Чисті кредити бізнесу досягли 8,4% ВВП – банківський сектор нарощує активи

У ІІІ кварталі 2025 року банки вже втретє поспіль нарощували гривневі кредити, забезпечуючи основний внесок у зростання активів сектору.

Про це йдеться в Огляді банківського сектору Національного банку.

За даними регулятора, проникнення кредитів до ВВП стабільно зростає після паузи, спричиненої повномасштабною війною:

• чисті кредити бізнесу – 8,4% ВВП;
• кредити населенню – 3,2% ВВП.

Протягом кварталу активніше кредитувалися приватні та окремі державні компанії. Найбільші отримувачі фінансування – торгівля, фінансові послуги, машинобудування, агросектор, енергетика та харчова промисловість. Усі групи банків наростили портфелі, найбільш динамічно – державні банки.

Зазначається, що річний приріст був найшвидшим у сегменті довгострокових кредитів на капітальні інвестиції, тож частка довгострокових позик уперше перевищила 25%.

Попит формують переважно ринкові кредити – без державних програм підтримки. Частка субсидійованих позик у гривневому портфелі бізнесу знизилася до 27,4%. Водночас державна підтримка сприяла видачі близько 5 млрд грн кредитів оборонно-промисловим підприємствам.

У портфелі кредитів населенню домінують незабезпечені позики, однак частка іпотеки також зросла – до 13,4%.

Якість портфеля

За даними НБУ, частка непрацюючих кредитів (NPL) скоротилася до 25% – мінімуму за останні 10 років. Без урахування старих проблемних кредитів державних банків показник становить 14,3%.

Поведінка банків і ринкові ставки

У ІІІ кварталі банки вперше за рік збільшили портфель ОВДП, реагуючи на зростання пропозиції з боку уряду. Натомість обсяги депозитних сертифікатів скоротилися.

Ринкові ставки за гривневими кредитами бізнесу знизилися з липневого піку в 16% до 15,3% у вересні. Найнижчі середні ставки пропонували іноземні банки – 13,7%.

Зобов’язання банків зростали завдяки активному припливу коштів населення. Доларизація депозитів фізичних осіб знизилася до 33,6%.

Фінансовий результат і плани регулятора

За ІІІ квартал банки отримали 39,9 млрд грн прибутку. Основним рушієм залишаються процентні доходи від кредитів, частка яких у загальних доходах зросла до 47,8%.

Усі працюючі банки виконують мінімальні вимоги до капіталу, включно з нормативом левериджу.

До кінця року НБУ планує:

• оголосити графік активації буфера консервації капіталу та буфера системної важливості;
• переглянути підхід до оцінки нормативу максимального розміру експозиції контрагента (LEX).

Потенційний ризик для сектору

«Викликом для сектору може стати запровадження підвищеної ставки податку на прибуток на рівні 50% у 2026 році. У разі ухвалення таке рішення матиме негативний вплив на стійкість сектору, його кредитну активність та інвестиційну привабливість, перспективи приватизації державних банків», – попередили в НБУ.

Бекграунд. Раніше Mind повідомляв, що індекс ділових очікувань бізнесу залишається вище нейтрального рівня. Підприємці очікують зростання виробництва й інвестицій, однак зберігають обережність щодо наймання та кредитування.