Деньги в изоляции: куда инвестировать во время коронакризиса

Коронакризис для многих компаний и инвесторов стал большим испытанием. Однако во времена высокой турбулентности можно получить не только убытки, но и прибыли. Главное следить за тенденциями на рынках и знать несколько базовых правил.

Как правильно инвестировать во время кризиса и на что обращать внимание именно сейчас, рассказала Mind управляющий партнер Pro Capital Investment, директор Business Clinic KNEU The Next Антонина Кутовая.

В западных странах значительное внимание уделяется обучению инвестированию – оно начинается с детских лет и входит в школьную программу. Знаменитый американский финансист Уоррен Баффетт рассказывал, что твердое решение стать инвестором принял в семь лет, а в 11 впервые в жизни купил акции. Сегодня он самый известный в мире финансист.

В кризис все больше частных инвесторов задумываются, куда вложить деньги, чтобы это было безопасно и приносило стабильный доход? Какие сейчас наиболее перспективные отрасли для капиталовложений. Но прежде чем начинать вкладывать, стоит разобраться в правилах игры.

Есть универсальные базовые принципы, которые позволяют даже новичкам снизить риск и избежать потери сбережений при неблагоприятном развитии ситуации. Основной принцип – вкладывать в разные финансовые активы.

Главные принципы безопасного инвестирования

1. Делайте вклады при стабильном и постоянном источнике дохода. Прежде чем инвестировать деньги, стоит тщательно пересмотреть уровень своего дохода и оценить риски вложений.
2. Сделать диверсификацию инвестиций – вкладывать в разные проекты с разной степенью риска и доходности. Это увеличит ваши шансы на успех.
3. Вкладывайте только «свободные» деньги. Если у вас их нет, то с инвестированием стоит подождать. Инвестиций без риска не существует, поэтому всегда есть вероятность потерять деньги или получить дивиденды с опозданием.
4. Создайте свою подушку «финансовой безопасности» в инвестиционном портфеле. 30% от суммы вложений должны приносить 100% дохода. Удачные варианты: покупка недвижимости, приобретение драгоценных металлов.
5. Во время возникновения риска снижения доходности не выводите деньги из оборота, необходимые для поддержания уровня своего доходного бизнеса. Вначале проанализируйте ситуацию и найдите причину, в зависимости от экономических факторов доходность инвестиций может колебаться. Подъем и спад дохода от проекта – это нормальное явление.
6. Не ждите быстрой прибыли, особенно это касается классических безопасных вариантов финансовых вложений. В основном проекты начинают приносить доход через несколько лет после начала инвестирования.
7. Отслеживайте и контролируйте финансовые потоки в проекте, чтобы своевременно принять решение.
8. Составьте инвестиционный план.

Перед тем, как заняться инвестированием, стоит разобраться в основных терминах: какие бывают инвестиции и чем они отличаются.

Основные виды инвестиций:

• прямые инвестиции подразумевают один крупный денежный вклад в один конкретный проект, например, депозит, недвижимость, бизнес;
• портфельные инвестиции – вложения, которые делаются сразу по нескольким направлениям, это позволяет создать портфель;
• венчурные инвестиции – средства вкладываются в развитие новых технологий и стартапы.

Также инвестиции отличаются по степени доходности:

• малодоходные – это инвестиции с низким уровнем риска и фактически со 100% гарантией получения прибыли: драгметаллы, депозитные вклады;
• средней доходности: при вложении, риск получения прибыли составляет около 50%. Исключение из правил – долгосрочное инвестирование в недвижимость, которое после возврата вложенных ресурсов будет приносить хороший доход;
• высокодоходные: фонды, бизнес, успешные стартапы. Это может принести высокий доход, в некоторых случаях (интеллектуальная собственность) – до 1000%. Но и степень риска высока.

По периоду инвестирования:

• кратковременные – на период до 1 года;
• среднесрочные – от 1 до 5 лет;
• долговременные – более 5 лет.

Важно знать! Прибыль инвестора рассчитывается в процентах годовых от вложенной суммы денег. Если в договоре указано 10% годовых, то от инвестируемых $1000 за год вы получите $100.

Если у вас есть капитал, который позволяет делать серьезные вложения, следует обратить внимание на основные перспективные секторы экономики в Украине для инвестиций (инвестирования) в 2020–2021 годах.

Агросектор

Сегодня аграрный сектор Украины – один из лидеров по уровню инвестиционной привлекательности как со стороны внутренних, так и иностранных инвесторов.

Этому способствуют рыночные преимущества:

• благоприятные природные условия;
• богатые природные ресурсы;
• дешевизна локальных ресурсов;
• наличие развитой инфраструктуры и сельскохозяйственного машиностроения;
• соседство с ведущими мировыми рынками-потребителями: странами ЕС и Ближнего Востока.

Перспективные ниши для инвестиций в этом секторе:

Зерновая логистика

Украина намерена наращивать экспорт зерновых, учитывая растущий спрос.
Инфраструктура для хранения и транспортировки зерна устарела и часто не соответствует требованиям международных компаний.

Органическое производство

Органическая продукция начинает пользоваться большим спросом у населения. Мода на экологический продукт пришла к нам с Запада и постепенно отвоевывает свое место на рынке. Молодое поколение очень внимательно относится к своему здоровью и безопасному питанию. Органические продукты стоят дороже, но для многих основным приоритетом будет здоровье.

По данным Минагрополитики, Украина экспортирует 80% произведенной органической продукции, у нас цена на такой продукт дешевле чем в Европе, и это дает хорошие перспективы.

Альтернативная энергетика

Зеленый тариф в Украине дает возможности для развития возобновляемых источников энергии, его отменят только к 2030 году. Это дает возможность просчитать сроки окупаемости. Сюда входят солнечные панели и станции, ветровые электростанции.

IТ-сектор

IТ-сектор в Украине – один из наиболее перспективных, сегодня пользуется повышенным интересом у инвесторов. Эта ниша имеет множество направлений, с большим потенциалом: информационные технологии, инновации, инжиниринг, Big Data, различные software-продукты.

Инфраструктура

Один из самых многообещающих секторов для капиталовложений – это инфраструктура. Пока инвестиций в этом секторе не так много. Главным образом деньги приходят в проекты с уже отработанными бизнес-моделями, будущее которых легко спрогнозировать.

Медицина и фармацевтика

Сектор привлекателен для инвестиций учитывая потенциал для развития и относительную незанятость рынка (слабую конкуренцию), господдержку и наличие большого количества профессиональных кадров.

Будущее за высокотехнологичными отраслями во всем мире – фармацевтика и биотехнологии считаются одними из самых перспективных. В ближайшие 6 лет фармацевтический рынок (включая биотехнологии) будет расти в среднем на 4,6%.

Пищевая промышленность

Самая конкурентная отрасль и самая интересная с точки зрения инвестиций – это производство продуктов питания.

Инвестиции в производство продуктов питания:

1. Спортивное питание. Все больше украинцев стараются вести здоровый образ жизни, заниматься спортом, правильно питаться. Для этого сегмента в Украине не заполнена ниша здоровых завтраков, протеиновых продуктов, большинство из которых импортируется и поэтому стоит дорого.
2. Диетические продукты. Ниша продовольственных товаров для людей, страдающих аллергией или, например, сахарным диабетом в Украине очень узкая. Также в стране слабо представлено промышленное производство диетического мяса и морепродуктов.
3. Региональные продукты. Использование принципа региональной принадлежности позволяет найти интересные ниши в этом секторе. На Западе он давно используется, что позволяет МСБ занять свою нишу на рынке и получать доход. Например, карпатские продукты – грибы, ягоды, минеральные воды, аналогов которым нет.

Создание новых экосистем

Одним из трендов, который будет набирать обороты и перспективен с точки зрения вложений, является соединение смежных с основными индустриями сфер: банки – финтек, фарма – цифровые технологии в здравоохранении, создание новых технологий в агросекторе.

Инвестиции в Украине сопряжены с высокой степенью риска из-за нестабильной экономики, поэтому стоит следовать правилам капиталовложений. Допустим, риски, связанные с инвестициями в абсолютно новые разработки, несоразмерно велики по сравнению с рисками классического инвестирования.

Лучший вариант – составить инвестиционный план, который поможет в принятии верных решений.

Самыми безопасными и эффективными инвестициями во время кризиса будут:

• золото и драгметаллы, такие вложения не подвержены обесцениванию;
• иностранная валюта со стабильным курсом: евро, доллары или швейцарские франки;

В облигации, биржи частного кредитования, паевые фонды стоит вкладывать не более 10% инвестиций.

Инвестиции в бизнес

Если вы принимаете решение открыть свое дело, заранее просчитайте все риски. Инвестировать в собственное дело или в другой бизнес можно лишь в том случае, если у вас есть стабильный источник дохода.
Вкладывать деньги можно в свое дело, когда инвестор – предприниматель, или войти в уже существующий проект, когда инвестор становится соучредителем. Если направление будет выбрано верно, то доходность бизнеса может достигать 30–100%.

Недостаток таких инвестиций – постоянные колебания доходности, конкуренция, изменения в законодательстве. Это долгосрочный вариант вложений, вначале вам нужно будет выйти на стадию окупаемости, прежде чем ваш бизнес принесет доход. Как вариант, можно приобрести франшизу, тем самым сократить сроки вхождения в рынок.

Чтобы грамотно инвестировать в бизнес, необходимо:

• иметь профессиональный бизнес-план;
• понимать, как управлять денежными потоками;
• хорошо разбираться в бизнес-процессах или нанять профессиональных экспертов.

Инвестиции в недвижимость

Самый безопасный способ капиталовложения с последующим получением прибыли. Инвестиции в недвижимость точно позволят сохранить хотя бы часть вложенных ресурсов, так как даже в кризис объект не обесценится полностью. Основным преимуществами вложений в недвижимость будет:

• уверенность в рентабельности инвестиций, чего не бывает при вкладах в акции и ценные бумаги;
• возможность постоянного дохода в долгосрочной перспективе, так как недвижимость растет в цене;
• спрос на аренду помещений;

Инвестиции в ПАММ-счета

Частные лица имеют возможность вкладывать на рынке «Форекс». Это направление получило активное развитие. Достоинство ПАММ-системы – стартовый взнос от $100. Для этой системы характерна высокая доходность – от 50% годовых. Вы имеете возможность контролировать изменения ситуации онлайн.

При этом инвестор может не вникать в тонкости, этим занимаются трейдеры. Можно делать вклады на разных площадках, что позволяет снизить риск.

Вклады в ПАММ-счета считаются инвестициями с высоким уровнем риска. Перед вложением обязательно изучите информацию о компании.

Инвестиции в стартапы

Новый вид высокодоходных инвестиций. Это вложение денег в абсолютно новый бизнес-план.
Одно из преимуществ стартапов состоит в том, что инвесторов может быть несколько, соответственно сам вклад может быть весьма небольшим. Можно получать пассивный доход или активно включится в процесс. В идеальном варианте проект может принести прибыль до 1000%.

Недостатки очевидны: очень высокий риск потерять вложения, если проект окажется неуспешным.

Инвестиции в драгоценности

В основном драгоценные металлы не обесцениваются. Такие инвестиции рассчитаны на длительную перспективу, ждать быстрой прибыли не стоит, но при финансовых кризисах вложения в драгметаллы позволят сохранить деньги. Лучше всего вкладывать в банковское золото, так как в нем нет примесей, как в ювелирных украшениях.

Приобретение ценных бумаг

Этим видом инвестирования пользуются как мелкие, так и крупные компании. Здесь важно выбрать хорошего брокера, имеющего лицензию, тк как он будет помогать с покупкой и продажей ценных бумаг. Вы зарабатываете на росте стоимости, но стоимость может упасть и вы потеряете часть денег.

Банковские вклады, накопительные счета

Классический способ получения дохода. Банковские вклады можно отнести к наименее рисковым активам.

Депозит надежен, но годовая ставка… По этой причине высокого дохода от таких вложений ждать не стоит.

Криптовалюты

Вложение в криптовалюты позволяет быстро увеличить стартовый капитал, но стоимость резко колеблется, поэтому инвестиции подвержены высоким рискам.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

ПИФ – это фонд, в котором собраны акции нескольких компаний. Этот вид инвестиций интересен тем, кто хочет вложить деньги в целую отрасль (к примеру, агро сектор или IT-компании). Паи можно приобретать в банках и у брокеров. Этот финансовый инструмент отличается высокой ликвидностью. Инвестор имеет возможность продать его в любой момент. Это распространяется на фонды открытого типа. Если фонд закрытого типа –  продать его можно только после срока окончания инвестирования. Следует понимать, что это долгосрочные вложения.

Инвестирование всегда должно быть осмысленным процессом. Перед тем как выбрать для себя проект, стоит учесть:

• какова минимальная сумма вложений;
• какой уровень риска у проекта;
• сроки окупаемости;
• планируемый доход.

Частая ошибка многих начинающих инвесторов – искать быструю прибыль, вкладывая деньги в высокорискованные инвестиции. Они хотят получить максимум, рискуют и при изменении экономической ситуации терпят убытки. Если вы новичок в инвестировании – вкладывайте деньги консервативно. Начинайте с малых капиталовложений.

И напоследок

Если вы хотите стать успешным инвестором – не тратьте первую полученную прибыль.

Лучший способ потратить деньги, полученные от выгодной сделки, – вложить их в другой проект. Именно увеличение активов позволяет приумножить свое состояние в перспективе.

Инвестирование должно быть осмысленным процессом!