Чому «автоцивілка» не може замінити поліс КАСКО?
У яких випадках водій, який не має полісу КАСКО, ризикує залишитись без компенсації збитків
Багато автовласників у прагненні заощадити відмовляються від придбання договору КАСКО, обмежуючись лише «автоцивілкою». Їхній аргумент досить простий. Мовляв, я досвідчений водій, їжджу акуратно. А якщо ДТП станеться з вини іншого учасника дорожнього руху, його страхова компанія без проблем компенсує збиток за полісом ОСЦПВ.
Теоретично все звучить цілком логічно. Але на практиці можуть бути дуже різні ситуації, в яких «автоцивілка» винуватця ДТП (якщо вона взагалі в нього є) ніяк не допоможе постраждалому і авто доведеться ремонтувати власним коштом.
Mind розібрався, чому не слід покладатися тільки на ОСЦПВ, а важливо страхувати автомобіль саме з КАСКО. В цьому нам допомогла пресслужба СК «Експрес Страхування» – компанії, яка має багаторічний досвід врегулювання найрізноманітніших страхових випадків.
Для початку розглянемо ситуацію, коли у винуватця ДТП в принципі немає «автоцивілки». Незважаючи не те, що страхування ОЦСПВ є обов’язковим, таке теж трапляється. В цьому випадку зобов’язання по компенсації збитків постраждалому бере на себе МТСБУ – професійне об’єднання компаній, які здійснюють обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за шкоду, заподіяну третім особам. Але, як свідчить практика, це досить довгий і складний процес.
Нагадаємо також, з яких причин страхова компанія може відмовити у виплаті з «автоцивілки» постраждалій стороні.
Наприклад, якщо за рішенням суду виявилось, що другий учасник ДТП не є винуватцем. Відповідно, зобов'язання страхової компанії з виплати не настає. Якщо страховий поліс ОСЦПВ винуватця не набув чинності або угода прострочена, страховик також має повне право відмовити у виплаті. Відшкодування також виявиться під питанням, якщо потерпілий затягнув строки подання заяви на виплату. Щодо майнових збитків таку заяву потрібно подати не більше ніж через рік після ДТП, щодо збитків, завданих життю та здоров'ю – протягом трьох років максимум.
Ще одна розповсюджена помилка – це ремонт автомобіля до огляду транспортного засобу фахівцями страхової компанії, що може призвести до позбавлення потерпілої сторони права на виплату компенсації.
Втім, проблеми з компенсацією збитків можуть бути не лише у вищенаведених випадках. Іноді через цілком об'єктивні причини другий учасник ДТП просто не може мати полісу ОСЦПВ.
Припустимо, винуватцем ДТП стала тварина – олень, лось, косуля чи собака. Або ж дорожній інцидент взагалі стався «з вини» неживого предмета. Це може бути будь-що, від дерева, що впало, до цегли, яка пошкодила припаркований поряд з будівництвом автомобіль. Зрозуміло, що ні про яку виплату по «автоцивілці» і мови не може йти.
Змоделюємо ще один сценарій розвитку подій. ДТП спровокував пішохід, велосипедист чи самокатник. Наприклад, водій, щоб уникнути зіткнення з людиною, яка вирішила перебігти дорогу не за правилами, був змушений зробити різкий маневр та в'їхав у стовп. У такому разі шанси на компенсацію також майже нульові, навіть якщо спробувати стягнути компенсацію через суд.
Звичайно, можна припустити, що пішохід чи велосипедист виявляться вкрай порядними та добровільно застрахують свою відповідальність перед третіми особами. Такий поліс якраз передбачає страховий захист від збитків, заподіяних життю, здоров'ю та майну третіх осіб з вини страхувальника. Але погодьтесь, що така ймовірність вкрай невелика.
Зате якщо є поліс КАСКО, то ризик залишитися віч-на-віч з розбитим автомобілем і з затратами на його відновлення зводиться практично до нуля. Звичайно, винятки із виплат щодо КАСКО теж є, і залежать вони від умов конкретного договору. Наприклад, якщо водій керував автомобілем у стані алкогольного сп'яніння, грубо порушив правила дорожнього руху або втік з місця подій, страхова може відмовити у компенсації. Але, як свідчить практика фахівців СК «Експрес Страхування» такі випадки трапляються дуже рідко. В більшості ж дорожніх ситуацій саме поліс КАСКО забезпечує найповніший захист та закриває практично всі питання, пов'язані з відновленням транспортного засобу.
Нагадаємо, раніше ми вже отримали відповіді від СК «Експрес Страхування» на такі запитання:
- Що робити, якщо викрали авто: інструкція від страхової компанії
- Не тільки покриття збитків: чим ще страхова компанія може допомогти клієнтам?
- Ремонт після ДТП: що важливо знати про огляд авто?
- Як захистити своє авто від воєнних ризиків?
- Що таке франшиза і як вона використовується в різних видах автострахування: ОСЦПВ та КАСКО?
- Чи здійснить страховик виплату, якщо під час ДТП за кермом був не автовласник, а його родич чи друг?
- При оформленні ДТП поліція вказала водія винним, але суд вирішив інакше. Що буде із виплатою страхового відшкодування?
- Чи припиняє договір КАСКО свою дію, якщо клієнт пропустив обов’язковий платіж?
- Чи можна отримати відшкодування з КАСКО, якщо водій порушив правила дорожнього руху?
- Чи можливо отримати страхове відшкодування, якщо в автівку прилетів уламок дрона?
- Коли страхова може відмовити у виплаті за полісом КАСКО чи ОСЦПВ?
- Як швидко треба повідомити СК про страховий випадок?
