ќднако счет удалось пополнить карточками Visa от ћонобанка и “ј—комбанка.

ћы обратились в службу поддержки, чтобы узнать, почему не удаетс€ пополнить игровой счет с помощью карты ѕриватЅанка. «ѕополнение счета с помощью карт платежной системы Visa приостановлено на нашем сайте, – лаконично ответила служба поддержки компании «Ћеон». – ћы можем рекомендовать воспользоватьс€ другими платежными методами из предложенных на нашем сайте или карточкой другой платежной системы, например Mastercard».

як шахрањ заволод≥вають вашим коштами, або чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайр≥нг
—криншот переписки с онлайн-поддержкой сайта «Ћеон» и ««олотой кубок»

ѕочти аналогично ответил онлайн-консультант –оман с сайта ««олотой кубок»: «  сожалению, сейчас существуют некоторые технические трудности с пополнением Visa. ¬ы можете воспользоватьс€ картами Master Card или альтернативными методами пополнени€, например Apple pay или « иевстар».

ѕлатежна€ система Visa активно контролирует сеть своих эквайринговых терминалов на предмет подмененных MCC, ведь за мискодинг банкам гроз€т значительные штрафы. “о же самое, согласно своим правилам, должна делать и ћѕ— Mastercard.

»нтернет-форумы пестр€т жалобами пользователей сайтов ««олотой кубок» и «Ћеон». », скорее всего, их гнев не заканчиваетс€ возмущением в онлайн-пространстве, а продолжаетс€ в отделени€х банков, выпустивших карты. ј значит, похоже на то, что заблокированные терминалы – это результат жалоб клиентов.

 азино под видом ∆Ё а

ћы тщательно изучили содержание квитанций, которые выдал банк после того, как мы пополнили игровые счета в онлайн-казино. Ќо эти документы были крайне малоинформативными: здесь обычно указана только сумма платежа, дата, врем€ его проведени€ и номер заказа.

 ошти Ц шахра€м: чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг
 витанции, которые мы получили после пополнени€ игровых счетов в онлайн-казино, не говор€т о том, что платеж осуществл€лс€ именно на участие в азартной игре

„тобы получить больше деталей этих платежей, мы направили запросы во все банки, с помощью банковских карт которых пополн€ли игровой счет на сайтах.

ќтвета пришлось ждать больше мес€ца. ѕроанализировав полученные данные, можно увидеть, что только четыре из 25 платежей указывают истинное назначение платежа – «азартные игры». ¬о всех остальных случа€х игроки, сами того не зна€, оплачивают покупки в торговых центрах, участвуют в государственных лотере€х и плат€т за жилищно-коммунальные услуги.

Ќазначение платежей, которые были совершены на сайтах нелегальных онлайн-казино

ѕриватЅанк

ќщадбанк

ћонобанк

јльфа- банк

“аксомбанк

«олотой кубок

јзартные игры

“орговл€ и услуги

“орговл€ и услуги

 лубы видеоигр

√осударственные лотереи

1xbet

∆илищно-коммунальные услуги / клубы видеоигр

 азино

√осударственные лотереи

 лубы видеоигр

 лубы видеоигр

cosmolot24.com.ua

 лубы видеоигр

“оргова€ сеть

 лубы видеоигр

 лубы видеоигр

√осударственные лотереи

Ћеон

 лубы видеоигр

јзартные игры

платеж картой Visa запрещен

јзартные игры

платеж картой Visa запрещен

Pin-up.casino

 лубы видеоигр

 лубы видеоигр

Gg.bet

 лубы видеоигр

 лубы видеоигр

Melbet

 лубы видеоигр

платеж картой Visa запрещен

Olimp

 лубы видеоигр

 лубы видеоигр

*данные предоставлены банками-эмитентами карт, с  которых списывались средства в пользу онлайн-казино cosmolot24.com.ua, ««олотой кубок», «Ћеон» и «1xbet»

—огласно правилам международных платежных систем Visa и Mastercard, эквайринговые операции дл€ казино и тотализаторов должны проходить по мерчантам с кодом ћ—— «7995».

MCC-код платежа отражает вид де€тельности компании, котора€ получает этот платеж. ≈сли обозначен код «7995» («азартные игры»), а компани€-получатель не имеет лицензии на ведение такого вида де€тельности – банк автоматически должен блокировать трансакцию. Ќо нелегальные казино назначают трансакци€м другой ћ——-код. Ќапример, «7994» – «видеоигры».

 ошти Ц шахра€м: чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг
ѕополнение счета в онлайн-казино ѕриватЅанк увидел как «плату за жилищно-коммунальные услуги»: ћ——-код «4900» соответствует именно этой категории финансовых операций

Ѕанк-эквайер должен идентифицировать все такие сделки, а банк-эмитент карточек – знать характер этих операций. ѕодмена и использовани€ фейковых ћ——-кодов €вл€етс€ грубым нарушением правил ћѕ—.

»менно поэтому автор наведалась в отделение ѕриватЅанка в качестве клиента с за€влением о получении всех реквизитов своих платежей в пользу нелегальных онлайн-казино. “ам искренне удивились:

– я вижу, что вы платили коммунальные услуги, –  сказала менеджер по корпоративному бизнесу ѕриватЅанка Ќаталь€ Ћапа.
– я не платила коммунальные услуги. я пополн€ла счет в онлайн-казино. ѕокажите, где на этой квитанции название банка-эквайера.
– «ачем вам эта информаци€? – удивл€лась представитель банка.
– я – клиент и хочу знать, куда делись мои деньги.
– ¬ам лучше обратитьс€ к торговой точке. Ёто интернет-эквайринг, там не будет указан мерчант.
– Ѕанк-эмитент должен знать характер этих операций.
– ј характер операций – это.? – вопрос прозвучал как издевка.

«ћы провер€ем информацию»

ѕравоохранительные органы в других странах используют как один из механизмов вы€влени€ подобных нарушений контрольные закупки. — их помощью можно составить список организаторов нелегальных онлайн-казино и блокировать счета владельцев этих компаний.

¬ ”краине же проверку подозрительных трансакций осуществл€ет √осударственна€ служба финансового мониторинга и ћинистерство финансов, а также платежные системы и банки. ѕо закону, государство мониторит финансовые операции организаторов азартных игр. Ќо речь идет о легальных казино.

”краинские банки и платежные системы не должны позвол€ть платежи в пользу лиц, провод€щих азартные игры без лицензии или оказывающих услуги по доступу к таким играм.  огда автор открывала счета в украинских банках, менеджеры убеждали, что все платежи проход€т прозрачно. «–еквизиты платежа будут предоставлены независимо от того, как осуществл€лс€ платеж: через программу или через кассу банка», – заверил главный специалист отделени€ є20 банка ѕ”ћЅ в  иеве Ѕогдан  овш.

Ќо это в теории.

≈сли бы так происходило на практике, компании «Ћеон», ««олотой кубок», 1xbet и другие не получили бы от автора этой статьи ни копейки. ѕотому что ни один из этих онлайн-ресурсов не имеет действующей лицензии на ведение азартных игр на территории ”краины.

Mind обратилс€ к банкам, которые выдали карты, и попросил их провести проверку и заблокировать платежи с банковских карт на вы€вленные в ходе журналистского эксперимента эквайринговые терминалы – в св€зи с наличием признаков мискодинга.

«ѕриведенна€ в за€влении информаци€ прин€та к сведению и будет использована в рамках полномочий, определенных законом», – отреагировали на наше обращение о возможном отмывании денег в пресс-службе Ќацбанка.

ј “ј—комбанк в своем письменном ответе заверил, что проверил присланную информацию о мискодинге нелегальными казино и пообещал прин€ть меры, которые позвол€ют украинские законы и правила ћѕ—.

 ошти Ц шахра€м: чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг
ћенеджеры банков очень удивились, когда автор попросила предоставить подробную информацию о платеже в пользу нелегальных казино

Ќо далеко не все банки спешат проводить такие проверки. Ќапример, когда мы обратились с аналогичной просьбой к ѕриватЅанку, там за€вили, что это не входит в их компетенцию.

«ћы можем только заблокировать ваши карты, чтобы у вас не списывали средства данные сервисы. » обратитесь в банк дл€ перевыпуска карт», –  сказала во врем€ онлайн-общени€ менеджер ѕриватЅанка јлена. ј потом добавила: клиенты сами понимают, куда проводитс€ операци€. «¬ы можете передать ваше за€вление в полицию дл€ блокировки подобных ресурсов на территории ”краины», – отметила она.

«аниматьс€ расследованием преступлений о незаконной де€тельности онлайн-казино должна и киберполици€. ћы попытались направить за€вление о мискодинге онлайн. Ќо на сайте киберполиции за€витель об€зательно должен указывать реквизиты получател€ средств – которых как раз и нет на сайте онлайн-казино.

 ошти Ц шахра€м: чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг
—криншот с сайта киберполиции. ¬ за€влении об€зательно нужно указывать реквизиты получател€, но у онлайн-игрока нет такой информации

  сожалению, украинска€ киберполици€ не использует практику контрольных закупок дл€ раскрыти€ преступлений. ј финансовый мониторинг ЌЅ” почему-то не спешит классифицировать такие операции как легализацию и отмывание гр€зных денег, хот€ с точки зрени€ закона эти операции €вл€ютс€ именно такими.

≈ще одна опци€, которую предложили в государственном ѕриватЅанке – сделать запрос на обжалование операции перевода средств на счет нелегального казино: «Ѕанк запросит у получател€ подтверждение факта предоставлени€ вам товара/услуги, если подтверждение не будет предоставлено, вам вернут деньги. Ёта процедура занимает до 120 дней», – по€снила менеджер банка јлена.

ѕри этом в онлайн-поддержке предупредили: если банк проигрывает арбитражный процесс при обжаловании трансакции в ћѕ—, инициированный клиентом, клиент об€зуетс€ уплатить банку штраф – $500. ј также возмещает банку дополнительные расходы, которые он понес в процессе обжаловани€ трансакции.

Ќичего св€того, кроме денег

 онечно, нелегальный бизнес и мошенники не могут списывать платежи с банковских карт игроков без участи€ банка-эквайера. ¬едь именно через банк-эквайер подаютс€ электронные запросы всем системам, чье разрешение необходимо дл€ проведени€ операции по списанию средств с карт. Ћишь после того как банк-эквайер оценивает рискованность операции, он отправл€ет электронный запрос на списание банку-эмитенту  (который выпустил карту клиента) через платежные системы Mastercard или Visa.

≈сли банк-эмитент и платежна€ система дают добро на списание средств с банковской карты –  банк-эквайер переводит безналичные средства на счета компании, на которую оформлен терминал онлайн-эквайринга.

ѕо данным опрошенных Mind участников рынка, тариф на услуги «черного» эквайринга дл€ нелегального бизнеса варьируетс€ от 10% до 15% от суммы платежа, которые распредел€ютс€ между всеми задействованными участниками схемы.

Ќа сайте онлайн-казино «ќлимп» (активно рекламируетс€ в ЋƒЌ–,  рыму и –‘) пользователи с украинским номером мобильного телефона не могут зарегистрироватьс€. ћы использовали российский номер мобильного оператора через интернет-сайт, позвол€ющий получать —ћ— на анонимные номера.

Ќо украинские банки – ѕриватЅанк и ћонобанк – прин€ли платеж без проблем, а банк-эквайер «не увидел» схему мискодинга, которую используют эти ресурсы.

ѕроанализировав данные с квитанций и ответы  банков на информационные запросы Mind о детал€х пополнени€ счетов онлайн-казино, мы увидели, что сайты ««олотой кубок», «Ћеон», 1xbet, Pin-up.casino, Gg.bet, Melbet, Olimp и cosmolot24 .com.ua пользуютс€ услугами эквайринга јйбокс банка или банка « онкорд». “акже один раз платеж в пользу ««олотого кубка» через ћонобанк обработал неизвестный российский банк с ID эквайринга 428175.

√ра втемну: €к в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг

Ќапомним, что 28 из 32 проведенных операций на сайтах нелегальных онлайн-казино обманывали банк и называли пополнение игрового счета «оплатой жилищно-коммунальных услуг», «клубом видеоигр» и «государственной лотереей».

ѕолучаетс€, что ни јйбокс банк, ни банк « онкорд» этого не заметили и передали банкам-эмитентам и платежным системам неправдивую информацию с ложным MCC-кодом.

Ќо пополнение картой – не единственный способ пополнени€. Ќапример, « осмолот» также активно призывает игроков пополн€ть игровой счет через терминалы самообслуживани€ Ibox, принадлежащие јйбокс банку.

 ошти Ц шахра€м: чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг

—криншот письма, которое прислала администраци€ сайта на тот момент нелегального онлайн-казино cosmolot24.com.ua на электронный адрес игрока

Ќапомним: в первой части нашего расследовани€ мы уже пополн€ли счет 1xbet и « осмолот» с помощью терминала самообслуживани€ Ibox. ¬се получилось «на ура»: деньги исчезли в автомате и по€вились на игровом счете.

 ошти Ц шахра€м: чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг
»гровой счет 1xbet можно пополнить через терминалы самообслуживани€, которые встречаютс€ на каждом шагу

Mind направил в јќ «јйбокс банк» и ј Ѕ « онкорд» информационные запросы об использовании мискодинга сайтами онлайн-казино. Ќа момент выхода публикации ответов на вопросы журналиста редакци€ не получила, но готова дополнить материал комментари€ми банков в любой момент.

¬ то же врем€ и. о. председател€ правлени€ јќ «јйбокс банк» —ветлана √ол€к, проигнорировав вопрос, почему банк не реагирует на факты мискодинга, которые допускают сайты нелегальных онлайн-казино, трактовала этот запрос как мошеннические действи€ со стороны Mind. » «пригрозила» уголовной ответственностью за публикацию информации о банке. «—одержание указанного письма будет распространено в журналистских кругах и отражено в профессиональных и незаангажированных средствах массовой информации дл€ предупреждени€ в будущем совершени€ аналогичных мошеннических действий от ¬ашего имени в отношении физических и юридических лиц», – добавила она в письме.

¬ свою очередь Mind трактует такие действи€ банка как давление на журналиста и издани€. “акую же оценку дают и медиаюристы: «Ќе вс€ информаци€, которой владеет банк, €вл€етс€ банковской тайной. «апрашиваема€ информаци€ не относитс€ к составл€ющей банковскую тайну. “акие за€влени€ в ответе на запрос о доступе к публичной информации €вл€ютс€ давлением на журналиста», – отметила медиаюрист »нститута развити€ региональной прессы ќксана ћаксименюк.

√ра втемну: чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг
»сточник: ЌЅ”

ѕо данным Mind, в конце прошлого года финансовый мониторинг ЌЅ” проводил проверку де€тельности јйбокс банка и ћѕ— «Ћео». ќбе компании имеют общего акционера – јлену Ўевцову, котора€  судитьс€ с Mind с требованием выплатить  моральную компенсацию за публикацию материала о де€тельности онлайн-казино в ”краине.

Ќо несмотр€ на проверки, общественный резонанс и нелегальный характер де€тельности компаний-операторов, все «игровые» сайты, где мы попытались пополнить счета, на данный момент продолжают работать и проводить списание средств с банковских карт игроков с помощью эквайринговых сервисов украинских банков.

¬озврата нет

 роме уклонени€ от уплаты налогов, такие компании не гнушаютс€ введением потребителей в заблуждение: игроки (клиенты онлайн-казино) не имеют какой-либо гарантии получить свой выигрыш. ¬се зависит от доброй воли представителей «игорного бизнеса».

ѕроанализировав детали платежей, автор решила вывести свои средства с игровых счетов. » в результате потер€ла почти всю сумму: из 2800 грн, вложенных в пополнение игровых счетов, вернуть удалось лишь 300 грн. “акой платеж пришел на карту ћонобанка от FUIB Money Transfer, принадлежащего банку ѕ”ћЅ.

 то совершил эту операцию – не знают даже в ћонобанке: «ѕлатеж был осуществлен через сторонний ресурс Money Transfer. Ќа этот ресурс квитанции нет», – ответил чат-бот ћонобанка на просьбу предоставить подробную информацию об этой трансакции.

√ра втемну: чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг
—криншот переписки с бот-программой ћонобанка

Mind направил запрос в банк ѕ”ћЅ (FUIB) по поводу инициатора перевода и дополнит материал ответом сразу после его поступлени€.

Ќо проблемы, с которыми может столкнутьс€ игрок, не исчерпываютс€ только отсутствием квитанции и невозвратом средств.

¬ течение нескольких часов после попытки «отозвать» свои деньги автор не могла зайти в «личный кабинет» на сайте онлайн-казино ««олотой кубок».

√ра втемну: чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг
««олотой кубок» присвоил деньги с игрового счета

ѕосле многочисленных попыток ввода логина и парол€, автор обратилась в службу поддержки сайта:

– ¬аш аккаунт заблокирован администрацией. ¬опрос разблокировани€ вашего аккаунта передан, –  написал јртем из службы поддержки ««олотой кубок».
– ѕочему мой аккаунт заблокировали?
– Ёто решение администрации, более точную информацию вам сообщат. ¬рем€ обработки вашего запроса – до трех рабочих дней.

ѕереписка со службой поддержки сайта ««олотой кубок»

Ќа следующий день из электронного письма стало известно, что администраци€ онлайн-казино ««олотой кубок» заблокировала аккаунт вместе со средствами на нем без права восстановлени€, заподозрив автора в... мошенничестве (!).

«” оператора есть право без предварительного уведомлени€ запретить пользовател€м доступ к сайту и заблокировать их аккаунты, если они будут заподозрены в мошеннической де€тельности, –  сообщили в письме с электронного адреса support@goldcup.ua. – ¬ таких случа€х оператор не несет ответственности за возврат и компенсации денежных средств, имеющихс€ на балансах таких пользователей».

√ра втемну: чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг
—криншот письма администрации нелегального онлайн-казино ««олотой кубок» после обращени€ о невозможности войти в «личный кабинет» на сайте goldcup.ua

“акже мы попытались вывести средства из личного кабинета онлайн-казино «Ћеон» на банковский счет јльфа банка, ѕриватЅанка и ћонобанка. Ќа странице вывода средств сайт обещал зачислить деньги в течение трех дней. «ато на следующий день «команда Ћеон» направила в электронную почту  письмо и сообщила, что запрос на вывод средств был отменен.

јргументиру€ такое решение, сайт сослалс€ на внутренние правила: «ѕри выводе средств со счета пользовател€ мы вправе удержать комиссию из суммы депозитов в размере 5%, в том случае если игрова€ активность на счету отсутствует или признана недостаточной».

√ра втемну: чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг
—криншот с сайта онлайн-казино «Ћеон»

ќнлайн-казино неоднозначно намекнуло: делайте ставки или платите штраф. Ќо через 40 минут пришло еще одно письмо – с уточнени€ми: ставку нужно сделать на все деньги, которые есть на счету. ’от€ это требование не подкреплено каким-либо правилом сайта: «ѕеред запросом выплаты вам необходимо использовать все внесенные средства дл€ игры. Ќеобходимо сделать ставку или серию ставок на общую сумму 400 грн».

¬ дополнение сайт выдвинул еще р€д требований, подчеркнув, что даже после того, как будут выполнены все указани€, они могут попросить у игрока дополнительные документы: «ƒл€ возможности вывода средств с игрового счета вам необходимо пройти процедуру верификации. Ќапишите на листе бумаги сегодн€шнюю дату и слово «LEON», положите лист р€дом с документом, удостовер€ющим вашу личность, и сфотографируйте документ вместе с письмом. «апрошенные документы необходимо отправить через специальную форму на сайте https: //ru/7221fdb.com».

√ра втемну: чому в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг
Ќелегальное в ”краине онлайн-казино «Ћеон» зарегистрировано в этом здании по адресу 1 Mapp Street, Belize City, Belize. «десь же реально работает компани€ International corporate services, котора€ занимаетс€ регистрацию международных компаний

Ќапомним, что бренд «Ћеон» принадлежит офшорной компании из Ѕелиза Leon International Limited, кто ее владелец – неизвестно. ѕоэтому автор решил не рисковать персональными данными и не отправл€ть копии своих документов неизвестным люд€м.

¬ладельцы еще одной компании, 1xBet, активно рекламируютс€ в ”краине, объ€влены в международный розыск за организацию незаконных азартных игр. Ѕенефициарами 1xBet, по версии —ледственного комитета –‘, €вл€ютс€ граждане –оссии и  ипра –оман —емиохин, ƒимтро  азорин (основоположником ќќќ «Ѕукмекер ѕаб» в –‘) и —ергей  аршков.

√ра втемну: €к в ”крањн≥ процв≥таЇ чорний еквайринг

¬ –оссии их обвин€ют в получении нелегального дохода в объеме 65 млрд рублей (примерно 25 млрд грн) в течение п€ти лет де€тельности на территории –‘. ¬ ”краине же эта компани€ не имеет никакого официального представительства, что не мешает ей принимать платежи от игроков и вести агрессивные рекламные кампании.

¬се остальные сайты, проверенные в рамках подготовки этого материала, также анонимно зарегистрированы за рубежом: в основном на серверах сервиса Cloudflare в √ермании или в —Ўј.

¬ итоге мы на собственном опыте убедились, что ни у одного игрока нет гарантии вернуть свои средства (менее 20% возвратов в ходе эксперимента), внесенные на баланс нелегального онлайн-казино и букмекеров. Ёто путь в одну сторону.

Ќи один нелегальный бизнес, или схема по отмыванию денег, в ”краине не существует в вакууме. ƒл€ ее функционировани€ нужна кругова€ слепота, или заговор всех участников звена: платежных систем, банков, регул€торов и правоохранительных органов.   сожалению, чем более системным выгл€дит этот бизнес, тем выше веро€тность вовлеченности в него большого количества лиц.

—ледите за актуальными новост€ми бизнеса и экономики в наших Telegram-каналах Mind.Live и Mind.UA, а также Viber-чате