mind
»деальные соседи: зачем страховать ответственность владельцев недвижимости

»деальные соседи: зачем страховать ответственность владельцев недвижимости

» от каких рисков защищает такой полис

Ётот материал также доступен на украинском
»деальные соседи: зачем страховать ответственность владельцев недвижимости
‘ото: pixabay

‘раза «страхование ответственности», как правило, ассоциируетс€ с ќ—ј√ќ или добровольной «автогражданкой». Ќа самом деле, видов страховани€ ответственности дл€ физических лиц гораздо больше. Ќапример, дл€ владельцев оружи€ (об€зательное страхование), дл€ велосипедистов или дл€ владельцев домашних животных. Ќо это в большинстве своем продукты, которые не рассчитаны на массовую аудиторию. ј вот полис, который пригодитс€ практически каждому, – это покрытие ответственности при эксплуатации недвижимости.

«–ечь об ответственности за вред, причиненный по вине страховател€ имуществу, жизни или здоровью соседей, гостей здани€, имуществу зон общего пользовани€ многоквартирных домов (коридоры, лестничные клетки, чердаки, подвалы)», – объ€сн€ет ¬ладимир „ижиковский, начальник отдела страховани€ имущества и ответственности департамента андеррайтинга и продукт-менеджмента —  «AXA —трахование».

¬ чем суть такого страховани€? ≈сли полис страховани€ недвижимости защищает квартиру и наход€щеес€ в ней имущество, то полис страховани€ ответственности компенсирует убытки перед третьими лицами. ѕри затоплении, пожаре или взрыве газа, возгорании электропроводки и электроприборов. Ќапример, протек кран и вода повредила штукатурку у соседей, живущих этажом ниже; загорелс€ телевизор или обогреватель, и огонь перекинулс€ на соседнюю квартиру. ¬от именно в таких случа€х и «срабатывает» полис страховани€ ответственности.

ѕричем страховка может покрывать убытки, причиненные как только имуществу третьих лиц, так и жизни и здоровью. »ногда такие продукты предусматривают компенсацию пострадавшим еще и морального ущерба.

„то покрывает и сколько стоит? –азмер покрыти€ выбирает страхователь. Ёто может быть и 50 000 грн, и 500 000 грн, и 1 млн грн. «ќсновными ориентирами при выборе страховой суммы дл€ клиента служит его субъективна€ оценка размера потенциального ущерба, который может быть нанесен, и стоимости, которую человек готов выделить на покупку договора страховани€. “акже не стоит забывать о том, сколько квартир находитс€ ниже. ќсобенно жител€м верхних этажей. ѕоэтому на размере лимита ответственности экономить не стоит», – рекомендует јлексей јлексашин, директор департамента пр€мых продаж —  «јрсенал —трахование».

»деальные соседи: зачем страховать ответственность владельцев недвижимости
‘ото: pixabay.com

»ными словами, чтобы подсчитать, сколько придетс€ выложить из своего кармана возмущенным сосед€м, «если вдруг что», достаточно вспомнить, кака€ сумма была потрачена на ремонт в своей квартире, и оценить потенциальные источники риска. Ёто и бытова€ техника, и коммуникации (трубы, проводка), и даже аквариум с любимыми экзотическими рыбками, малейша€ трещина в котором может привести к большим проблемам.

Ќа фоне внушительной страховой суммы стоимость такого полиса – незначительна. “ариф колеблетс€ в пределах 0,1–0,5% покрыти€. Ќапример, страховка на 100 000 грн будет стоить 250–350 грн в год, на 200 000 грн – 400–500 грн в год, а на 500 000 грн – до 1000 грн в год.

ќчень часто полис страховани€ ответственности предлагаетс€ в пакете с договором имущественного страховани€. ¬ такой «св€зке» его стоимость будет еще ниже. »ногда страховщики отдают ответственность, по сути, даром, за символическую гривну.

‘раншиза по полисам страховани€ ответственности если и присутствует, то небольша€ – около 1000 грн.

 ак получить выплату? ”словием дл€ возмещени€ по договору страховани€ ответственности перед третьими лицами €вл€ютс€ несколько факторов. «ѕричинение вреда третьим лицам и/или подача претензий ими к клиенту страховой компании должны произойти в период действи€ договора. ќб€зательно необходимо наличие причинно-следственной св€зи между действи€ми или бездействием страховател€ и причинением вреда», – объ€сн€ет ¬ладимир „ижиковский. » добавл€ет, что страховое событие должно привести к причинению объективного, установленного действующим законодательством, вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

»деальные соседи: зачем страховать ответственность владельцев недвижимости
‘ото: pixabay.com

„тобы страховщик расценил произошедшее как страховой случай, страхователь в первую очередь должен известить об инциденте компетентные органы, в юрисдикции которых находитс€ урегулирование подобных ситуаций.   примеру, Ќацполицию, √осслужбу по чрезвычайным ситуаци€м, службу скорой медпомощи, управл€ющую компанию или руководство ќ—ћƒ. ѕосле этого необходимо уведомить о случившемс€ страховую компанию, представители которой уже подскажут, как действовать дальше.

¬ частности, страховщик направл€ет на место событий своего эксперта. «—пециалист проводит экспертную оценку ущерба, на основании которой и производитс€ фактическое возмещение», – говорит јлександр ѕлутаев, начальник управлени€ андеррайтинга —  «»Ќ√ќ ”краина».

ƒл€ выплаты возмещени€ за ущерб, причиненный третьим лицам, страхова€ компани€ должна получить подтверждение этого факта и от пострадавшей стороны. «ќно может быть оформлено в виде претензии от пострадавшего лица с приблизительной оценкой ущерба. Ёта претензи€ вместе с за€влением на возмещение подаетс€ в страховую компанию», – уточн€ет јлександр ѕлутаев.

¬ообще, стандартно дл€ доказательства наступлени€ страхового событи€ требуютс€ справки упом€нутых компетентных органов, которые подтверждают и вину страховател€, а также счета, чеки и другие платежные документы, подтверждающие расходы, которые понес пострадавший в св€зи со страховым случаем.

¬прочем, нередко процесс выплаты страхового возмещени€ зат€гиваетс€. Ёто св€зано с тем, что стороны далеко не всегда могут договоритьс€ между собой. «ј единственным государственным органом, который может признать виновность, €вл€етс€ суд. ѕоэтому договор страховани€ ответственности предусматривает выплату возмещени€ и по его решению», – объ€сн€ет јлексей јлексашин. » совсем не секрет, что дело может зависнуть в суде надолго – даже на мес€цы.

»деальные соседи: зачем страховать ответственность владельцев недвижимости
‘ото: pixabay.com

 акие бывают исключени€ и причины дл€ отказа в возмещении? –азумеетс€, полис страховани€ ответственности не всесилен. ƒействие договора не распростран€етс€ на: умышленные действи€ страховател€, направленные на причинение вреда третьим лицам, а также его грубую небрежность; на действи€ страховател€, совершенные в состо€нии алкогольного или наркотического опь€нени€; на причинение вреда самому страхователю или его имуществу.

Ѕесполезен полис и при проведении строительных или монтажных работ, реконструкции, пусконаладочных работ, технического обслуживани€, ремонтных и сварочных работ, манипул€ций, св€занных с демонтажем здани€.

¬ажно учесть и тот факт, что договор страховани€ ответственности действует при условии, что страхователь проживает или пользуетс€ недвижимостью на законных основани€х. “о есть, если страховое событие произошло по вине арендатора, который не заключил с хоз€ином квартиры договор аренды, страхова€ компани€ откажет в выплате.

Ќе будет выплаты и тогда, когда грубо нарушена техника безопасности или проведена незаконна€ перепланировка. »спользование бытовой техники не по назначению либо кустарный ремонт (плохо подключена сантехника, неверно проведена проводка  и т. д.), который стал следствием затоплени€ или пожара, – все это веские основани€ дл€ того, чтобы страхова€ компани€ отказала в возмещении убытков.

—ледите за актуальными новост€ми бизнеса и экономики в наших Telegram-каналах Mind.Live и Mind.UA, а также Viber-чате