Управлять цифрой: как разные страны внедряют финтех-решения

Управлять цифрой: как разные страны внедряют финтех-решения

И каковы перспективы в этой сфере у Украины

Цей матеріал також доступний українською
Управлять цифрой: как разные страны внедряют финтех-решения

Многие страны стремятся стать финтех-новаторами, поскольку инвестиции в эту сферу впечатляют, и каждый хочет ухватить «кусок пирога». И все же лидерство за теми, кто первым увидел в этом клондайк: США, Великобритания, Сингапур, Литва и Швейцария. И все из них удерживают лидерство в секторе платежей, DeFi и криптовалютах. Почему они первые в этой сфере и каковы перспективы Украины, рассказала Mind управляющий партнер SBSB Fintech Lawyers Юлия Барабаш.

Чем измерить прогресс?

Финтех многогранен, и его применение максимально ярко отражается на криптоиндустрии, стартап-климате профильного сектора, объеме онлайн-платежей и -глубине применения блокчейна в стране.

Платежные решения и их проникновение – удачный маркер для анализа. Эта сфера была первым мостиком, между онлайном и старым-добрым пластиком. Мировые гиганты аналитики ACI Worldwide и GlobalData обнародовали отчет за 2020 год, согласно которому первые 4 места по объему транзакций в режиме реального времени у «азиатских тигров» – Индии (25 478 млн транзакций), Китай (15 741 млн), Южная Корея (6 015 млн) и Тайланд (5 241 млн). Замыкает рейтинг Мексика с 942 000 транзакций. 

Поскольку пандемия привела к всплеску онлайн-транзакций, это еще больше способствовало капитализации проектов, специализирующихся на онлайн-платежах. Так, небезызвестные американский Stripe и британский Plaid почти утроили свои оценки за год. В целом 10 платежных компаний вошли в топ-50 от Forbes в этом году, что немаловажно – все они из США, а это говорит о высоком уровне проникновения финтеха в стране. В В2С сегменте число пользователей мобильных платежных приложений  в 2020 году выросло на 29% – до 92,3 млн.

Ожидается, что до конца 2021 года количество пользователей увеличится на 9,7%, превысив отметку в 101,2 млн. На рынке бесконтактных мобильных платежей стран АСЕАН, в числе первых – Китай. Объем платежей через смартфоны, по прогнозам, достигнет $1,3 трлн в 2021 году. В Европе лидер – Великобритания, где объем бесконтактных платежей в этом году достигнет $98,5 млрд, продемонстрировав колоссальный рост на 195% за два года. Ожидается, что в период с 2021 по 2023 год этот показатель вырастет еще на 60% и составит $157,8 млрд.

Из США в Африку и Азию

Картина самых прогрессивных криптостран существенно меняет географию: в пятерку входят Нигерия – 32%, Вьетнам – 21%, Филиппины – 20%, Турция – 16, Перу – 16%. На 10-м месте – Япония и ее 4%. Крупнейшая экономика Африки является королем криптовалюты. В Нигерии 32% респондентов сообщили, что за 2020 год владели и пользовались тем или иным видом криптовалют.

Для сравнения: только 6% американцев могут сказать то же самое. Глобальный опрос потребителей Statista, показал явную тенденцию: люди из стран Африки, Азии и Южной Америки гораздо чаще владеют криптовалютой или используют ее, чем в Европе, Северной Америке или Австралии. США же являются бесспорным чемпионом мира, когда речь заходит конкретно о биткоине.

Страны с наиболее развитой экономикой и устойчивыми фиатными валютами оказываются на нижних позициях: в бедных странах, таких как Нигерия, и государствах Юго-восточной Азии переводы в крипте в разы дешевле плюс она является неким способом хеджирования инфляции за счет ограниченности конечного количества монет.

С точки зрения законодательного регулирования страны делятся на несколько лагерей: и самые передовые из них признали крипту как отдельную валюту: Германия, Люксембург (правительство активно участвует в разработке блокчейна), Швеция, Япония. И те, кто приравнял его к электронным деньгам: Аргентина, Болгария, Гонконг, Исландия (кроме трансграничных переводов), Канада (регулирует обиход законами против отмывания денег и финансирования терроризма), Новая Зеландия, США, Финляндия, Франция, Хорватия.

В России криптоактивы регулируются законодательно с 2021 года, а в Украине Верховная Рада рассматривает законопроект Минцифры во втором чтении и есть все шансы им воспользоваться уже до конца текущего года.
Как упоминалось выше, блокчейн также существенно влияет на финтех-прогресс. Особенно в период постпандемии его распространение набирает обороты при отслеживании вакцинации и паспортов иммунитета и для хранения ценных активов и так называемых NFT-проектов.

Традиционно пальма первенства в имплементации принадлежит американским транснациональным корпорациям, таким как Amazon, IBM, крупным ритейлерам (Lidl) и азиатским странам, которые активно внедряют цепочки в государственном секторе. Что касается NFT и ценных активов, наибольшего развития эта сфера достигла в Европе, в частности в Германии, Нидерландах, Великобритании.

Что на счет «песочниц»?

Стартап климат страны невозможно недооценить. Это, в отличии, от классических индустрий, таких как энергетика или металлургия, молниеносный способ привлечения инвестиций в экономику. Здесь, по моему мнению, Литва – настоящий суперстар. Страна приложила недюжинные усилия для создания благоприятной среды для финтех-компаний и стартапов: обновила правовую и бизнес-среды, создала регуляторные «песочницы», провела банковскую реформу, и, как результат – 11-е место в общемировом рейтинге легкости ведения бизнеса. Литва, где населения меньше, чем в Киеве, имеет статус передового центра финансовых технологий в Европе.

Среди других европейских «передовиков» Великобритания, в частности, Лондон лидирует среди городов Европы по объему привлеченных венчурных инвестиций в финтех-стартапы. За ним идут Берлин – 21%, Париж – 18%, Стокгольм – 5%, Барселона и Амстердам – по 4%. Вывод очевиден: экономически развитые страны активно работают над созданием комфортных условий для привлечения финтех-проектов.

Азия также не отстает: количество зарегистрированных в Сингапуре финтех-компаний превысило 1000, увеличившись за последний год на 70%. Что показательно: почти все из них основаны нерезидентами. С апреля по июнь 2021 года в мире появилось 136 финтех-единорога, и большинство из них основаны в США. Штаты всегда были и остаются привлекательными для тех, кто готов рисковать, и явно хочет достичь звезд.

Украине также есть чем похвастаться: на сегодня в стране насчитывается порядка 500 финансовых стартапов. Во многом этому способствует активизация правительства и Национального банка, а также весьма либеральная государственная политика. Наш первый мобильный банк – monobank, основанный в 2017-м, был признан самым быстрорастущим в мире и привлек внимание крупнейшего инвестиционного фонда Кремниевой долины. И на сегодня «Власний рахунок» – неосчастливчик, ставший 7-м по счету украинским банком в смартфоне.

Во-вторых, столица стала пятым городом в мире, где появилась возможность оплатить проезд в метро картой на турникете. За пять лет с момента с момента реализации было совершено более 100 млн оплат картами и NFC-гаджетами. Мы обогнали Польшу, Канаду и ряд европейских стран, где эта услуга существовала и раньше.

Это показывает быструю и позитивную динамику в отношении населения Украины к инновационным решениям. Хочется отметить заинтересованность государства в развитии отрасли, ведь это как раз тот случай, когда одна success-story успеха может определить вектор развития целой страны. Сложно уже представить сферу финансовых услуг без технологических решений, и Украина имеет все шансы занять место в пятерке лидеров в европейском регионе.

Авторы материалов OpenMind, как правило, внешние эксперты и специалисты, которые готовят материал по заказу редакции. Но их точка зрения может не совпадать с точкой зрения редакции Mind.

В то же время редакция несёт ответственность за достоверность и соответствие реальности изложенной мысли, в частности, осуществляет факт-чекинг приведенных утверждений и первичную проверку автора.

Mind также тщательно выбирает темы и колонки, которые могут быть опубликованы в разделе OpenMind, и обрабатывает их в соответствии со стандартами редакции.

Следите за актуальными новостями бизнеса и экономики в наших Telegram-каналах Mind.Live и Mind.UA, а также Viber-чате
Проект использует файлы cookie сервисов Mind. Это необходимо для его нормальной работы и анализа трафика.ПодробнееХорошо, понятно