«аболело в мире
13,177,855
”мерло в мире
574,793
¬ылечилось в мире
7,303,490
«аболело в ”краине
54,771
”мерло в ”краине
1,412
¬ылечилось в ”краине
27,154
»дем на понижение: когда ожидать возвращени€ полноценного ипотечного кредитовани€

»дем на понижение: когда ожидать возвращени€ полноценного ипотечного кредитовани€

ќ перспективах снижени€ учетной ставки и ее вли€нии на рынок недвижимости

Ётот материал также доступен на украинском
»дем на понижение: когда ожидать возвращени€ полноценного ипотечного кредитовани€
‘ото: pixabay

√лава Ќационального банка яков —молий на дн€х анонсировал возможное снижение учетной ставки до 8%. ѕо его словам, дл€ этого существуют все предпосылки дл€ ее снижени€ более быстрыми темпами.  

 акое вли€ние это окажет на экономику в целом и рынок недвижимости в частности, а также как уже сейчас подготовитьс€ к такому долгожданному событию, рассказал Mind —EO и управл€ющий партнер девелоперской компании DC Evolution јндрей –ыжиков.

„его ожидать от снижени€ ставки

  1. 8%-на€ учетна€ ставка позволит банкам выдавать кредиты под 10–12% годовых, что позволит перезапустить ипотечное кредитование в ”краине.
  2. ѕри такой учетной ставке депозиты перестанут быть сверхприбыльными, а значит, самым простым, прогнозируемым и пон€тным способом зарабатывани€ денег станет именно недвижимость.
  3. Ќа активизировавшийс€ рынок недвижимости вернутс€ частные некрупные инвесторы.
  4. –астущий рынок может спровоцировать по€вление непрофессиональных и недобросовестных игроков, поэтому есть риск возникновени€ новых строительных пирамид.

ѕосле финансового кризиса 2008 года, который больно ударил по репутации ипотеки, украинцы не спешат пользоватьс€ этим попул€рным во всем мире финансовым инструментом приобретени€ недвижимости. ¬ первую очередь потому, что большую часть кредитов они оформл€ли в иностранной валюте и после резкого скачка доллара попросту оказались заложниками финансового ига.

¬тора€ причина – стоимость: как и дес€тилетие назад гривнева€ ипотека – очень дорогое удовольствие. Ќо только она способна удовлетворить колоссальный отложенный спрос на жилье в ”краине. ѕоэтому и девелоперы, и покупатели, и финансисты так ждут ее перезапуска по новым, адекватным ставкам.

 ак подготовить рынок

–езервирование. Ќа самом деле и сегодн€ в ”краине есть ипотека – просто очень дорога и, как следствие, непопул€рна€.

–егул€тор выставил банкам очень жесткие требовани€ по резервированию денег под ипотечное кредитование, и им проще выдавать кредиты реальному сектору экономики, где меньше рисков и требуетс€ меньше ресурса.

ѕоэтому дл€ полноценного запуска ипотеки Ќацбанк должен не только понизить учетную ставку, но и пересмотреть нормативы резервировани€.

—трахование. ÷ивилизованный рынок подразумевает страхование ответственности по ипотеке. Ќо в ”краине страховой рынок больше сказочный, чем реальный, и пока к нам полноценно не зайдут крупные иностранные компании, с ипотекой могут быть сложности.

„ем лучше страхование ипотеки, тем надежнее сам кредит дл€ банка, и тем охотнее банки будут выдавать кредиты при любой учетной ставке.

—коринг. „еловек, который берет ипотечный кредит, об€зан подтвердить свои доходы, но если они у него не только «белые», то получить согласие банка может быть не так просто. »менно поэтому нам необходимо нулевое декларирование, которое позволит отбелить ранее полученные средства.

«ѕод матрасом» у украинцев, по оценкам экспертов, лежит в четыре раза больше денег, чем в банковской системе.

Ќо на покупку квартиры собранной суммы может и не хватать, и ипотека тут как раз кстати.

—вопы. ¬ 2006–2007 годах, еще до первого кризиса, бездумно выдавалась масса ипотечных кредитов, из которых формировались портфели дл€ последующей продажи. ƒальше под них выпускали деривативы, а потом деривативы на деривативы.

“ак раздувалась пирамида уже вторичных ценных бумаг. Ёти свопы (операци€ в виде обмена разнообразными активами, в которой заключение сделки о покупке (продаже) сопровождаетс€ заключением контрсделки об обратной продаже (покупке) того же товара через определенный срок на тех же или иных услови€х) продавались, перепродавались, а потом под эти свопы брались другие кредиты.

» раздута€ пирамида лопнула. ѕоэтому сегодн€ нужно сделать все, чтобы предотвратить повторение этой ситуации снова.

„то важно дл€ будущих заемщиков

  • ‘изическим лицам оформить кредит в валюте уже не получитс€ – это запрещено на законодательном уровне и шансы возобновлени€ минимальны. Ќо если все же это произойдет, брать ипотеку нужно только в той валюте, в которой получаете доход.
  • ћожно, конечно, выбрать любую понравившуюс€ квартиру на рынке, но более безопасный вариант – партнерска€ программа банка и застройщика под конкретный объект. ¬ этом случае банк сам провер€ет всю документацию и контролирует стройку, поскольку в будущем не хочет иметь проблемы с ненадежными объектами.
  • ќб€зательно провер€ть объект с помощью сервисов аудита, таких, как, например, Monitor.Estate. Ёто позволит изначально отсе€ть ненадежные объекты и не попасть в ситуацию, когда объект не достроен, а продолжать платить по кредиту приходитс€. 
  • Ѕыть финансово и юридически грамотными: понимать особенности формировани€ комиссий, пользоватьс€ оналйн-калькул€торами дл€ вычислени€ процентов, читать договор, который подписываете, и особенно текст мелким шрифтом.
  • Ѕыть честным с самим собой и не пытатьс€ обмануть банк. ≈сли изначально понимаете, что не т€нете, то лучше не начинать эту эпопею вовсе, выбрать другой объект дешевле или отложить покупку.
  • —обирать деньги. „ем больше первый взнос, тем проще кредитоватьс€ – лучше услови€, ниже проценты, меньше переплата и спокойно на душе.
—ледите за актуальными новост€ми бизнеса и экономики в наших Telegram-каналах Mind.Live и Mind.UA, а также Viber-чате