mind
Топ-10 фінтех-стартапів: хто отримає гранти від MetLife

Топ-10 фінтех-стартапів: хто отримає гранти від MetLife

Чому Україна – перспективний ринок для розвитку cashless

Цей матеріал також доступний російською
Топ-10 фінтех-стартапів: хто отримає гранти від MetLife
Фото: pixabay

31 жовтня десять українських стартапів презентують свої рішення щодо покращення фінансового здоров'я в UNIT.City. Два переможці отримають по $10 000 від міжнародного фонду MetLife. «Фінтех-індустрія в Україні набирає обертів: за даними дослідження USAID та UNIT.City, за три останні роки число проектів збільшилося на 60%, а 78% стартапів потребують зовнішніх інвестицій. Дана ініціатива – хороша можливість для українських команд отримати гроші», – розповідає Mind менеджер VilCap Innovations Бен Юнкман.

За його словами, мета організаторів конкурсу – відшукати інноваторів, які впливають на фінансове здоров'я та інклюзію. А також побудувати навколо них екосистему, що зможе допомогти їм повністю реалізувати свій потенціал. «Фінансовий форум в Україні – частина дворічної ініціативи Village Capital і фонду MetLife. Ми вже провели декілька успішних аналогічних заходів у Польщі, ОАЕ і Туреччини», – зазначає Бен Юнкман.

Десятку кращих проектів для конкурсу в Україні відбирали за цілою низкою критеріїв. «Ми шукали фінтех-стартапи на ранніх стадіях, які працюють над рішеннями щодо поліпшення фінансового здоров'я сімей та можуть відкрити доступ до фінансових інструментів для малого і середнього бізнесу. Орієнтувалися передусім на місцеві стартапи. Також враховували ціннісну пропозицію, розмір ринку, бізнес-модель і сильні сторони засновників і команди», – пояснює менеджер VilCap Innovations.

Mind з'ясував, які стартапи потрапили в десятку кращих, і чим вони займаються.

Alfa Protection

Топ-10 фінтех-стартапів: хто отримає гранти від MetLife

Рік створення: 2017

Засновники: Іван Мунтіян, Віталій Верещагін, Андрій Нездропа

Alfa Protection – система захисту від платіжного фрода в режимі реального часу. Сервіс допомагає банкам, платіжним системам та інтернет-магазинам уникнути шахрайства з платежами, клік-фродом, крадіжками акаунтів тощо. В основі продукту – технічні рішення на базі Machine Learning і Big Data. «Система навчається шукати підозрілі шаблони поведінки в потоці даних. При знаходженні таких інформує ризик-аналітиків або самостійно приймає рішення (залежно від налаштувань клієнта). Під кожного замовника можливо розгортання виділеної нейронної мережі, яка попередньо навчається на призначених для користувача даних. За такого підходу наша команда успішно визначає шахрайські операції у 85% випадків», – розповідають засновники проекту.

За їхніми словами, велика кількість шахрайств відбувається на сайтах інтернет-магазинів і платіжних систем. Наприклад, тільки у Великобританії в період з 2001 по 2011 роки шахрайство з кредитними картами призвело до щорічних збитків у розмірі $400–800 млн. А світовий обсяг втрат від платіжного фрода вже перевищує $30 млрд на рік.


bNesis

Топ-10 фінтех-стартапів: хто отримає гранти від MetLife

Рік створення: 2017

Засновники: Дмитро Норенко, Денис Кірін

bNesis – крос-платформна технологія, що об'єднує платіжні, e-сommerce, скорингові, банківські системи, соціальні мережі за їх API. Сервіс допомагає аналізувати кредитоспроможність позичальника. Цільова аудиторія продукту – банки, брокери, кредитні компанії. «Замість того щоб підключати необхідні системи окремо, можна інтегрувати тільки bNesis. У результаті отримати десятки систем одночасно, економлячи час та гроші на інтеграцію і підтримку», – пояснюють розробники. Сервіс працює в Польщі. Команда розробників знаходиться в Україні.

У 2016 році bNesis залучив $500 000 від Starta Capital, Found Fair ventures і українського бізнес-ангела. У 2017-му ще 400 000 євро стартап отримав від польських фондів bValue і SpeedUp Group.


Creditor

Топ-10 фінтех-стартапів: хто отримає гранти від MetLife

Рік створення: 2017

Засновники: Віктор Ігнатюк, Єгор Бутко

Creditor – платформа даних кредиторів, яка дозволяє клієнтам обмінюватися інформацією. На думку розробників, сервіс вирішує дві проблеми. «Великі компанії та соціальні мережі продають ваші дані без вашої згоди. Заробляють близько $2000 на рік з одного користувача. На Creditor ви можете продати свої особисті дані та отримати фінансову винагороду за їх надання», – пояснюють розробники вирішення першої проблеми.

Друга пов'язана з недостовірністю інформації. «Компанії можуть втратити близько 20–30% від операційного доходу тільки через неперевірені дані. Creditor реалізує систему перевірки, яка усуває поганий потік даних і дозволяє компаніям купувати 100% перевірені бази», – розповідають у стартапі.

У 2017 році Creditor залучив $130 000 інвестицій від акселератора Starta і вийшов на американський ринок.


NFC Donation Box

Топ-10 фінтех-стартапів: хто отримає гранти від MetLife

Рік створення: 2016

Розробники: Agency 21

NFC Donation Box – термінал, що приймає благодійні пожертвування через безконтактну оплату Pay Pass або Pay Wave з платіжних карт Visa чи MasterCard або смартфона. Гроші надходять на рахунок проекту чи благодійного фонду. Відвідувачу достатньо піднести платіжну карту до датчика, і з рахунку списується невелика сума. На екрані можна побачити інформацію, як витрачаються кошти і скільки всього грошей надійшло на рахунок програми.

За даними Agency 21, понад 80% користувачів безконтактних карт довіряють технології NFC Donation Box і вважають такі пожертвування прозорими і зрозумілими. Перші термінали встановили в київському магазині Good Wine і кінотеатрах «Планета Кіно». Зараз працює 18 боксів у різних локаціях. У 2018 році проект отримав СЕ сертифікат і вийшов на європейський ринок. Засновник NFC Donation Box і CEO Agency 21 Євген Глузов вважає, що Україна – перспективний ринок для розвитку cashless і contactless-технологій. За даними НБУ, у 2017 році кожна шоста транзакція була безконтактною.


SkyService

Топ-10 фінтех-стартапів: хто отримає гранти від MetLife

Рік створення: 2017

Засновники: Микола Дубовик, Вадим Павлюк

SkyService – хмарний сервіс для автоматизації точок торгівлі та послуг. «Головна проблема підприємців – брак часу. Вони не встигають контролювати персонал, залишки на складі тощо. У нашому сервісі – набір інструментів для обліку, аналізу, прогнозування та прийому безготівкових оплат (карт, QR). Він допомагає малому та середньому бізнесу оптимізувати витрати, вести управлінський і складський облік, контролювати персонал, відкривати нові точки і багато іншого», – розповідають розробники. Для підключення сервісу досить завантажити мобільний додаток і додати базу даних.

У компанії не приховують, що у них чимало конкурентів. Вважають, що їх переваги в простоті і зручності сервісу, доступності для бізнесу, відсутності стартових платежів (покупки ліцензії, спеціалізованого обладнання тощо), можливості підключити різноманітне периферійне устаткування. Стартап планує розширити діяльність у країнах ЄС.


Finmap

Топ-10 фінтех-стартапів: хто отримає гранти від MetLife

Рік створення: 2018

Засновники: Іван Каунов, Олександр Соловей

Finmap – ще один сервіс фінансово-управлінського обліку для малого і середнього бізнесу. Розробники вважають, що їх платформа більш зручна і проста порівняно з аналогами конкурентів. Finmap автоматично оновлює звіти про рух грошей (CashFlow), про прибуток і збитки (P&L), створює аналітичні вибірки по потрібним показникам, показує залишки на рахунках тощо. «Компанія отримує повну картину свого фінансового стану та може приймати правильні рішення для розвитку свого бізнесу», – вважають співзасновники.

Сервіс вже працює в п'яти країнах. Сторонні інвестиції команда не залучала.


Hotline.finance

Топ-10 фінтех-стартапів: хто отримає гранти від MetLife

Рік створення: 2018

Засновники: Hotline

Hotline.finance – маркетплейс з продуктами банків, кредитних організацій і страхових компаній. Користувач може порівнювати, вибирати і оформляти онлайн потрібні йому банківські та страхові послуги. Також є можливість порівнювати умови депозитів у банках, дізнаватися дані про валютні ризики, рентабельність активів, вартість заборгованості фінустанов. Сервіс акумулює дані про 81 банк України і 19 мікрокредитних організацій.

«Щодня ми взаємодіємо з банківською системою: розплачуємося за товар в магазині карткою, переводимо кошти через термінал, купуємо в розстрочку побутову техніку. Однак не всі українці підковані в фінансових питаннях. Тому іноді виникають проблеми: заборгованість по кредитній карті, списання додаткової комісії, прострочення платежу за позикою тощо», – розповідають розробники. На їхню думку, сервіс допомагає вирішити ці проблеми, він показує реальний заробіток за депозитами, розраховує переплати по кредитах з урахуванням комісій, звертає увагу на умови використання кредитних карт тощо.


MO.Cash

Топ-10 фінтех-стартапів: хто отримає гранти від MetLife

Рік створення: 2017

Засновники: Володимир Щупак, Світлана Скосирська, Сергій Гладченко, Тетяна Чхайло

MO.Cash – сервіс для прямого кредитування малого бізнесу приватними особами. Позичальники розміщують на платформі своє портфоліо, описують, для яких цілей їм потрібен кредит, терміни повернення тощо. А інвестори вибирають цікавий їм проект і умови. «Платформа надає їм можливість знайти один одного і зібрати необхідну суму, а також перевіряє можливість бізнесу повернути борг і репутацію позичальника», – розповідають засновники. Дані про позичальника і його бізнес моніторяться за кредитними звітами з УБКІ і ПВБКІ, бізнес перевіряється за світовими практиками фінансового аналізу, опломбованими ЄБРР і Німецько-українським фондом, договори підписуються ЕЦП.

Через MO.Cash підприємці, власники бізнесу можуть отримати від 50 000 до 500 000 грн без застави під 25–35% річних (ставка залежить від рейтингу позичальника) на термін від 6 до 18 місяців. На перевірку бізнесу йде три дні, а збір коштів триває до 14 днів. MO.Cash заробляє, отримуючи 4% комісії від позичальника при успішному його фінансуванні.

Зараз стартап проходить акселеративну спільну програму Укрсиббанку і Radar Tech – POPCORP.


Spokk

Топ-10 фінтех-стартапів: хто отримає гранти від MetLife

Рік створення: 2018

Засновники: Олександра Гладишевська, Сергій Твердохліб, Михайло Жуков, Надія Калініченко

SPOKK – онлайн-сервіс, який спрощує придбання страховки. «Ми використовуємо новітні технології – AI, Open Data і Machine Learning, і створюємо інноваційні страхові продукти для покриття найреальніших ризиків», – розповідають розробники. Крім стандартних полісів користувачам пропонують страхування домашніх тварин, пошкодження смартфонів, затримки рейсу, втрати багажу, посвідчення особи і ключів тощо. За словами засновників, страховка оформляється в декілька кліків, без паперових утомливих процесів.

Користувач може самостійно вибрати потрібний період страхування і в разі необхідності «вимкнути» поліс. Розробники запевняють, що виплати по страховці дуже оперативні: протягом декількох годин, а не тижнів.


YouControl

Топ-10 фінтех-стартапів: хто отримає гранти від MetLife

Рік створення: 2014

Засновники: Сергій Мільман

YouControl – сервіс перевірки контрагентів. В онлайн-системі безліч інформації: реєстраційні відомості, статус платника податків, ліцензії та дозволи, судові рішення, кредитні історії, фінпоказники тощо.

Також сервіс пропонує свою аналітику: фінансовий і зовнішньоекономічний аналіз, зв'язки між афілійованими особами. Модуль FinScore оцінює фінансову надійність контрагента і визначає ймовірність банкрутства компанії. Модуль MarketScore визначає частку ринку підприємства і його динаміку розвитку.

У 2017 році робота сервісу привернула увагу СБУ. Співробітники служби провели обшуки в компанії і квартирах її керівників. Пізніше YouControl декілька разів вигравав суди про повернення вилучених грошей і обладнання. СБУ частково виконала рішення судів і передала справу до поліції.

Стежте за актуальними новинами бізнесу та економіки у наших Telegram-каналах Mind.Live та Mind.UA, а також Viber-чаті