Небажані РЕР’s: НБУ просить банки не відмовляти можновладцям в обслуговуванні

У п'ятницю, 4 серпня, чиновники Національного банку України провели традиційну зустріч із головами правлінь українських банків. Як стало відомо Mind, на ній представники регулятора попросили банки менш формально та більш лояльно ставитися до роботи з посадовцями, не відмовляючи їм в обслуговуванні. Зі свого боку НБУ не штрафуватиме банкірів на суми до 10 млн грн.

Чому НБУ заступився за посадовців? Національний банк України попросив комерційні банки змінити політику щодо роботи з політично значущими персонами.

РЕР (Politically Exposed Person, політично значущі особи) – це громадяни України, які обіймають важливі державні посади, від президента до державних службовців певних рівнів, а також депутати, члени їхніх сімей та пов’язані з ними особи. Повний перелік наводиться в законодавстві про протидію відмиванню доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму тощо.

Українське законодавство щодо фінансового моніторингу зобов'язує банкірів ретельно перевіряти таких клієнтів, що передбачає поглиблені та прискіпливі перевірки походження грошей і т. ін.

У чому проблема? Для банків це створює додаткові проблеми, зокрема фінансові витрати. Іноді дешевше відмовити в обслуговуванні, ніж перевіряти кожного можновладця, кажуть самі банкіри. Бо в разі, якщо НБУ побачить недоліки в роботі з клієнтом-PEP, банк змушений буде заплатити штраф.

Про активність НБУ на ниві фінансового моніторингу Mind нещодавно писав.

Отже, є проблема, коли фінансові установи відмовляють в обслуговуванні PEPам чи ставлять для таких клієнтів високий рівень ризику. Наприклад, банки з іноземним капіталом мають дуже жорстку політику щодо публічних діячів і можуть відмовляти в роботі українським чиновникам та можновладцям. Таким чином, перш за все політики й чиновники можуть (змушені) працювати з державними банками. Проте НБУ вважає це хибною практикою.

Чим погрожує НБУ? За новими правилами, максимальний штраф за «неналежне застосування ризик-орієнтованого підходу в частині встановлення їм не обґрунтованого рівня ризику, вжиття щодо них непропорційних заходів відповідно до категорії ризику» становить 10 млн грн. Тобто, якщо банк відмовив чиновнику в обслуговуванні через високий ризик, НБУ може накласти штраф. Про це регулятор нагадав банкірам на зустрічі в п'ятницю, 4 серпня.

Це вже не перше звернення регулятора до банків щодо цього питання. У червні 2023 року, як писав Mind, регулятор уже просив банки перестати використовувати формальний підхід до PEPів.