Топливо для экономики: какие льготные кредиты от государства доступны бизнесу

Топливо для экономики: какие льготные кредиты от государства доступны бизнесу

И какие кредитные программы предлагают банки

Цей матеріал також доступний українською
Топливо для экономики: какие льготные кредиты от государства доступны бизнесу

Еще в начале марта премьер-министр Денис Шмыгаль призвал бизнес на тех территориях, где нет боевых действий, вернуться к работе и поднимать с колен экономику. «Никто пока не может сказать, что война закончится уже завтра. Поэтому перестройка экономики под новые реалии должна стать ключевым фундаментом для побед», – заявил Шмыгаль.

При этом премьер признал, что без кредитной поддержки экономике будет тяжело, и анонсировал изменения в госпрограмму «Доступные кредиты 5-7-9%» (далее – «5-7-9»), которые упростят для бизнеса получение дешевых кредитов.

Что именно готовы предложить предпринимателям государство и банки в столь сложный для страны период, разбирался Mind.

Посевная – будет! Первым документом, который утвердило правительство, стало постановление №274 от 12 марта 2022 года. Оно расширило варианты кредитной поддержки аграриев, чтобы они смогли провести посевную кампанию.

На что же могут рассчитывать сельхозпроизводители? Теперь имеют право брать взаймы на льготных условиях в рамках программы «5-7-9» не только малые, но и средние предприятия с годовым доходом до 50 млн. евро (ранее было 20 млн евро), а также крупные предприятия с годовым доходом более 50 млн евро независимо от количества наемных сотрудников.

Выросла и максимальная сумма кредита, для всех без исключения субъектов, которые ведут деятельность в сфере АПК – с 50 млн грн. до 60 млн грн, в том числе, с учетом группы связанных компаний.

Процентная ставка составляет 0% годовых. То есть, государство за счет бюджетных средств полностью перекрывает переплату по кредиту, которая ложится на плечи заемщика. Такая ставка будет действовать до отмены военного положения. Либо же, если военное положение снимут раньше, чем закончится кредитный договор – «нулевая» ставка будет действовать до полного погашения кредита.

Заемщик может потратить кредитные средства на приобретение основных фондов (например, сельскохозяйственной техники), на пополнение оборотных средств, на покупку посевного материала, удобрений и горюче-смазочных материалов.

Кредит можно взять на срок до шести месяцев. А заявку на участие в программе аграрии могут вплоть подавать до 31 мая 2022 года.

Объем кредитной гарантии для субъектов малого и среднего предпринимательства может достигать 80% общей суммы кредита.

Важный нюанс. Если во время военного положения и спустя шесть месяцев после его отмены у заемщика зафиксировано превышение максимальной суммы годовой выручки, банк не имеет права применять к нему санкции и прекращать финансирование.

И малым, и крупным. Второе «кредитное» постановление Кабмин принял спустя неделю, 18 марта. Это постановление № 312, в котором уточнены условия кредитования для всего остального бизнеса (кроме аграриев).

К кредитам получили доступ субъекты хозяйствования, чей годовой оборот достигает 50 млн евро (ранее было 20 млн евро), и большие компании с годовым доходом более 50 млн. евро независимо от количества наемных сотрудников. Предельный размер кредита, как и для аграриев, увеличен с 50 до 60 млн грн для всех заемщиков.

Процентная ставка составляет 0% годовых на то время, пока действует военное положение и еще спустя месяц после его отмены. Далее ставка вырастает до 5% годовых и остается на таком уровне до конца действия кредитного договора.

Цели кредитования – инвестиционный кредит на приобретение основных средств и кредит на пополнение оборотных средств, которые необходимы для ведения предпринимательской деятельности. В первом случае срок кредитования составляет 5 лет, во втором – максимум три года.

Заявки на получение льготного кредита предприниматели и компании могут подавать в период действия военного положения.

Размер кредитной гарантии для МСБ по программе «5-7-9» – 50% суммы кредита.

А что в банках? Бизнесу по-прежнему доступны обычные банковские кредиты. Хотя банкиры финансируют далеко не все проекты, но шанс получить деньги все-таки есть.

ПриватБанк, например, дает кредиты на покупку основных средств, сельхозтехники – в том числе. Сумма займа – до 90% стоимости имущества (то есть, нужно внести аванс хотя бы в размере 10%), срок кредитования – до 5 лет, ставка – 14% годовых. Погашать кредит можно как ежемесячно равными частями, так и по индивидуальному графику, который учитывает сезонность бизнеса.

Ощадбанк выдает кредиты совместно с Фондом развития предпринимательства и при участии Немецко-Украинского фонда. Они предназначены для производственных компаний, для сферы услуг, для сельского хозяйства и торговли. Срок кредита – 3 или 5 лет, максимальная сумма – эквивалент 250 тыс. евро.

Довольно активно финансирует бизнес Укргазбанк. Предприниматели могут взять в этом банке кредит на транспорт и спецтехнику – легковые и коммерческие авто, автобусы, микроавтобусы, грузовые автомобили, самосвалы, бетономешалки, автокраны и т.д. Срок кредитования достигает 5 лет, сумма кредита – 80% стоимости транспортного средства, покупка которого финансируется, ставка – 12,37% годовых в гривне, 5,5% в долларах и 4,8% в евро. Для заемщиков, которые приобретают в кредит электромобили, ставка на 0,3-0,5 п.п. ниже. Проценты по таким кредитам Укргазбанк требует погашать ежемесячно, а тело кредита можно гасить с отсрочкой до трех месяцев.

Кроме того, в Укргазбанке можно оформить возобновляемую кредитную линию на пополнение оборотных средств. Такая линия действует до трех лет, но каждым траншем можно пользоваться не более полугода. Удобно, что банк открывает финансирование как в гривне, так в долларах и евро. Общая сумма линии – до 8 млн. грн., но не более 30% среднемесячной выручки за последние 12 месяцев. Залог не требуется.

Креди Агриколь Банк готов кредитовать инвестиционные проекты бизнеса. Это может быть покупка основных фондов (кроме транспортных средств), реконструкция существующих либо же строительство новых объектов недвижимости. Сумма инвесткредита достигает 75-90% стоимости имущества или того проекта, который реализует заемщик. Срок кредитования – до 5 лет, процентная ставка, которая уже включает комиссию за выдачу кредита, составляет 15% годовых в гривне, 6,5% в долларах и 5,5% в евро. Выплата процентов происходит ежемесячно, на погашение основной суммы долга можно получить отсрочку до 6 месяцев. 

Для успешного оформления кредита необходимо, чтобы заемщик вел стабильную и прибыльную деятельность не менее 12 месяцев, а также открыл в банке текущий счет и перевел на него средства пропорционально сумме кредитной задолженности.

Следите за актуальными новостями бизнеса и экономики в наших Telegram-каналах Mind.ua
Проект использует файлы cookie сервисов Mind. Это необходимо для его нормальной работы и анализа трафика.ПодробнееХорошо, понятно