Поганий той топ-менеджер, який не мріє стати власником: 4 тези з інтерв'ю Дубілета

Колишній топ-менеджер ПриватБанку та співзасновник Monobank Дмитро Дубілет в інтерв'ю НВ Бізнес про банки і банківську систему України, проект Koto та ін.

Про проект Monobank

У проект уже вкладено близько $2 млн. [Кошти витрачено] в основному на зарплати. На команду. Є крута команда розумних людей із приголомшливим досвідом, які отримують досить високу зарплату.

Поганий той топ-менеджер, який не мріє стати власником.

Я не єдиний бізнес-партнер у цьому проекті. У нас є команда, у складі семи акціонерів, які володіють компанією Fintech Band, яка є розробником продукту Monobank у партнерстві з Universal bank. У Fintech Band є сім бізнес-партнерів – Олександр Дубілет, Олег Гороховський, Міша Рогальський, Володимир Яценко, Людмила Шмальченко, Вадим Ковальов і я. У всіх приблизно однакові частки. Плюс у нас майже 30 ключових менеджерів, яким ми роздали щось на зразок акцій. У нас дуже велика історія взаємин.

Ключовий заробіток іде на кредитуванні. Люди користуються кредитами й платять за них відсотки.

Ні, «кредитами до зарплати» зазвичай називаються дуже дорогі кредити. У нас же кредити дешеві. Ця дешевизна пояснюється насамперед тим, що в нас немає колосальних витрат на відділення та іншу інфраструктуру, як у інших банків. Крім того, у нас дуже просунута система оцінки ризиків.

Про різницю з ПриватБанком

Так, практично все готово. Зараз альфа-версія готова, ми займаємося внутрішнім тестуванням. Я, наприклад, за покупки зараз розплачуюсь уже картою Koto.

Власники Koto – це я, Олег Гороховський і Міша Рогальський. Ми використовуємо ті ж технології, які використовуємо в Monobank і, звичайно, сильно адаптуємо для британського проекту.

На першій стадії у нас не буде повноцінної банківської ліцензії. Це означає, що ми не зможемо, наприклад, збирати депозити. Крім того, у Британії нижче interchange (це комісія, яку отримує банк, коли його карткою розплачуються в магазинах). Це означає, що в Британії програма кешбеку буде зовсім іншою. 

Звичайно, усі ми хочемо створити єдинорога.

Про банківський ринок України та NFC

В Україні банкінг багато в чому розвинений краще, ніж у Великій Британії. Пов'язано це з тим, що британські банки більш традиційні й консервативні. До того ж у них є так зване легасі – їхні системи створювалися на 10–20 років раніше, ніж у українських банків.

Найпростіший приклад того, що є в Україні і немає в Англії – це p2p-перекази, там ніхто не переказує гроші за номером картки, там немає такої технології. Visa і Mastercard свого часу впровадила цю технологію в Східній Європі, а на Заході так і не змогли. І для того, щоб створити p2p-переказ, там мені потрібно вводити номер рахунку, сорт код, ПІБ, тобто порівняно трудомісткий процес.

Україна за NFC завжди була однією з топ-країн світу за проникненням. Тому що свого часу Mastercard багато інвестував у інфраструктуру пос-терміналів із NFC-зчитуванням.

Пластик іде в історію, кількість кеш-трансакцій буде падати. Ми зараз дивимося нашу внутрішню статистику й бачимо, що все більше людей починають платити мобільними гаманцями. Зараз уже відсотків 35 людей роблять платежі за допомогою мобільних гаманців. І чим далі, тим сильніше буде цей тренд. Відверто кажучи, я свою пластикову карту загубив чотири місяці тому і досі її не відновив.

Більше про Monobank читайте в матеріалі Mind «Банк у кишені: що таке Monobank».