Як придбати квартиру в новобудові за програмою «єОселя»: покрокова інструкція для кожного

Державна іпотечна програма «єОселя» почала діяти у 2022 році. Ідея уряду полягала в тому, щоб підтримати сферу житлової нерухомості у непростий час та стимулювати попит на житло. За час дії програми власниками квартир стали 16 500 родин, а загальна сума виданих кредитів перевищила 27 млрд грн. У січні уряд ухваливрішення про виділення ще 20 млрд грн у 2025 році на реалізацію «єОселі».

Проте навіть зараз далеко не всі розуміють, що це за програма, які її умови та як отримати погодження на іпотечний кредит. Саме тому фахівці девелоперської компанії Greenville підготували лаконічну покрокову інструкцію для всіх, кого цікавить можливість придбати квартиру на первинці в іпотеку від держави.

Крок 1. Вивчаємо умови

Починати заглиблення в тему «єОселі» необхідно з офіційного сайту «Укрфінжитла», де надається вичерпна інформація про умови та особливості програми. Отже, хто може претендувати на участь в «єОселі»? Військовослужбовці (контрактники) та представники силових структур, медики, педагоги, науковці можуть отримати кредити за пільговою ставкою у 3%. Для учасників бойових дій, членів родин загиблих, вимушених переселенців та громадян без житла ставка становить 7%. Зверніть увагу, що взяти участь в програмі можуть також особи, у власності яких менше ніж 52,5 м² для сім’ї з однієї особи (одинока особа) та додатково 21 м² – на кожного наступного члена сім’ї. Термін кредитування становить від 12 до 240 місяців, а власний внесок складає не менш ніж 20% від вартості предмету іпотеки.

Крок 2. Подаємо заявку в «Дії»

Заходимо в «Дію» та заповнюємо форму. В ній треба обрати банк, який є партнером «єОселі». Заявка подається лише через той банк, який акредитував житловий комплекс, де ви хотіли б придбати нерухомість. Часто люди припускаються наступної помилки: отримавши погодження від одного банку, хочуть придбати житло в будинку, акредитованому іншим банком. Наприклад, київський житловий комплекс Greenville Park у квітні приєднавсядо програми «єОселя» через акредитацію від Sky Bank. Отже, отримати погодження на іпотеку в цьому ЖК можна лише від зазначеної фінансової установи. Про всяк випадок зауважимо, що заявку можна подавати декілька разів у різні банки – це розширює вибір житлових комплексів, партнерами яких вони є.

Крок 3. Отримуємо попередню відповідь з банку

Після подачі заявки майже одразу повинна прийти попередня відповідь від банку. Ця відповідь враховує вашу кредитну історію, фінансову спроможність, в ній буде вказано на скільки квадратних метрів ви можете розраховувати, на яку суму кредиту і на який термін. Буде розрахована також орієнтовна сума першого внеску.

Крок 4. Обираємо квартиру та контактуємо з банком

Після цих виконаних кроків можна прямувати у відділ продажів житлового комплексу та обирати (і навіть попередньо забронювати) квартиру, яка сподобалась. Далі працівники відділу продажів передають ваші контакти менеджерам банку, який акредитував комплекс. Банківські фахівці детально підраховують суми платежів, суму першого внеску, терміни, відсоткову ставку тощо. Усі ці розрахунки не завжди можуть співпадати з даними у попередній відповіді на заявку в Дії (так, реалії такі, що іноді банкам виділяють менші суми).

«Заявка та попередня відповідь з банку потрібні для того, щоб клієнт побачив, чи він взагалі підпадає під програму «єОселя» і що йому можуть погодити в цілому. Остаточний розрахунок відбувається вже після візиту до відділу продажів, коли ми зв’язуємо клієнта з банком напряму», – підкреслює старший менеджер з продажів ЖК Greenville Park Руслан Джур.

Банк погоджує певну суму кредиту. Решту потрібно сплачувати з власних коштів. Якщо обрана вами квартира коштує, наприклад, 5 млн грн, а кредит погодили на 2 млн, то у вас має бути в розпорядженні 3 млн власних коштів на перший внесок.

Крок 5. Очікуємо, коли надійдуть кредитні кошти від держави

Отже, кредит погоджений, а квартира заброньована. Тепер готуємося до підписання угоди про купівлю та очікуємо коли банку надійдуть кошти від держави – це не швидкий процес і займає певний проміжок часу.

Підводні камені: на що ще потрібно звернути увагу

🔸 Іноді люди помилково вважають, що «єОселя» – це якась програма від забудовника. Це державна програма. Банк розраховує деталі кредиту та приймає рішення чи надати кредит. Акредитований банком житловий комплекс продає квадратні метри. А ось кредитні гроші виділяє тільки держава.

🔸 Житло за цією програмою можна придбати не лише у готовому вигляді, але й на стадії будівництва. Це класна опція для тих, хто прагне підвищити клас квартири, але при цьому заощадити кошти, купуючи нерухомість в будинку, який тільки-но будується. Забудовники, які приєдналися до «єОселі», проходять дуже ретельну перевірку банками, які надають акредитацію. Як правило, девелоперські компанії, чиї проєкти акредитовані банками, надійні.

🔸 Цифри, вказані у відповіді на заявку в «Дії», не остаточні. Будьте до цього готові. Це попередні дані, які розраховує система (калькулятор). Умови та сума кредиту можуть зазнати змін в процесі остаточного узгодження банком, про що ми згадували вище.

🔸 Ще раз нагадуємо про одну з найчастіших помилок: не можна обрати квартиру в ЖК, який акредитований іншим банком – не тим, де клієнт отримував погодження. Уважно відслідковуйте цей момент.

🔸 Банк розраховує житлову площу, на яку ви можете претендувати. Часто бувають випадки, коли людина може претендувати на певну квадратуру, а хоче придбати більшу. Ви маєте можливість взяти більшу квартиру, покривши різницю за рахунок першого внеску. Наприклад, якщо банк розрахував вам кредит на 51 м², а ви плануєте купувати квартиру площею 60 м², то різницю (9 м²) можна покрити коштами першого внеску.

🔸 Очікування коштів від держави може зайняти багато часу (є черга, тому що запитів на «єОселю» достатньо). Це не провина банку чи забудовника. У цьому випадку треба просто запастися терпінням. Також зазначимо, що у державних банках час очікування зазвичай більший, ніж в приватних.