Агротехніка, що дуже потрібна, і не за всі гроші світу
Пропозиція, що справді допомагає агробізнесу, - від ПриватБанку
Про важливість українського аграрного бізнесу для сталості вітчизняної економіки, працевлаштування, валютної виручки тощо не говорив лише лінивий. Проте нерідко поза дискусією лишаються проблеми, з якими стикаються фермери, як-от нестача працівників, мінне забруднення земельних банків та обмежений доступ до фінансування. Самі фермери зазвичай небагатослівні, бо мають працювати. Тому й «голосують увагою», долучаючись до фінансових програм і використовуючи банківські продукти, які вважають корисними. Показовий приклад – програми лізингу техніки для аграріїв. Розглянемо ці пропозиції докладніше.
Згідно з інформацією Українського клубу аграрного бізнесу, найбільший попит серед українських аграріїв мають трактори, сівалки та борони. Також фермерів цікавлять жниварки, культиватори, обприскувачі, плуги, бункери-перевантажувачі, глибокорозпушувачі, польові котки.
Витрати на аграрну техніку є значними, особливо якщо зважити на те, як багато господарств довелося відновлювати після окупації та бойових дій, і те, що торішні врожаї виявилися меншими, ніж заплановані (падіння становило 10–15 %). Тому українські агровиробники мають шукати для себе вигідні умови придбання – такі, щоб не за всі гроші світу та на розумно тривалий строк. За цих обставин у пригоді стає лізинг.
Разом із Євгеном Заіграєвим, членом правління ПриватБанку з питань корпоративного та малого і середнього бізнесу, пояснюємо, що таке лізинг, на яких умовах він надається, кому доступний і чому аграріям насправді варто скористатися програмою «Фінансовий лізинг», щоб отримати нову самохідну, причіпну та спеціальну сільськогосподарську техніку від державної фінустанови.
«Ми бачимо високий – порівняно з першим роком війни та навіть довоєнним періодом – попит на кредитування основних засобів. Нашими клієнтами є майже половина корпоративного сектору та понад 65 % підприємців, тому ми можемо говорити про загальну тенденцію на ринку. І це дуже важливо для відновлення економіки», – наголошує банкір.
Що таке лізинг?
Лізинг – це вид фінансових послуг, форма фінансової оренди для придбання основних засобів підприємствами та інших товарів фізичними і юридичними особами.
Полягає в наданні лізингодавцем лізингоодержувачу майна у виключне користування на визначений строк.
З 2024 року, зауважили в ПриватБанку, збільшився попит на інвестиційне фінансування малого й середнього агробізнесу: із ним пов’язані приблизно дві третини реалізованих торік і поточних проєктів.
«Компанії оновлюють парк техніки, зокрема сільськогосподарської, запускають нові виробничі лінії, розширюють виробничі, складські чи торгові площі. ПриватБанк зі свого боку максимально зацікавлений підтримувати такі проєкти. На тлі поступового зниження відсоткових ставок, яке відбувалося протягом 2024 року, довгострокові кредити на інвестиційні цілі ставали для наших клієнтів дедалі доступнішими й, відповідно, більш обґрунтованими з економічного погляду», – зауважує Євген Заіграєв.
Тож банк розробив продукт для доступу аграріїв до фінансування та придбання основних засобів, запропонувавши по-справжньому вигідні умови:
- найнижчі відсоткові ставки в Україні – від 0,01 % річних у гривні за партнерськими програмами;
- фінансування без першого внеску та додаткової застави;
- знижену одноразову комісію – до 0,5 % суми фінансування;
- авторішення – автоматичне рішення щодо сум до 15 млн грн;
- швидкість – ухвалення рішення протягом щонайменше трьох робочих днів із мінімальним пакетом документів;
- індивідуальний підхід до кожного клієнта – техніка в лізинг або в кредит залежно від потреб і можливостей клієнта.
«Програми фінансування основних засобів для бізнесу доступні клієнтам банку без зайвої бюрократії: рішення про кредит банк ухвалює протягом трьох днів із мінімальним пакетом документів від клієнта, а ліміт кредитування чи лізингу попередньо розраховує до моменту подання заявки», – каже пан Заіграєв.
Крім того, у цей продукт ПриватБанк додав партнерські програми з фінансування придбання техніки й обладнання від провідних світових виробників: John Deere, CLAAS, JCB, Case, New Holland, Fendt, Massey Ferguson, Valtra тощо.
Партнерські програми передбачають фінансування з відсотковою ставкою від 0,01 % річних у гривні на додачу до вже згаданого швидкого затвердження рішення щодо сум до 15 млн грн без першого внеску та з мінімальним пакетом документів. Окрім партнерських програм на сільськогосподарську та спеціальну техніку, ПриватБанк пропонує також програми придбання комерційного транспорту й обладнання.
Євген Заіграєв, член правління ПриватБанку з питань корпоративного та малого і середнього бізнесу
«Ми бачимо, що основним є попит на придбання сільгосптехніки, насамперед тракторів і комбайнів провідних світових виробників. Також великий попит має фінансування комерційного вантажного транспорту, спецтехніки та обладнання для енергогенерації», – перелічує галузеві потреби банкір.
Щоб малому чи середньому аграрному бізнесу взяти техніку в лізинг через ПриватБанк, треба відповідати кільком умовам:
- мати позитивну кредитну історію та ділову репутацію;
- мати хороший фінансовий стан;
- якщо йдеться про грантове фінансування, пріоритет мають вразливі бізнеси – компанії з територій, що постраждали від війни, або підприємства, що зазнали руйнувань від війни, засновані або очолювані ветеранами, жінками, особами віком до 35 років тощо.
Відмовити можуть підприємствам із негативною кредитною історією, незадовільним фінансовим станом (збиткова діяльність, від’ємний власний капітал тощо). Також, якщо підприємство має велику кредитну заборгованість і проблеми з платоспроможністю, це теж стане причиною відмови.
Кейс клієнта ПриватБанку
Приватне сільськогосподарське підприємство «Синюха» з Кіровоградської області спеціалізується на вирощуванні зернових, бобових та олійних культур: сої, соняшника, пшениці, ячменю, кукурудзи, гречки та ріпаку. Щоб підвищити ефективність роботи, вирішили придбати трактор CLAAS AXION 950 загальною вартістю 14,5 млн грн.
Скориставшись пропозицією від ПриватБанку, ПСП «Синюха» придбали потрібний трактор під 3,5 % річних у гривні на 5 років. Такі вигідні умови забезпечила партнерська програма із ТОВ «Інтертехінвест» – продавцем сільськогосподарської техніки. Додатково покупець скористався грантовою програмою від ЄБРР, що дасть компанії змогу отримати до 10 % суми фінансування як кешбек.
«Ми завжди прагнемо до вдосконалення й модернізації виробництва. Техніка – це основа нашої роботи, і завдяки ПриватБанку ми змогли придбати новий трактор CLAAS AXION 950, що допоможе підвищити ефективність наших процесів. Співпраця з банком була надзвичайно зручною та вигідною для нас. Участь у грантовій програмі ЄБРР додатково зменшить наші витрати, що дасть змогу інвестувати в подальший розвиток бізнесу. Це важливий крок для нас, і ми впевнені, що він забезпечить відчутні результати», – коментує угоду власниця ПСП «Синюха» Ольга Голобородько.
Ця історія демонструє, як ПриватБанк допомагає аграріям швидко й вигідно отримати ресурси, щоб інвестувати в розширення бізнесу, підвищити його ефективність і забезпечити сталий розвиток на роки.
«Ми підтримуємо бізнес, розвиваючи грантові та партнерські програми з ЄБРР, світовими виробниками техніки й обладнання, щоб клієнти могли отримати додаткові пільги», – каже Євген Заіграєв. І наводить приклад: у межах лізингового чи кредитного фінансування аграрії можуть долучитися до грантової програми від Європейського банку реконструкції та розвитку.
Компанії, що отримують фінансування від ПриватБанку, подаються на участь у програмі ЄБРР, і ті, чиї заявки схвалені, отримують кешбек у вигляді 10% від суми фінансування. А для окремих груп (ветерани – власники чи керівники компаній, бізнес, що постраждав через війну) розмір гранту може сягати до 25%.
Ще один кейс
Приватне підприємство «Деметра» спеціалізується на вирощуванні та забої свиней на власних потужностях, а також культивує сою та кукурудзу на орендованих землях. Для розвитку бізнесу в компанії вирішили придбати великий універсальний трактор John Deere 8R340 вартістю $363 000.
Компанія звернулась до ПриватБанку задля отримання фінансування в сумі 12 млн. грн на придбання техніки за партнерською програмою із заводом-виробником John Deere. Умови фінансування: ставка фінансування – 3,7 % річних у гривні на 5 років. Жодних валютних ризиків і низькі витрати на обслуговування лізингу. Додатково компанія скористалася грантовою програмою від ЄБРР, завдяки якій отримає 10% суми фінансування як кешбек, а це 1,2 млн грн. Куди спрямувати ці кошти, вирішить саме підприємство.
На окрему увагу заслуговує швидкість укладення угоди. 3 березня ПП «Деметра» подала заявку й того ж дня, за кілька годин, отримала схвальне рішення. 4 березня оформили папери, а вже 5 березня оплата за техніку була проведена.
«Завдяки співпраці з ПриватБанком ми змогли швидко отримати рішення щодо фінансування купівлі трактора, якого потребує наше підприємство. Кредитування на таких вигідних умовах дає нам змогу інвестувати в майбутнє, а грантова програма ЄБРР забезпечить додаткові ресурси для розвитку», – зауважує власниця підприємства Олена Стельмащук.
Провідний партнер аграріїв
«За даними ПриватБанку, понад 70 % інвестиційних проєктів у 2024 році стосувалися саме агробізнесу. Торік банк став провідним партнером для українських підприємців, профінансувавши придбання техніки й обладнання в кредит і лізинг на 5,4 млрд грн.
Рекордним став квітень 2025 року: фінустанова надала 784 млн грн на придбання в кредит чи лізинг агротехніки, транспорту й обладнання вартістю понад 1 млрд грн.
Загалом у межах програми підтримки українського бізнесу портфель кредитів і лізингу ПриватБанку на придбання основних засобів перевищив 9 млрд грн», – розповідає Євген Заіграєв.
І, наостанок, ще один кейс
Протягом 28 років, із 1997 року, на Київщині працює ТОВ «МАКИ» імені О. П. Сем’янівського. Вирощує зернові, бобові й олійні культури, зокрема кукурудзу та соняшник.
Задля розширення бізнесу та підвищення продуктивності компанія вирішила придбати компактний, проте потужний трактор New Holland T6090. Щоб зменшити фінансові ризики цього інвестиційного проєкту, скористалась можливістю взяти участь у державній програмі «5–7–9%».
Звернувшись до ПриватБанку, отримала такі умови: 5 % річних у гривні, мінімальні 10 % авансового внеску, гнучкий і зручний графік платежів. Додатково компанія долучилась до грантової програми ЄБРР, завдяки якій отримала 10 % суми фінансування як кешбек. Кошти вирішила інвестувати в подальшу модернізацію підприємства.
«Ми працюємо на майбутнє, впроваджуючи сучасні аграрні технології, підтримуючи екологічну відповідальність і створюючи можливості для розвитку регіональної економіки», – зазначає керівник компанії Василь Река.
Чим саме ПриватБанк допомагає аграріям?
За підсумками 2024 року ПриватБанк надав більш ніж 3 500 агрокомпаній і фермерів кредитів на суму понад 11 млрд грн. Завдяки власним цифровим технологіям банк зробив отримання фінансування для аграріїв максимально швидким і простим. Онлайн-подання заявки через «Приват24 для бізнесу», цифрове підтвердження місця ведення бізнесу та майна дає змогу підписувати понад 90 % кредитних угод у цифровому форматі, не виїжджаючи до відділення банку.
Рішення ж про кредит ухвалюють протягом щонайменше трьох робочих днів із мінімальним пакетом документів від клієнта, а доступний ліміт попередньо розраховують ще до моменту подання заявки.
Усе це – не просто слова. Клієнти банку вже користуються цими можливостями та, як ми бачимо, радо діляться своїми історіями. Що об’єднує цих героїв? Вони не чекають кращих часів, а вже зараз роблять все можливе, щоб їх бізнес зростав. Коли в господарстві є надійна техніка – і плани будуються сміливіше. Детальніше про програми лізингу та кредитування ПриватБанку можна дізнатися на сайті або у менеджера.
