17 способів переказати кошти з Польщі в Україну. Умови, комісія для відправника й отримувача
Які банки приймають перекази з Польщі та як швидко надходять гроші
За інформацією економічного видання Dziennik Gazeta Prawna наразі в Польщі перебуває 3,37 млн українців – майже 8% населення. Мігранти підтримують зв'язок із рідними та близькими, що залишилися в Україні, й переказують їм гроші. Mind розібрався, як простіше передати кошти з Польщі в Україну та яка вартість таких послуг.
Банківські перекази
Найпростіший спосіб переказати гроші з Польщі в Україну – банківський переказ. Це можна зробити в будь-якому банку. Цей спосіб підходить тим, хто має картку Visa або Mastercard.
Одержувачам коштів в Україні, крім гривневої, потрібно мати ще й валютну картку для переказів в євро або доларах.
ПриватБанк, Альфа Банк, Монобанк, Кредитбанк, Ідея банк пропонують спеціальні умови. Розповідаємо, які саме.
ПриватБанк
Щоб надіслати кошти з Польщі в Україну безпосередньо через ПриватБанк, є три варіанти:
1. PrivatMoney – міжнародна платіжна система грошових переказів, що дозволяє переказати особисті кошти в більш як 100 країн світу або отримати їх.
З Польщі перекази надсилаються в доларах та євро.
Здійснити операцію можна через систему Приват24, мобільний застосунок або скористатися послугами банку-партнера PrivatMoney.
Комісію можна дізнатися у вашому банку. Одержувач сплачуватиме комісію за зняття готівки – 1% від суми.
Якщо валюта грошового переказу відрізняється від валюти картки одержувача, то відбудеться автоматична конвертація згідно з поточним курсом.
Гроші перераховуються за кілька хвилин.
2. SWIFT-переказ через міжнародну платіжну систему SWIFT підійде, якщо ви надсилаєте велику суму та хочете уникнути ризиків.
Переказати кошти можна на рахунок фізичної та юридичної особи.
Важливо правильно заповнити документацію, інакше платіж не буде зараховано.
Для здійснення операції потрібно вказати назву та SWIFT-код банку-отримувача, номер рахунку одержувача у форматі IBAN, суму та валюту переказу, призначення платежу (мета платежу, номер рахунку-фактури), тип комісії (OUR, BEN, SHA). Від цих позначок залежить, скільки коштів отримає одержувач.
- OUR означає, що відправник сплачує всі комісії – свого банку та банків-посередників;
- SHA – комісію банку відправника сплачує відправник, а решта комісій – одержувач.
- BEN – усі комісії сплачує одержувач.
Вартість послуги становить 0,5% від суми переказу, але не менше ніж 5 грн. З 1 квітня скасовано комісію за SWIFT-перекази на допомогу ЗСУ та оплату лікування. Одержувач сплачує 1% від суми переказу на валютну картку. Строк відправлення SWIFT від 1 до 5 днів.
Можна прискорити процес, але комісія-банку відправника буде вищою. Якщо вказати, що ваш переказ терміновий, тобто URG (urgent), кошти надійдуть через день.
Якщо переказ потрібно отримати сьогодні, оберіть примітку TOD (today).
3. Безкоштовний переказ через Alior Bank. Це один із найбільших банків у Польщі, що співпрацює з ПриватБанком.
Відправити кошти можна в будь-якому відділенні або онлайн.
Польські злоті банк обміняє на долари або євро, які будуть зараховані на валютну картку отримувача протягом дня. Комісія для переказів в євро – 0 zł. Якщо переказ в доларах, то комісія фіксована – $3 незалежно від суми.
Кредобанк
РКО Bank Polski – материнський банк Кредобанку, тож є можливість заощадити на переказі та отриманні.
У Кредобанк можна безкоштовно переказувати кошти в Україну, за умови, що відправник та одержувач є клієнтами банку й мають «Правильну картку».
Ще один бонус: одержувач не платить комісію за зняття готівки через касу «Кредитбанку».
Альфа Банк
Через систему «Альфа-переказ» можна перевести кошти з 49 країн світу. Щоб скористатися послугою потрібно мати картку Visa або Mastercard будь-якого українського банку.
Кошти відправляються через сайт. Відправник вказує свій номер української картки, картку або номер телефону одержувача, суму переказу.
Вартість комісії 2%, але не менше €2. За додаткові 2 гривні можна надіслати SMS одержувачу з повідомленням про перерахування грошей.
Банк співпрацює з польським платіжним сервісом Spoko, який приймає кошти в злотих.
«Альфа-переказ» з картки на картку
Монобанк
1. P2P переказ у гривнях, доларах або євро – валюту обирає відправник.
Розмір комісії вказує ваш банк. Зарахування коштів на картку одержувача безкоштовне.
Гроші зараховуються миттєво. Якщо картка не підтримує миттєві операції, можна зробити переказ, який одержувач отримає протягом трьох днів.
2. SEPA-переказ за алгоритмом нагадує SWIFT, але з меншими комісіями. Валюта переказу євро.
Банк-відправник стягує близько 5 євро за трансфер. Банк-посередник – 0,33% від суми, але не менше €0,65 й не більше €150. Клієнти monobank отримають відшкодування комісії банка-посередника у вигляді кешбеку.
Гроші зараховуються протягом двох днів.
Банк працює з готівковим сервісом Ria. Якщо ви не маєте рахунку в польському банку, то завдяки Ria зможете переслати з Польщі в Україну готівку. Читайте нижче як це зробити.
Ідея Банк
Польський Getin Noble Bank є материнським банком Ідея-банку. Українці, що перебувають у Польщі можуть відкрити рахунок у польському Getin Noble Bank за спрощеною системою. Для цього потрібна карта побиту (польська посвідка на проживання. – Mind) або закордонний паспорт та ІПН.
Переказувати кошти з Польщі в Україну безкоштовно можна на картку отримувача в Ідея-банк. Найкраще для цього підійде Card Blanche Transfer. Ця картка не передбачає оплати комісії за конвертацію коштів у гривню. Одержувач сплачує 1% лише за зняття готівки.
Гроші зараховуються протягом двох днів.
Міжнародні платіжні системи
Profee
Profee – сервіс грошових переказів із картки на картку в Європі за допомогою Google Pay та Apple Pay.
Ви можете переказувати з Польщі в Україну євро та злоті, а зарахування відбувається в євро чи гривнях.
Для роботи із сервісом потрібно зареєструватися на сайті або завантажити застосунок на смартфон, вказати суму переказу, додати картку відправника та одержувача.
Розрахувати суму, яку ваші друзі чи родичі отримають в Україні, можна на калькуляторі. Максимальна сума переказу €150 000.
До 31 грудня 2022 року сервіс скасував комісію за переказ коштів в Україну. Відправник сплачуватиме лише за конвертацію валюти.
Гроші зараховуються миттєво.
Переказ коштів з Польщі в Україну через Profee
TransferGo
TransferGo – міжнародна платіжна система, що оперує понад 20 валютами та працює в 160 країнах світу. З 24 лютого 2022 року перекази в Україну – безкоштовні.
Чим швидше гроші опиняються в одержувача, тим вища комісія.
Є три варіанти доставки:
- дебетова чи кредитна картка;
- банківський рахунок;
- карта ПриватБанку.
Щоб надіслати кошти, ви реєструєтеся в системі, вказуєте реквізити отримувача (ПІБ, дані картки чи ІBAN рахунку) та обираєте термін доставки.
Далі ви вводите дані своєї банківської картки, як при оплаті товарів в інтернет-магазині, якщо ви переказуєте зі своєї картки, або , у випадку переказу з банківського рахунку, вам буде надані реквізити TransferGo для переказу. Як тільки кошти перераховані, TransferGo переказує гривні одержувачу зі свого гривневого рахунку. Тобто фактично гроші не перетинають кордон і не потребують конвертації.
Кошти можна переказувати як від фізичної, так і від юридичної особи. Якщо завдяки вам у системі захочуть зареєструватися друзі чи знайомі, ви отримаєте €22 як бонус.
TransferGo є учасником української системи переказів PrivatMoney, що прискорює процес отримання коштів. Одержувач сплачує комісію від 0,5 до 2%, згідно з тарифами свого банку.
Грошові перекази з Польщі в Україну через TransferGo зараховуються протягом кількох секунд, максимальний термін доставки – 30 хвилин у випадку переказу з картки на картку.
Ria
Ria – міжнародна система термінових грошових переказів, що охоплює 160 країн світу. Отримані кошти надходять в одну з 490 000 філій.
Переказувати можна в євро або в доларах.
Щоб відправити гроші, не потрібен рахунок у банку. Сплатити за грошовий переказ із Польщі в Україну можна через систему банкоматів Euronet.
В Україні Ria співпрацює з банками й поштовими компаніями та має понад 20 000 пунктів видачі готівки.
Комісію сплачує відправник. Її розмір залежить від суми, способу фінансування (банківський рахунок, готівка, картка) та регіону. Зазвичай комісія становить 0,8 – 2,5% від суми переказу. За один раз можна відправити $7000 або €6500.
Гроші зараховуються миттєво.
Paysend
Paysend переказує кошти в більш як 170 країн світу. Фіксована комісія не залежить від суми і становить €1,5 або £1. Якщо ви переказуєте з Польщі в Україну €100 чи €1000, комісія буде €1,5.
Переказ можна спрямувати не лише на банківський рахунок або картку. Сервіс дозволяє перераховувати кошти на електронні рахунки або за номером мобільного. Для користувачів діє реферальна програма, завдяки якій сплачена комісія повернеться на ваш бонусний рахунок – для цього потрібно подарувати запрошувальний код новому користувачу.
Робота із сервісом починається з реєстрації та завантаження застосунку.
Одержувач також може створити запит на переказ на картку або банківський рахунок. Ця послуга безкоштовна.
Гроші зараховуються миттєво.
Spoko
Польський Spoko позиціонує себе як сервіс із найвигіднішим курсом валют. Завдяки йому можна відправляти кошти в 28 країн світу. Валюта: злоті, євро, британські фунти, шведські крони. Кошти потрапляють на банківський рахунок або картку одержувача.
Оплата переказу здійснюється через Blik, Sofort, Google Pay чи Apple Pay або з вашого карткового рахунку. Наразі сервіс не стягує комісію на відправку коштів в Україну.
Щоб переказати гроші з Польщі в Україну, завантажте застосунок Spoko та зареєструйтеся в системі.
Далі виберіть у меню країну отримання, суму переказу, валюту, введіть реквізити отримувача та натисніть «надіслати».
Wise
Сервіс також відомий як TransferWise.
Комісія тут залежить від валюти та типу переказу. Розрахувати комісію і перевірити курс можна на калькуляторі.
Для приватних осіб Wise пропонує кілька типів переказів:
- швидкий і простий – кошти надсилаються з дебетової або кредитної картки (комісія – 2,21 zł);
- дешевий переказ – кошти переказуються з банківського рахунку (комісія – 1,93 zł).
Щоб скористатися сервісом і переказати кошти з Польщі в Україну, потрібно створити акаунт на сайті або в застосунку.
Гроші надходять миттєво.
Western Union
Завдяки Western Union можна переказати кошти майже в усі країни світу. Ви можете відправити готівку з Польщі в Україну або надіслати гроші онлайн.
Одержувач в Україні отримає переказ у відділенні банку або на «Новій Пошті».
Зареєструватися в системі можна за номером телефону. Валюта сервісу – долар або євро. Тож відправлені кошти конвертуються за комерційним курсом.
Чим більшу суму ви переказуєте, тим менша комісія. Наприклад, комісія за переказ $5000 становить 1%, а за відправлення $50 доведеться сплатити $13. Оплатити переказ можна готівкою, карткою або з банківського рахунку.
Якщо сума онлайн-переказу з Польщі в Україну більше €1000, знадобиться документальне підтвердження особи.
Гроші надходять через 15 хвилин після відправлення.
MoneyGram
Ще одна глобальна система, що налічує понад 350 000 відділень у більш ніж 200 країнах світу.
Через MoneyGram можна відправити з Польщі в Україну долари, євро та гривні. Якщо порівнювати з Western Union, то компанія пропонує більш вигідний курс конвертації злотого.
Комісія тут також залежить від суми переказу.
- якщо сума переказу від 1 до 200 доларів або євро – ви сплачуєте фіксовану комісію 2 долара або євро;
- за переказ від 200,01 до 10 000 доларів або євро – 1% від суми.
Кошти можна відправити лише через відділення.
Гроші надходять протягом 10 хвилин після відправлення.
Perekaz 24
Польська система швидких міжнародних переказів Perekaz 24 нещодавно отримала нову назву MeestPay.
Щоб надіслати переказ, необхідно створити обліковий запис s завантажити застосунок. Гроші з Польщі в Україну переказуються на карту будь-якого українського банку.
Перший переказ безкоштовний. Комісія становить 1,99% від суми, плюс €0,49 або еквівалент у вибраній вами валюті переказу. За один день можна надіслати $2000, а за місяць – $10 000. Оплатити переказ можна карткою, Google Pay чи Apple Pay, або через систему Blik.
Гроші надходять миттєво.
Fin do
Fin.do – платформа миттєвих переказів у будь-якій валюті з картки на картку. Щоб зробити переказ із Польщі в Україну потрібно зареєструватися, завантажити застосунок і прив'язати карту Mastercard або Visa.
Денний ліміт на переказ становить $1500, а місячний – до $7000 із кожної картки. Сумарний ліміт на місяць по всіх картках – $35 000.
Після верифікації акаунту ліміт на день збільшиться до $2500 на день і до $10 000 на місяць із кожної картки.
Комісія – 2%.
Гроші зараховуються миттєво.
PayPal
Електронна платіжна система, яка працює в Україні з березня.
Ми писали, що компанія звільнила перекази на українські рахунки від комісії. Оскільки в переліку валют відсутня гривня, то PayPal конвертує суму переказу в гривню за курсом платіжної системи.
Комісію в 3% за конвертацію іноземної валюти сплачує одержувач, якщо забажає вивести кошти зі свого електронного гаманця на картку українського банку. Щоб скористатися грошима, одержувачу потрібно також зареєструватися в системі. Аби не платити зайвих комісій, кошти з електронного гаманця можна спрямувати на оплату товарів та послуг.
Гроші надходять миттєво.
Поштовий переказ
Простий спосіб переказати гроші з Польщі в Україну для тих, хто не має рахунків у польських банках, але має готівку та відділення Poczta Polska неподалік.
Одержувач отримує переказ у відділенні «Укрпошти».
Вартість переказу становить 1% + 23 zł. Максимальна сума переказу – €4000, а максимальна сума виплат в Україні – не більше 400 000 грн на день.
Гроші надходять протягом 1–10 днів.
З 1 листопада на прохання національного поштового оператора прийом іноземних поштових переказів припинено з міркувань безпеки. Тож поки що можна скористатися іншим способом або дочекатися перемоги України.
Якщо ви дочитали цей матеріал до кінця, ми сподіваємось, що це значить, що він був корисним для вас.
Ми працюємо над тим, аби наша журналістська та аналітична робота була якісною, і прагнемо виконувати її максимально компетентно. Це вимагає і фінансової незалежності.
Станьте підписником Mind всього за 196 грн на місяць та підтримайте розвиток незалежної ділової журналістики!
Ви можете скасувати підписку у будь-який момент у власному кабінеті LIQPAY, або написавши нам на адресу: [email protected].
