НБУ оновив нормативи достатності капіталу банків

Національний банк ухвалив комплекс рішень для стимулювання залученості банківського сектору до фінансування проєктів із відбудови економіки країни.

Про це йдеться на сайті НБУ.

«Ці кроки зроблено на виконання Стратегії з розвитку кредитування (далі – стратегія), яка була розроблена Національним банком спільно з Міністерством фінансів та Міністерством економіки і схвалена Радою з фінансової стабільності 06 червня 2024 року», – пояснили в Нацбанку.

НБУ, продовжуючи імплементацію норм законодавства Європейського Союзу, і відповідно до норм Закону «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення питань організації корпоративного управління в банках та інших питань функціонування банківської системи» оновив мінімальні вимоги до нормативів достатності капіталу банків за новою (трирівневою) структурою. З 5 серпня 2024 року банки мають дотримуватися нормативів:

• достатності основного капіталу 1 рівня (НОК1) – на рівні 5,625%;
• достатності капіталу 1 рівня (НК1) – 7,5%;
• достатності регулятивного капіталу (НРК) – 10%.

Водночас із метою забезпечення збалансованості в упровадженні європейських вимог та збереження потенціалу банківської системи надалі нарощувати кредитну підтримку економіки Національний банк запровадив низку перехідних положень, які передбачають:

• застосування поетапного графіка досягнення мінімального значення нормативу достатності регулятивного капіталу (НРК), а саме:
  • з 5 серпня 2024 року до 31 грудня 2024 року – у розмірі не менше ніж 8,5%;
  • з 1 січня 2025 року до 30 червня 2025 року – не менше ніж 9,25%;
  • з 1 липня 2025 року – не менше ніж 10%;
• надання банкам права включати до основного капіталу 1 рівня:
  • суму прибутку за перше півріччя та дев’ять місяців 2024 року без попереднього погодження Національним банком і проведення огляду проміжної фінансової звітності. Водночас сума прибутку має бути зменшеною на величину дивідендів, визначених до сплати з такого прибутку, а строк включення такого прибутку до капіталу обмежується датою проведення річних загальних зборів за підсумками 2024 року;
  • кошти, отримані банком як оплата простих акцій або спрямовані на підвищення їх номінальної вартості. Такі кошти банки мають право включати до капіталу протягом 2024 року, що сприятиме завершенню вже розпочатих банками заходів з їх докапіталізації;
• надання банкам права включати до розрахунку додаткового капіталу 1 рівня, капіталу 2 рівня інструменти з умовами списання / конверсії, субординованих боргів на період проведення Національним банком погоджувальних процедур згідно з поданими банками документами.

«Запровадження Національним банком таких перехідних положень забезпечує виважений баланс між регуляторними вимогами, спрямованими на забезпечення фінансової стабільності, та реалізацією заходів згідно зі Стратегією з розвитку кредитування», – зазначили в НБУ.

Крім того, регулятор встановив тимчасові особливості оцінки кредитного ризику за спеціалізованими кредитами на період дії воєнного стану та одного року після його припинення чи скасування.

Завдяки нововведенням:

• адаптовано механізми оцінки кредитних ризиків за спеціалізованими кредитами, наданими за такими напрямами, як проєктне, об’єктне фінансування (кредитування). Зокрема, банкам надано право:
  • враховувати до розрахунку коефіцієнта участі ініціатора проєкту кошти, залучені від інвестора проєкту на поворотній основі, без обмеження їх обсягу в разі належної субординації коштів;
  • класифікувати кредит як спеціалізований, якщо немає застави корпоративних прав за наявності гарантій високої якості, а також наявності в компанії спеціального призначення, що реалізує проєкт, відповідно до звітності доходів від інших, ніж реалізація проєкту, джерел;
  • на підставі судження не погіршувати оцінку рівня кредитного ризику боржника за спеціалізованими кредитами за погіршення окремих фінансових показників;
  • оцінювати спеціалізований кредит за спеціальним підходом протягом усього строку реалізації проєкту;
• запроваджено підвищені значення коефіцієнтів ліквідності забезпечення у формі обладнання/устаткування, що призначене для використання / експлуатації у сферах енергетики, розподіленої генерації енергії (0,9 – у разі прийняття такого обладнання / устаткування в забезпечення на підставі права довірчої власності; 0,75 – у разі прийняття такого обладнання / устаткування в заставу). Такі підвищені значення коефіцієнтів ліквідності банки матимуть право застосовувати за кредитами, наданими після 1 червня 2024 року для придбання обладнання / устаткування, що призначене для використання / експлуатації у сферах енергетики, розподіленої генерації енергії. 

Крім того, Нацбанк розширив перелік виключень зі встановлених заборон, що дасть змогу банкам проводити активні операції з пов’язаними особами – лізинговими компаніями, які входять до складу однієї з банком банківської групи.

Зазначається, що запровадження таких особливостей сприятиме розширенню кредитної підтримки  економіки України, уключаючи фінансування пріоритетних галузей, оскільки забезпечуватиме:

• поштовх до розвитку спеціалізованого кредитування (проєктного, об’єктного фінансування), у тому числі для швидкої відбудови енергетичної інфраструктури;
• підвищення доступності кредитів, зокрема для домогосподарств та МСБ щодо придбання устаткування/обладнання для створення розподіленої генерації енергії;
• розширення кредитування суб’єктів сільського господарства.

Бекграунд. Раніше Mind повідомляв, що НБУ пропонує розширити перелік інструментів для підписання з банками електронних документів кандидатами в президенти. Регулятор, зокрема, пропонує виключити норму, що надавала можливість клієнтам – кандидатам на пост Президента України, кандидатам у народні депутати, кандидатам у депутати, кандидатам на посаду сільського, селищного, міського голови використовувати для підпису договору банківського рахунку цифровий власноручний підпис.