Від кредитів до інвестицій: НБУ презентував Рамку фінансових компетентностей для бізнесу

Міжвідомча робоча група за участю Національного банку України, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР), Офісу з розвитку підприємництва та експорту й Міністерства освіти і науки України підготувала Рамку фінансових компетентностей підприємців, суб'єктів мікро- та малого бізнесу України.

Про це повідомила пресслужба НБУ.

Документ розроблено в межах реалізації Національної стратегії розвитку фінансової грамотності до 2030 року та покликаний стати методологічною основою для створення сучасних освітніх програм і навчальних продуктів для підприємців.

71% підприємців потребують знань із фінансового управління

За результатами дослідження стану бізнесу в Україні, проведеного в березні 2025 року, 71% власників малого та середнього бізнесу заявили про потребу в додаткових знаннях із фінансового управління.

Найбільший попит мають такі напрями:

• фінансова стійкість бізнесу – 53,2%;
• інвестування в розвиток – 47,2%;
• управління грошовим потоком – 41,3%;
• управління ризиками – 37,7%.

Голова Національного банку Андрій Пишний наголосив, що фінансова грамотність є одним із ключових чинників розвитку бізнесу.

«Уміння ухвалювати виважені фінансові рішення є однією з ключових передумов стійкості та розвитку бізнесу. Для підприємця важливо не лише створити конкурентний продукт чи послугу, а й уміти управляти фінансами, обирати потрібні фінансові інструменти, оцінювати ризики та планувати розвиток. Рамка систематизує фінансові компетентності, необхідні українському підприємцю на різних етапах розвитку бізнесу».

Документ адаптували до українських реалій та умов війни

За даними НБУ, рамку створено на основі міжнародної моделі OECD/INFE Core Competencies Framework on Financial Literacy for MSMEs (2018), однак її адаптували до українського регуляторного середовища та особливостей ведення бізнесу в умовах воєнного стану.

Документ охоплює чотири ключові напрями:

• вибір і користування фінансовими послугами;
• управління та планування фінансів і бізнесу;
• ризики та страхування, включаючи окремий блок щодо воєнних ризиків;
• фінансовий ландшафт, який охоплює фінансовий моніторинг, комплаєнс, фінансовий захист, консультації та соціальне підприємництво.

Кожну компетентність оцінюють за трьома складовими: рівнем знань і розуміння, практичними навичками та поведінкою, а також ставленням до фінансових рішень.

Рамка допоможе оцінити власні компетентності

Документ призначений для фізичних осіб-підприємців, власників і керівників мікро- та малого бізнесу, представників незалежної професійної діяльності, а також тих, хто лише планує започаткувати власну справу.

Як повідомляється, він дає змогу провести самооцінку фінансових компетентностей, визначити прогалини у знаннях і сформувати індивідуальний план професійного розвитку.

Директор-розпорядник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ольга Білай зазначила: «Відповідно до кращої світової практики Рамка надає спільну систему координат для держави, фінансового сектору, освітніх організацій та самих підприємців. Адже фінансова стійкість бізнесу починається з розуміння ризиків і вміння ними управляти».

Документ має інтерактивний формат

Рамка матиме інтерактивну версію, яка дозволить підприємцям обирати компетентності відповідно до етапу розвитку бізнесу, проходити самооцінку та формувати персональні плани навчання.

Голова НКЦПФР Олексій Семенюк наголосив, що документ також допоможе підприємцям краще використовувати можливості ринку капіталу.

«Для підприємця ринок капіталу – це не лише банківський кредит, а й можливість залучити ресурс через акції, облігації чи інвестиційні фонди. Рамка формує комплексний підхід: від базового розуміння фінансових послуг до компетентностей, необхідних для виходу на ринок капіталу, залучення інвестицій і масштабування бізнесу», – заявив він.

Директор Офісу з розвитку підприємництва та експорту Андрій Талама додав, що зі зростанням бізнесу змінюються й вимоги до фінансових знань підприємця, а Рамка фінансових компетентностей допоможе систематизувати необхідні компетентності на кожному етапі розвитку компанії.

Очікується, що документ стане основою для оновлення освітніх програм, створення нових курсів і методик оцінювання фінансової грамотності підприємців. Водночас Рамка фінансових компетентностей підприємців, суб’єктів мікро- та малого бізнесу України доступна за посиланням.

Бекграунд. Раніше Mind повідомляв, що НБУ розширює перелік інформації, яку банки мають оприлюднювати. Із 1 листопада запрацюють нові вимоги щодо розкриття показників ліквідності та капіталу.