Як захистити криптогаманець?
Основні схеми шахрайства з криптовалютою та як від них уберегтись
Усі, хто вже інвестує на криптовалютному ринку або лише збирається почати вкладатися в цифрові гроші, затамувавши подих, чекають, коли біткоїн перетне психологічну цінову позначку у $100 000. Чим більше коштує ця криптовалюта, тим більше сміливців прагнуть поповнити нею перелік своїх активів або просто пограти на курсі.
Але криптовалюта як інноваційне фінансове рішення привертає увагу не лише інвесторів по всьому світу, а й шахраїв. Незважаючи на численні запевнення, що блокчейн-технології надійні, є купа ризиків, пов‘язаних з їх обігом. Які основні види шахрайства з криптовалютами існують та як їх уникнути, спеціально для Mind нагадує Фелікс Аронович, партнер юридичної компанії Syrota Dzis Melnyk & Partners.
Для початку варто зазначити, що шахрайство з криптовалютою є інновацією. Мета злочинних схем – мати доступ шляхом обману до електронного гаманця чи безпосередньо коштів жертви. Найпоширеніші види шахрайства в інтернеті: фішинг, фальшиві ICO, схема Ponzi, Pump and Dump, соціальна інженерія, фейкові криптовалютні біржі та криптогаманці, підставні застосунки, хакерські атаки на біржі тощо. Розглянемо кожен із них.
Фішинг
Ця схема є однією з найпоширеніших у світі. Вона передбачає отримання приватної інформації про реквізити чи ключі від електронних гаманців шляхом обману.
Користувач просто отримує повідомлення від знайомих чи організації, у якому є посилання, що містить шкідливе програмне забезпечення. При переході за посиланням програмне забезпечення краде ключі чи доступи до приватних даних користувача.
Фальшиві ICO (Initial Coin Offering)
Метод ICO передбачає надання початкового капіталу монет із метою «накопичення» жертвою активів для «нових проєктів». Загалом це відбувається шляхом створення фальшивого проєкту з вигаданою документацією / бізнес-планом і відомостями про команду.
Для привертання більшої уваги до проєкту практично завжди застосовуються маркетингові кампанії. Як результат, інвестори вкладають власні фіатні кошти (місцеву валюту) і лишаються без активів.
Схема Ponzi
Доволі поширене сьогодні фінансове шахрайство – схема Ponzi, метою якої є введення в оману інвесторів. Шахраї обіцяють інвесторам значні прибутки, у рамках чого виплата здійснюється на кошти нових інвесторів, а не безпосередньо від інвестицій.
Шахраї залучають потенційних інвесторів обіцянками великих прибутків, що підігрівається досить високою виплатою дивідендів за рахунок вкладень нових жертв схеми. Це імітує прибутковість і заохочує більше людей інвестувати в цей проєкт.
Крім того, новим інвесторам пропонується залучати нових учасників (рефералів) за додаткову винагороду. Як результат, кількість учасників схеми стрімко зростає. Проте, коли виникає проблема нестачі нових інвесторів для виплат уже наявним учасникам, схема починає руйнуватися – і люди, які долучилися до неї, втрачають значну частину або й усі свої внески.
Як приклад такої схеми – проєкт OneCoin. Його заснувала Ружа Ігнатова, яку досі розшукує Інтерпол. Обіцяючи «космічні» прибутки від нової криптовалюти, вона залучила до схеми мільйони інвесторів зі всього світу. Де-факто ніякої криптовалюти не було...
Pump and Dump
Дослівно з англійської ця фраза перекладається як «Нагнітай і Скидай». Схема передбачає штучне завищення ціни криптовалюти, а після масового скуповування активів їх стрімко продають. Люди ж, які вклали свої кошти, фактично лишаються ні з чим, адже ціна їхніх активів миттєво падає.
Для реалізації цієї схеми шахраї зазвичай застосовують соціальні мережі, які допомагають штучно підвищити вартість криптовалюти. Загалом це стосується криптовалют із достатньо низькою капіталізацією.
Соціальна інженерія
Цей вид шахрайських схем базується на маніпуляціях, пов‘язаних із психологією людини. Це часто відбуватися шляхом публікації в соцмережах чи месенджерах фальшивих повідомлень, які можуть викликати стрес у користувачів. Зрозуміло, що більшість цих повідомлень є неправдивими.
До прикладу, це може бути повідомлення про зараження чи злам вашого ноутбука. Метою схеми є змусити користувача зайти на небезпечний сайт зі шкідливим програмним забезпеченням.
Як захиститися від шахраїв?
Якщо ви вже торгуєте через біржу, використовуючи P2P-операції, не радимо переходити на безпосередню торгівлю без участі криптобіржі, оскільки вона надає певні гарантії та захист від зловмисних дій.
Як і у випадку зі звичайними банківськими послугами вкрай небезпечно передавати стороннім особам доступ до власної карти, а особливо CVV-код.
Холодні гаманці для зберігання криптовалюти поза біржею варто купляти в надійних постачальників, бо вже були випадки, коли в цей гаманець «прошивалося» програмне забезпечення, яке краде ці активи.
Не реєструйте та не застосовуйте невідомі криптогаманці.
Першим і найважливішим кроком у протидії блокчейн-шахрайству є негайне зупинення транзакцій. Усі непідтверджені переміщення коштів зі своїх криптогаманців чи записи на біржах слід негайно припинити.
Усі електронні листи та повідомлення з потенційними шахраями важливо зберегти як докази та зробити скриншоти із сайтів чи мобільних застосунків, через які здійснювалися неправомірні дії. Якщо факт шахрайства відбувся через криптовалютну біржу, негайно слід повідомити про проблему у службу підтримки.
Після збору доказів слід подати заяву до кіберполіції, заповнивши відповідну форму, або до місцевого управління поліції. У разі потреби заяву можна подавати й до міжнародних органів. Через сервіси блокчейн-аналізу можна додатково зібрати інформацію про переміщення коштів.
Крім того, поширення даних про випадок шахрайства в соцмережах може створити резонанс і допомогти швидше викрити зловмисників, але тут також є додатковий ризик, що сторонні особи дізнаються про наявність у вас криптоактивів.
Попри те що блокчейн – це доволі складна технологія, у якій є свої нюанси розслідування шахрайства, методи викриття зловмисників існують. Всі ексклюзивні пропозиції слід перевіряти самостійно й лише на офіційних сайтах. Крім того, варто приділити більше уваги вивченню роботи ринку криптовалют, а не лише довіряти «спеціалістам» чи криптоінфлюенсерам.
Не забувайте, що криптовалюта відрізняється від місцевої (фіатної) валюти децентралізацією. Не існує організації, яка гарантуватиме повернення ваших коштів, втрачених унаслідок шахрайських дій.
Зауважте, профільний закон про криптоактиви в Україні ще не працює, чіткого визначення строків також немає, а кримінальні провадження щодо крадіжки криптоактивів уже активно реєструються.
Як держава планує регулювати операції з криптою?
Як демонструють останні новини, в Україні планується ввести регулювання криптовалют. Це своєю чергою означає, що сфера блокчейну почне оподатковуватися.
Ставка податку на доходи від криптовалют планується на рівні 19,5% (плюс військовий збір 5%), аналогічно до податку на інвестиційний прибуток від цінних паперів. Інакше кажучи, у разі продажу своїх криптоактивів потрібно буде заплатити державі податок.
За словами голови податкового комітету Верховної Ради Данила Гетманцева, жодних пільг для криптовалютних операцій не передбачається. Очікується, що повна легалізація криптовалютного ринку та його оподаткування можуть відбутися вже на початку 2025 року. Але, зі слів практиків, не раніше листопада 2025 року.
Нещодавно був ухвалений закон «Про віртуальні активи», проте він досі не функціонує. Причина цього – відсутність відповідних змін у Податковому кодексі. В уряді повідомили, що зміни вже у процесі й влада налаштована на жорстку адаптацію українського крипторинку до європейських стандартів. Регулювання відбуватиметься відповідно до міжнародних регламентів, які запроваджують єдині правила для криптоактивів у ЄС.
Автори матеріалів OpenMind, як правило, зовнішні експерти та дописувачі, що готують матеріал на замовлення редакції. Але їхня точка зору може не збігатися з точкою зору редакції Mind.
Водночас редакція несе відповідальність за достовірність та відповідність викладеної думки реальності, зокрема, здійснює факт-чекінг наведених тверджень та первинну перевірку автора.
Mind також ретельно вибирає теми та колонки, що можуть бути опубліковані в розділі OpenMind, та опрацьовує їх згідно зі стандартами редакції.
