Лагідна націоналізація: як акціонери Альфа-Банку намагаються перетворити його на Sense

Учора, 1 грудня, Альфа-банк змінив назву на Sense Bank (Сенс Банк). Разом із назвою він зазнає і більш глобальних змін, пов'язаних з російським громадянством його основних акціонерів.

Понад місяць тому набрав чинності закон №2643-IX, в якому прописано процедуру виведення з ринку системно важливих банків. Його головна ідея в тому, що націоналізація цієї категорії банків відбуватиметься без докапіталізації шляхом викупу державою за символічну суму в 1 гривню. Можна сказати, що це подарунок.

Попри те, що до категорії системно важливих віднесено 14 банків (їх повний перелік – тут), згаданий закон був розроблений і може бути застосований щодо колишньої «Альфи».

Ще з початку війни українська влада взяла впевнений курс на націоналізацію всіх активів, які так чи інакше пов'язані з росією та її громадянами.

Mind пояснює, чим унікальна історія Альфа/Sense Bank, та якою може бути його подальша доля.

На підставі чого проводиться конфіскація активів росії на території України? Механізм націоналізації російських активів в Україні Верховна Рада де-факто запустила після того, як ухвалила законопроєкт №7122. Він набув чинності в березні як закон №2116-IX. Після цього до нього було внесено низку поправок.

Його норми передбачають вилучення майна:

• у юридичних осіб, засновником, бенефіціаром чи власником корпоративних прав у яких є рф;
• у фізичних осіб – громадян рф, а також у фізосіб, які мають тісний зв'язок з державою-агресором або ведуть діяльність у росії.

Зазначимо, що ці активи не переходять у власність держави за замовчанням – держава має зайняти проактивну позицію щодо цього.

Чому для Альфа/Сенс Банку знадобився спеціальний режим націоналізації? Сам собою закон №2643-IX про виведення з фінансового ринку системно важливих банків, що з'явився восени, по суті лягає в канву ідеї щодо націоналізації російських активів. І хоча в самому банківському законі безпосередньо про перехід під контроль держави банків, пов'язаних із росією, нічого не сказано, за багатьма ознаками можна було зробити висновок, що головний кандидат на викуп за 1 гривню – саме Sense Bank.

• По-перше, це єдиний банк із російськими власниками, який входить до числа системно важливих.
• По-друге, проти всіх російських акціонерів банку введено санкції, і вони не можуть приймати жодних рішень щодо своєї фінустанови.
• По-третє, Sense Bank є великим гравцем і посідає восьме місце за розміром активів серед усіх чинних банків. У ньому на 1 жовтня 2022 року було сконцентровано майже 45 млрд грн коштів населення.

Це пусті домисли чи є офіційне підтвердження? Чутки про те, що закон №2643-IX було ухвалено, аби отримати можливість провести націоналізацію Sense Bank, підтвердила депутат від правлячої партії «Слуга народу» Роксолана Підласа. В інтерв'ю газеті Telegraf вона заявила, що закон розроблений саме під колишній Альфа-банк. «Процедура така: Нацбанк формально визнає його неплатоспроможним, потім докапіталізує, після чого відбувається націоналізація. Це не означає, що банк перестане працювати. Він досить стабільний. Уряд не виводитиме його з ринку», – заявила Підласа.

У чому основна відмінність кейсу «Альфи» від долі інших російських активів? Насамперед – у позиції акціонера, яку можна назвати конструктивною.

Михайло Фрідман відчайдушно бореться за збереження статусу «гарного росіянина» і тому готовий не лише передати свій банк державі, а й навіть продовжувати його фінансувати.

Хто серед клієнтів Альфа/Сенс Банку? Депозитний портфель генерували переважно фізичні особи. Частка вкладів населення у депозитах банку – понад 68%.

До війни банк активно кредитував АПК, видобувну галузь, паливно-енергетичний комплекс, ритейл.

Серед його клієнтів – «Укргазвидобування», холдинг AgroGeneratio, НАЕК «Енергоатом», НПІГ «Інтерпайп», «Кернел», «Астарта», Нікопольський завод феросплавів (дані з відкритих джерел. – Mind).

Також банк є активним учасником держпрограми «5–7–9». За весь час її існування він видав 2,4 млрд грн кредитів.

Який статус російських (екс?) акціонерів банку? Одразу після 24 лютого, коли відбулося повномасштабне вторгнення, стало зрозуміло, що власники Sense Bank будуть змушені шукати можливості, як зберегти банк і убезпечити його від конфіскації.

Ще 28 лютого Європейський Союз запровадив персональні санкції проти двох головних акціонерів банку – Михайла Фрідмана та Петра Авена (обидва мають громадянство росії). Станом на 1 січня 2022 року їм належало понад 45% акцій банку (тут і далі – дані про бенефіціарів, надані НБУ).

Через кілька днів після цього рішення пресслужба банку повідомила про те, що частка підсанкційних осіб, які опосередковано володіють акціями Альфа-Банку Україна, буде передана у власність узгодженим з НБУ фізичним та юридичним особам – резидентам України.

«Тривають перемовини з великими польськими та українськими компаніями, приватними інвесторами. Мажоритарними власниками банку залишаються великі європейські та американські фонди і компанії. Це рішення зніме репутаційні ризики на тлі санкційних обмежень стосовно двох акціонерів – фізичних осіб», – сказано у заяві банку.

Чи здійснюють вони операційне управління? Офіційно ні.

З 21 квітня всі російські власники втратили право голосу за акціями банку. Функції ключового власника Sense Bank було передано Симеону Дянкову.

«Акціонерів відсторонено від будь-якої участі в управлінні банком. Право голосу за акціями підсанкційних акціонерів Sense Bank (правонаступник Альфа-Банку Україна. – Mind) отримав Симеон Дянков – колишній міністр фінансів та віцепрем'єр Болгарії, нинішній голова Групи фінансових ризиків Лондонської школи економіки», – повідомила у коментарі на запит Mind пресслужба банку. Дянков здійснює управління банком як довірена особа досі – 13 жовтня Нацбанк продовжив його повноваження.

При цьому Фрідман, Авен та Косогов з 19 жовтня 2022 року перебувають під санкціями Ради національної безпеки та оборони України (РНБО). Обмеження введені в дію указами президента Володимира Зеленського №726/2022 та 727/2022.

Чому знадобилося перейменування? Рішення про перейменування – щоб дистанціюватися від асоціації з країною-агресором і уникнути великих іміджевих втрат – було ухвалено ще в червні правлінням банку.

Як нову назву було обрано бренд Sense Bank, він співзвучний з мобільним застосунком Sense, який банк розвиває і просуває вже кілька років. У вересні НБУ погодив зміни до статуту Альфа-Банку щодо його перейменування в Sense Bank. Фактично під новим ім'ям фінустанова почала працювати з 1 грудня.

Що це за мільярд, який пропонувалося влити до банку? У вересні в The Wall Street Journal з'явилася інформація про те, що акціонери банку хочуть поповнити його капітал на $1 млрд. Згодом плани докапіталізації на цю суму підтвердив і голова наглядової ради банку Роман Шпек. За його словами, гроші потрібні, щоби підтримувати норматив адекватності капіталу банку, а також на участь у фінансуванні економіки та пріоритетних проектів Кабінету Міністрів.

Через місяць, у жовтні, готовність не лише докапіталізувати своє дітище, а й за необхідності «подарувати» його державі відкрито підтвердив Михайло Фрідман. Він направив голові НБУ Андрію Пишному листа, в якому поскаржився на сплановану інформаційну атаку на банк, яка може зашкодити не лише фінустанові, а й її клієнтам.

При цьому Фрідман повідомив, що згоден підтримувати стабільність банку і має намір «влити» в нього $1 млрд, а якщо Кабмін і НБУ вирішать, що у Sense Bank має бути інший власник (наприклад, держава) – і «абсолютно безкоштовно передати акції банку» .

Яке майбутнє чекає на Альфа / Sense банк? Поки що Sense Bank перебуває у підвішеному стані. Як повідомила Mind пресслужба фінустанови, акціонери, як і раніше, готові капіталізувати банк із власних коштів.

«Сьогодні триває активна робота з Єврокомісією, відповідними органами Князівства Монако, а також з регулятором Великобританії з розморожування $1 млрд. Адже кошти перебувають у Монако, але банк – британський (формально. – Mind). Крім того, [Михайло] Фрідман подав документи для отримання ліцензії Управління щодо застосування фінансових санкцій Мінфіну Великобританії. Ця ліцензія дозволить перерахувати кошти для докапіталізації», – йдеться в офіційному коментарі банку.

Після отримання рішень щодо розморожування коштів Sense Bank направить на розгляд НБУ повний пакет документів для схвалення збільшення капіталу. Гроші, влиті в капітал, банк хоче використати для повоєнного відновлення та кредитування ключових галузей економіки, інфраструктури, соціальної сфери.

«Також ми пропонуватимемо ухвалити рішення, які нададуть Sense Bank однакові конкурентні умови для розвитку порівняно з іншими учасниками ринку», – уточнює пресслужба фінустанови.

Деякі фінансові показники Sense Bank, млрд грн

	На 1.01.2022	На 1.10.2022	Зміни, %
Активи	7.97	5.75	-27,92
Власний капітал	12.91	8.68	-32,76
Кредитний портфель	60.33	50.66	-16,04
Кошти фізосіб	48.91	44.75	-8,51
Чистий прибуток	2,46 (на 1.10.2021)	-4.32	х
Рефінансування від НБУ	8.62	4.73	-45,07

Дані НБУ