Крізь невизначеність. Український бізнес у пошуках надійних фінансових партнерів

Час від часу, особливо після лютого 2022 року, українські бізнесмени (в більшості своїй засновники і команди стартапів, фрилансери та компанії-експортери) стикаються з фінансовими складностями на світових ринках та обмеженнями, пов’язаними з українським походженням, розташуванням чи, взагалі, адресою реєстрації. Партнери змінюють правила гри, регулятори занадто швидко впроваджують нові обмеження, а загальна нестабільність змушує підприємців витрачати час на непрофільну діяльність.

Тож як українським підприємцям із міжнародними амбіціями обрати фінансового партнера, що не підведе?

Шлях українського підприємця на закордонних, експортних ринках – це постійна готовність долати перешкоди, вирішувати проблеми та поратись з неочікуваними викликами. В будь-який момент адреса реєстрації може стати причиною блокування рахунків, через українське походження можуть закрити доступ або ж про всяк випадок піддати перевірці місцевого фінансового моніторингу. І хоча більшість цих ситуацій має вдале закінчення, а спокійне покрокове переконання діє на команди сервісів, наявність гарного «плану Б» стало обов’язковою умовою ведення бізнесу на закордонних ринках.

Найбільш неприємною подією є припинення банківського обслуговування чи обмеження доступу до коштів компанії, що створює надзвичайні труднощі в роботі багатьох компаній: від неможливості отримання оплати від клієнтів, нарахування інвестиційних коштів – і до затримки виплат підрядникам та партнерам. Що ж робити у такій ситуації?

Кейс українського бізнесу

Ельдар Мєнсутов створив компанію мобільної та веб-розробки Dreambit у вересні 2017 року. По мірі розвитку та зростання логічним кроком здався вихід на зарубіжний ринок, а саме – на ринок США. Задля зручності клієнтів з часом було ухвалене рішення про відкриття та обслуговування рахунків в одному з відомих світових необанків.

Здавалось, що може піти не так? Банк орієнтувався на роботу зі стартапами, декларував прозорість та чесність ведення бізнесу. Але влітку 2024 року, коли компанія була змушена змінити правила обслуговування через зміни у регуляторній політиці, в Ельдара та його команди виникли проблеми.

«Ми, як і багато інших українських компаній, зіткнулися з несподіваним припиненням обслуговування наших рахунків. Оскільки Dreambit активно розвивається на міжнародному ринку, така ситуація створювала значні перешкоди в наших фінансових операціях. Тому ми були змушені шукати надійну альтернативу», – згадує підприємець.

Після ретельного аналізу різних пропозицій на ринку, компанія Dreambit обрала платіжну платформу Payoneer, оскільки вона найбільш повно відповідала бізнес-потребам та дозволила зберегти безперебійну роботу бізнесу. 

«Для Dreambit важливими є зручність використання, тарифи, функціонал та рівень підтримки клієнтів. Payoneer пропонує зручний інтерфейс, конкурентні тарифи та широкий спектр послуг, включаючи випуск віртуальних і фізичних карт, масові виплати, можливість підключення декількох користувачів до одного акаунту та високий рівень клієнтського сервісу», – розповів Елдар Мєнсутов.

Загальна фінансова нестабільність, викликана як бізнесовими, так фінансовими і геополітичними чинниками, постійно тримає в тонусі українських підприємців. Особливої масовості випадки створення незручностей бізнесу набули після початку війни. На жаль, деякі міжнародні постачальники фінансових послуг однобічно змінили свої умови або обмежили доступ для українських підприємців, створюючи неочікувані перешкоди у критичний момент. Ці перебої створили додаткове навантаження на підприємства, які вже долають виклики воєнних умов.

Який сервіс міг би стати якісною заміною компаніям, які шукають стабільні фінансові рішення, особливо коли деякі міжнародні платформи призупинили або обмежили діяльність у регіоні, не розрізняючи країни походження чи бізнес-профілі?

Mind звернувся із цим питанням до Любові Даниліної, генеральної директорки платіжної платформи Payoneer в Україні.

- Завдяки своїй безпечній платформі бізнес-класу та глобальній інфраструктурі, Payoneer надає малим та середнім підприємствам в Україні можливість впевнено працювати та розвиватися на міжнародному рівні. У той час як деякі фінансові постачальники скоротили доступ або послуги, Payoneer залишається відданим підтримці українських підприємців за допомогою безперебійних та надійних транскордонних платежів.

Локалізовані платіжні рішення, що дозволяють легко конвертувати валюту  для транзакцій та інтегруватися з місцевими банками, роблять Payoneer надійною альтернативою для бізнесу, який зіткнувся з обмеженнями.

- У чому взагалі причина проблем українських компаній із закордонними сервісами та чи може хтось гарантувати, що підприємці будуть застраховані від них із Payoneer?

- Причин проблем із закордонними сервісами декілька:

Однією з основних є геополітична ситуація. Під час конфліктів міжнародні фінансові платформи часто змушені дотримуватися санкцій, регуляторних змін або урядових обмежень, що може призвести до призупинення або заморожування послуг для певних регіонів. Це поширений ризик, з яким стикаються компанії в зонах конфлікту, оскільки іноземні сервіси можуть бути не в змозі продовжувати надавати безперебійні послуги через юридичні та регуляторні проблеми.

Питання дотримання нормативних вимог. Український бізнес може зіткнутися з проблемами, пов'язаними з сервісами, які не мають достатньої інфраструктури або можливостей для дотримання нормативних вимог, щоб працювати в такому нестабільному регуляторному середовищі. Наприклад, зміни в санкційних режимах, а також обмеження, запроваджені США, Великобританією та ЄС, часто призводять до раптового блокування платежів або закриття рахунків. Деякі менші або нішеві міжнародні платіжні платформи можуть не мати можливостей або гнучкості для врахування таких змін, що може створювати додаткові ризики для українських користувачів.

Обмеження банківської інфраструктури. Багато іноземних платформ не локалізовані для українських банківських систем, що може призвести до обмежень в отриманні та управлінні коштами українським бізнесом. Коли місцеві банки мають проблеми з інфраструктурою або дотриманням нормативних вимог, іноземні сервіси, які не пропонують гнучких банківських рішень, часто відкликають або блокують транзакції.

Щодо гарантій, що підприємці будуть застраховані від цих проблем:

Payoneer працює в межах надійної глобальної нормативно-правової бази та доступний у понад 190 країнах і територіях світу. Діяльність Payoneer регулюється багатьма органами, включно з FinCEN у США, FCA у Великобританії та нормативними актами ЄС. Ця розгалужена регуляторна мережа мінімізує ризик збоїв, спричинених геополітичними подіями або зміною законодавчої бази.

Партнерства зі світовими банками. Payoneer співпрацює з майже 100 банками та платіжними установами у всьому світі, а це означає, що він має більш потужну та стійку інфраструктуру для обробки платежів навіть у регіонах, що постраждали від конфлікту. Це дозволяє українським компаніям продовжувати свою діяльність у звичайному режимі, тоді як деякі сервіси зіштовхуються із зовнішнім тиском або обмеженнями.

Локалізовані платіжні рішення. На відміну від деяких іноземних платформ, яким може не вистачати гнучкості, Payoneer пропонує локалізовані платіжні рішення, адаптовані для конкретних ринків, таких як Україна. Це передбачає можливість приймати платежі в декількох валютах і конвертувати їх у місцеву валюту (гривню). Українські компанії можуть переказувати кошти в місцеві банки і уникати перебоїв, які часто виникають при використанні сервісів, що не повністю підтримують українські банківські системи.

Надійний захист від шахрайства та безпека. Payoneer інвестує в передові технології запобігання шахрайству на основі штучного інтелекту та заходи безпеки для захисту рахунків, допомагаючи українському бізнесу уникати непотрібних блокувань. Це дає додатковий рівень безпеки для підприємців, які використовують Payoneer, порівняно з іншими сервісами, які можуть мати більш суворі або непрозорі протоколи управління ризиками.

Кваліфікована підтримка клієнтів та управління рахунками. Payoneer надає підприємствам доступ до кваліфікованих менеджерів по роботі з клієнтами та цілодобову підтримку клієнтів, що допомагає оперативно вирішувати проблеми. Українські компанії можуть розраховувати на локалізовану підтримку для вирішення будь-яких ускладнень, що є великою перевагою порівняно з іншими платформами, які не можуть надати такий рівень персоналізованої допомоги.

- Що Payoneer може запропонувати українським компаніям?

- Якщо коротко та в цифрах: 2000+ платформ, 190+ країн і територій, 100+ банків, 70+ валют. Тепер більш детально:

Обробка мультивалютних платежів:

Payoneer надає доступ до мультивалютних рахунків, що дозволяє українським компаніям відправляти та отримувати платежі в більш ніж 70 валютах у 190+ країнах (та територіях) світу. Ця функціональність важлива як для стартапів, так і для сталих компаній, які покладаються на міжнародну торгівлю та платежі. Мультивалютна інфраструктура Payoneer дозволяє отримувати платежі в основних валютах (USD, EUR, GBP тощо) і безперешкодно конвертувати їх у місцеву валюту (UAH).

Транскордонні платежі

Українські компанії, особливо ті, які постраждали від заблокованих платежів на інших фінтех-платформах, отримують вигоду від можливості Payoneer спрощувати транскордонні платежі. Платформа надає безпечні та швидкі послуги з обробки міжнародних платежів, допомагаючи компаніям залишатися на зв'язку з глобальними клієнтами та партнерами. Вона дозволяє малим і середнім підприємствам та фрилансерам отримувати оплату від таких маркетплейсів, як Amazon, забезпечуючи їхню роботу за кордоном.

Інтеграція з глобальними маркетплейсами

Payoneer інтегрований з понад 2 000 цифрових платформ, такими як Amazon і eBay, що полегшує українському бізнесу роботу на міжнародному рівні. Платформа надає компаніям необхідну інфраструктуру для управління платежами, отримання виплат та автоматизації платіжних процесів. А стартапам доступ до глобальних платформ електронної комерції відкриває шлях до міжнародного зростання та масштабування.

Розширені функції безпеки

Payoneer застосовує надійні заходи безпеки для захисту від шахрайства та витоку даних, що особливо важливо для компаній, які працюють в геополітично нестабільному середовищі. Завдяки відповідності основним світовим нормативно-правовим вимогам та партнерству з майже 100 банками і фінансовими установами в усьому світі, Payoneer допомагає бізнесу працювати з упевненістю.

 

- Цього року Payoneer святкує своє 20-річчя. Як ви оцінюєте цю віху та які ваші подальші плани?

- Ми неймовірно пишаємося тим, що відзначаємо 20 років допомоги підприємцям у всьому світі, включно з українським бізнесом, з розширенням та процвітанням на світових ринках. Протягом багатьох років ми створили надійну фінансову інфраструктуру, яка дозволяє бізнесу безперешкодно працювати через кордони. Дивлячись у майбутнє, ми залишаємося зосередженими на інноваціях та наданні ще більш персоналізованих рішень для задоволення потреб українських підприємців, що постійно змінюються.