Лудомани не зможуть програвати кредити, а колектори – збирати «компромат» на боржників

Національний банк вніс зміни до двох нормативно-правових актів, які стосуються отримувачів кредитних коштів. Зокрема НБУ заборонив використовувати позикові кошти для азартних ігор і затвердив граничний розмір кредитної заборгованості, інформація про яку надається з Кредитного реєстру Нацбанку.

Незважаючи на те, що ці нововведення мають вигляд лише технічних штрихів, вони безпосередньо впливають на позичальників. Mind розібрався, у чому саме полягає суть цих змін.

Заборона на ставки в казино на кредитні кошти. Перша новація стосується використання коштів для цілей, пов'язаних із гемблінгом.

НБУ затвердив постанову №72, яка почала діяти з 22 червня. Цей документ вніс зміни до постанови Нацбанку №18, що регламентує роботу банківської системи в період дії воєнного стану.

НБУ додав новий пункт, згідно з яким надавачам платіжних послуг заборонено перераховувати кошти на рахунки організаторів азартних ігор для участі в онлайн-гемблінгу, якщо ці кошти є кредитними.

На думку Нацбанку, таке обмеження дозволить мінімізувати ризики для стабільності фінансової системи, зменшить негативні наслідки від сфери азартних ігор та сприятиме розвитку відповідального споживчого кредитування.

Лудоманів це все одно не зупинить? Рішення НБУ цілком зрозуміле. Це спроба захистити лудоманів від них же самих, оскільки нове обмеження Нацбанку не дасть можливості людині, залежній від азартних ігор, зробити ставку.

Для цього можна використовувати беззаставний кредит від мікрофінансових організацій, який оформляється дистанційно протягом години за паспортом та ідентифікаційним кодом. Цільове використання таких позик ніяк не обмежується та не регламентується.

Ба більше, НБУ в одному зі своїх листів ще на початку 2000-х років роз'яснив (цей лист досі не втратив чинності), що головна мета споживчого кредиту – задоволення будь-яких життєвих потреб позичальника, а не отримання економічного ефекту. Тому немає особливої різниці, куди будуть витрачені ці гроші, аби тільки позичальник повертав борг. А щодо обмеження цільового використання, то НБУ радить розв'язувати це питання кредитору та його клієнту між собою «тет-а-тет».

Що зрештою? Якщо гравець захоче, він усе одно влізе в борги заради того, щоб полоскотати нерви в казино. Хоча витратити на свою залежність кредитні кошти, отримані в безготівковій формі, він навряд чи зможе.

Дані з Кредитного реєстру НБУ – у межах ліміту. Друге нововведення пов'язане з доступом до даних позичальників у Кредитному реєстрі НБУ.

Нацбанк ухвалив рішення №225-рш, яке набуде чинності з 1 липня. Воно встановлює порогове (граничне) значення заборгованості, відомості про яку Нацбанк надаватиме зі свого Кредитного реєстру.

Буде менше маніпуляцій з боку колекторів? Кредитний реєстр НБУ існує з 2018 року. Це база даних про кредитні операції фізичних та юридичних осіб, яку наповнюють кредитори (банки, фінансові компанії, кредитні спілки) та Фонд гарантування вкладів фізосіб.

Дані з цього реєстру можуть отримати як самі позичальники, так і провайдери фінансових послуг, які хочуть оцінити потенційний кредитний ризик свого клієнта.

Важливо те, що кредитні операції потрапляють до реєстру лише в тому разі, якщо обсяг заборгованості (основна сума та відсотки) дорівнює або перевищує 100 розмірів мінімальних заробітних плат. У 2024 році це еквівалент 80 тис. грн. Таким чином, тепер граничне значення боргу, про який можна отримати відомості з реєстру НБУ, також становитиме 80 тис. грн.

Водночас не варто забувати про те, що, крім реєстру НБУ, існує кілька бюро кредитних історій, у яких містяться десятки мільйонів записів про позичальників та їхні кредити. Тому, якщо є бажання, колектори зможуть отримувати дані і звідти. Без обмежень.